İçindekiler
- Ertelemeye Karar Verme
- Öğrenci Kredisi Teciline Hak Kazanma
- Federal Öğrenci Kredisi Tecil Türleri
- Öğrenci Kredi Faizinin Hesaplanması
- Tecil Maliyeti
- Tecil Alternatifleri
- Alt çizgi
Bir öğrenci kredisi ertelemesi, çoğu durumda ödünç ödemeyi durdurmanıza veya üç yıla kadar ödediğiniz tutarı azaltmanıza olanak tanır. Sübvansiyonlu ertelenmiş kredilere faiz erteleme döneminde tahakkuk etmemektedir çünkü hükümet faiz ödemelerini almaktadır. Sübvanse edilmemiş ertelenmiş kredilere ve ödemeleri duraklatmanın başka bir yolu olan tüm kredilere olan faiz tahakkuk ettirilir ve erteleme döneminin sonunda ödenecek tutara aktifleştirilir veya eklenir.
Hem erteleme hem de hoşgörü geçici tedbirler olarak kabul edilir. Öğrenci kredisi ödemelerinizi üç yıl veya daha kısa sürede sürdüremeyeceğinizi öngörüyorsanız, bunun yerine gelir tabanlı bir geri ödeme (IBR) planı düşünmelisiniz.
Önemli Çıkarımlar
- Öğrenci kredisi erteleme kredinize üç yıla kadar ödeme yapmayı bırakmanıza izin verir, ancak krediyi affetmez. Okula en az yarı zamanlı kayıt olmadıkça erteleme için başvurmanız (ve hak kazanmanız) gerekir. Sübvanse edilmemiş kredilerle ilgili faiz erteleme sırasında tahakkuk eder ve erteleme döneminin sonunda kredinize eklenir.Özel öğrenci kredilerindeki erteleme borç verene göre değişir ve tüm kredi verenler bunu sunmaz.
Ertelemeye Karar Verme
Öğrenci kredisi ertelemesi olup olmadığına karar verirken, kendinize aşağıdaki soruları sormalısınız:
- Kredilerim sübvansiyonlu federal mi yoksa Perkins kredileri mi? Erteleme döneminde sübvansiyonlu kredilere ve Perkins kredilerine faiz tahakkuk etmemektedir. Eğer kredileriniz teminatsız veya özel krediler ise, erteleme sırasında ödemediğiniz sürece faiz tahakkuk edecektir. Azalan kredi ödemesi yapabilir miyim? Hiçbir şey ödeyemiyorsanız, erteleme, ödemeleri yeniden başlatana kadar bir miktar solunum odası sağlayabilir. İhtiyacınız olan şey uzun vadeli düşük bir ödeme ise, bir IBR planı daha mantıklı olabilir. Öğrenci kredilerimdeki ödemeleri yakında yeniden başlatabilecek miyim? Mümkünse, erteleme, yoldaki geçici bir finansal yumrudan kurtulmanın iyi bir yolu olabilir. Yolda ödeme yapmanın bir yolunu görmüyorsanız, erteleme iyi bir seçenek değildir.
Öğrenci Kredisi Teciline Hak Kazanma
Öğrenci kredileriniz üzerinden ödeme yapmayı bırakamaz ve kendinizi erteleme halinde beyan edemezsiniz. Kredi hizmet sağlayıcınız veya borç vereninizle çalışmayı ve çoğu durumda başvuruda bulunmayı gerektiren niteliklere sahip olmalısınız. Kredi sunucunuz veya borç vereniniz başvurunuzu işleme koyacak, daha fazla bilgi gerekip gerekmediğini size bildirecek ve uygun olup olmadığınızı söyleyecektir. Bir karar beklerken kredilerinize zamanında ödeme yapmaya devam etmeniz önemlidir. Bunu yapmamak sonuçta kredi temerrütüne neden olabilir.
Federal öğrenci kredisi erteleme
Çoğu federal öğrenci kredisi ertelemesi başvurunuzu gerektirir. Okulda Erteleme olarak bilinen bir tür, okula en az yarı zamanlı olarak kayıtlıysanız otomatiktir. Aşağıda listelenen diğer kategorilerden herhangi birini temel alarak ertelemeye hak kazandığınızı düşünüyorsanız başvurmanız gerekir. Bunu yapmak için ABD Eğitim Bakanlığı Federal Öğrenci Yardımı Geri Ödeme Formları web sitesine gidin, Erteleme'ye tıklayın ve hak kazandığınıza inandığınız erteleme türü için bir başvuru alın.
Özel öğrenci kredisi erteleme
Özel öğrenci kredisini ertelemek için borç vereninize başvurmalısınız. Geleneksel kredi ertelemelerinin çoğu özel kredi verenler tarafından mümkün olmasa da, birçoğu okula kayıtlıysanız, orduya hizmet verirseniz veya işsizseniz bir tür erteleme veya rahatlama sunar. Bazıları ekonomik sıkıntı için erteleme sunuyor. Sübvansyonsuz federal kredilerde olduğu gibi, çoğu durumda özel bir kredinin ertelenmesi, erteleme süresinin sonunda aktifleştirilecek faiz tahakkuk ettirilir. Tahakkuk ettikçe faiz ödeyerek bundan kaçabilirsiniz.
Öğrenci kredisi erteleme sadece geçici mali sıkıntılar içindir. Uzun vadeli sorunlar için bunun yerine gelir temelli bir geri ödeme planı düşünün.
Federal Öğrenci Kredisi Tecil Türleri
Federal öğrenci kredileri için aşağıdaki erteleme türleri geçerlidir. Belirtildiği gibi, bazı özel borç verenler de ödeme rahatlığı sunar, ancak türleri, kuralları ve gereksinimleri borç verene göre değişir.
Okul içi öğrenci tecil
Sunulan tek otomatik tecil budur ve okula en az yarı zamanlı gitmeniz şartıyla birlikte gelir. Sübvansiyonlu veya sübvanse edilmemiş Doğrudan veya federal Stafford öğrenci krediniz varsa veya Direct PLUS veya FFEL PLUS kredisi olan bir lisansüstü veya profesyonel öğrenciyseniz, ödünç verdikten veya okuldan ayrıldıktan altı ay sonrasına kadar krediniz duraklamada kalacaktır. PLUS kredisi olan diğer herkes, okulu terk eder etmez geri ödemeye başlamalıdır. Otomatik erteleme almazsanız, okulunuzun kabul bürosundan kayıt bilgilerinizi kredi sunucunuza göndermesini isteyin.
Okulda veli tecil
İşsizlik ertelemesi
İşsiz kalırsanız veya tam zamanlı bir iş bulamazsanız üç yıla kadar erteleme talep edebilirsiniz. Kalifiye olabilmek için işsizlik yardımı almanız ya da bir iş bulma kurumuna kaydolarak tam zamanlı iş aramanız gerekir. Bu erteleme için altı ayda bir yeniden başvurmanız gerekir.
Ekonomik güçlüklerin ertelenmesi
Tamamlayıcı Beslenme Yardım Programı (SNAP) veya Muhtaç Aileler İçin Geçici Yardım (TANF) dahil olmak üzere eyalet veya federal yardım alıyorsanız, üç yıla kadar ekonomik sıkıntı ertelenebilir. Aylık geliriniz eyaletinizin yoksulluk yönergelerinin% 150'sinden azsa da aynı şey geçerlidir. Bu erteleme için 12 ayda bir tekrar başvurmalısınız.
Barış Gücü ertelemesi
Barış Gücü'nde görev yapıyorsanız üç yıla kadar erteleme de mevcuttur. Barış Gücü hizmeti ekonomik bir zorluk olarak görülse de, erteleme döneminde yeniden başvurmanızı gerektirmez.
Askeri tecil
Bir savaş, askeri operasyon veya ulusal acil durumla bağlantılı olarak aktif görevli askerlik hizmeti, sizi öğrenci kredisi ertelemesi için de kullanabilir. Bu, hizmetinizin sona ermesinden sonra veya en az yarım saatte okula dönene kadar 13 aylık bir ek süre içerebilir.
Kanser tedavisi ertelemesi
Diğer erteleme seçenekleri
- Eğer onaylanmış bir programa kayıtlıysanız lisansüstü bursu erteleme. Engelliler için onaylı bir rehabilitasyon eğitim programına kayıtlıysanız rehabilitasyon ertelemesi. Perkins kredisi aldıysanız ve bu kredinin iptali için çalışıyorsanız, perkins kredi bağışlama ertelemesi. 1 Temmuz 1993 öncesi Doğrudan veya FFEL Programı krediniz varsa erteleme seçenekleri. Ayrıntılar için kredi servisinize başvurun.
Öğrenci Kredi Faizinin Hesaplanması
Öğrenci kredilerine olan faizin hesaplanma şekli, diğer kredilerin çoğunun faizin hesaplanma biçiminden biraz farklıdır. Öğrenci kredileri ile faiz günlük olarak tahakkuk ettirilir, ancak birleşik değildir (bakiyeye eklenir). Bunun yerine aylık ödemeniz, o aya ait faiz ve anaparanın bir bölümünü içerir.
İşte nasıl çalıştığına bir örnek:
- Toplam kredi: 20.000 $ APR =% 7 Günlük faiz oranı (APR, 365'e bölünür) =.07 / 365 = 0.00019 veya% 0, 019 Günlük faiz tutarı (bakiye süreleri günlük faiz oranı) = 20.000 $ * 0, 019% = 3, 80 $
Kredinize ödeme yaparken bakiye, günlük faiz tutarı kadar azalır. Ancak, krediniz erteleme durumunda olduğunda, faiz erteleme döneminin sonuna kadar aktifleştirilmediğinden (krediye eklenmediğinden) krediyi geri ödemeye başlayana kadar günlük faiz tutarı aynı kalır.
Tecil Maliyeti
Diyelim ki, 20.000 $ 'lık bir öğrenci kredisi alıp 10 yıl boyunca yıllık% 7 faiz oranıyla finanse ediyorsunuz. Aşağıdaki tablo dört farklı senaryoya göre ödeyeceğiniz tutarları göstermektedir: (1) kararlaştırıldığı şekilde ödenen; (2) 36 aylık faizsiz erteleme ile sübvanse edilir; (3) 36 aylık erteleme ile sübvanse edilmemiş ancak erteleme sırasında faiz ödemesi; (4) 36 aylık erteleme ile sübvanse edilmemiş ve erteleme sırasında faiz ödememektedir.
10 Yıllık 20.000 $ Öğrenci Kredisi Ödemeleri * | |||||
---|---|---|---|---|---|
Aylık ödeme | Yr. 1-3 | Yr. 4-10 | Yr. 11-13 | Faiz | Toplam |
(1) Kabul edildiği gibi ödenir | $ 232 | $ 232 | $ 0 | $ 7840 | $ 27.840 |
(2) Sübvansiyonlu | $ 0 | $ 232 | $ 232 | $ 7840 | $ 27.840 |
(3) Sübvansyonsuz /
Faiz ödemesi |
$ 116 | $ 232 | $ 232 | $ 12.016 | $ 32.016 |
(4) Sübvansyonsuz /
Faiz ödenmedi |
$ 0 | $ 281 | $ 281 | $ 9559 | $ 33.720 |
* Tutarlar netlik için en yakın dolara yuvarlanmıştır.
Yukarıdaki tabloda gösterildiği gibi, ikame edilmemiş bir krediye üç yıllık bir erteleme yapılması ve erteleme süresi boyunca (senaryo 4) faiz ödememesi, geri ödeme başladığında daha büyük bir kredinin ödenmesine (24.161 $ - 20.000 $) neden olur. Aylık ödemelerde yaklaşık 50 $ artış ve ekstra faiz, kredinin ömrü boyunca ödediğiniz toplam tutarı yaklaşık 6.000 $ ekler.
Tecil Alternatifleri
Koşullarınıza bağlı olarak, öğrenci kredisi ertelemesine iki alternatif düşünülmeye değer olabilir:
sabır
Gelire dayalı geri ödeme (IBR)
IBR planları ayda 0 $ kadar düşük olabilir ve hatta krediniz 20 ila 25 yıl sonra ödenmezse kredi bağışlaması sağlayabilir. Ödemeleriniz tahakkuk eden faizi karşılamıyorsa, gelire dayalı birçok plan üç yıla kadar faizden feragat eder. IBR'ler krediniz için ödeyeceğiniz süreyi uzatır, bu nedenle zaman içindeki faiz ödemeleriniz ertelemeden daha fazla olacaktır.
Büyük bir uyarı: IBR'ler yalnızca federal öğrenci kredilerini ödemek için kullanılabilir. Bu, federal ve özel kredileri tek bir konsolide krediye karıştırmaktan kaçınmanızın önemli bir nedenidir. Aksi takdirde IBR uygunluğu, kombine borcunuzun federal kredi kısmından kaldırılacaktır.
Alt çizgi
Öğrenci kredisi ertelemesi, federal veya Perkins kredilerine sübvansiyon verdiyseniz, onlara faiz tahakkuk etmediği için en mantıklıdır. Hoşgörü, yalnızca erteleme hakkınız yoksa dikkate alınmalıdır. Tecil ve hoşgörünün kısa vadeli finansal zorluk için olduğunu unutmayın. Mali sorunlarınız üç yıldan fazla sürecekse ve federal öğrenci kredi borcunu geri ödüyorsanız, Gelire Dayalı Geri Ödeme (IBR) daha iyi bir seçenektir. Her durumda, öğrenci kredisi ödemelerinizi yapma konusunda sorun yaşıyorsanız, derhal kredi sunucunuzla iletişime geçtiğinizden emin olun.
İlgili Makaleler
Öğrenci kredileri
Öğrenci Kredisi Hoşgörü: Artıları ve Eksileri
Öğrenci kredileri
Sübvansiyonlu ve Sübvansyonsuz Öğrenci Kredileri - Sizin İçin En İyisi
Öğrenci kredileri
Öğrenci Kredisi Faizini Hesaplama
Öğrenci kredileri
Kontrol Dışı Öğrenci Kredileri? İşte Yardım
Öğrenci kredileri
Doğru Planı Seçmek için Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Seçeneklerinizi Tanıyın
Öğrenci kredileri