Özel servet yönetimi, şirketler, vakıflar, fonlar veya diğer kurumsal yatırımcıların aksine finansal planlama, portföy yönetimi ve bireyler için diğer toplu finansal hizmetleri içeren bir yatırım danışmanlığı uygulamasıdır. Müşterinin bakış açısına göre, özel servet yönetimi, finansal durumlarını çözme veya geliştirme ve bir finansal danışman yardımıyla kısa, orta ve uzun vadeli finansal hedeflere ulaşma uygulamasıdır.
Mali müşavirin bakış açısından, özel servet yönetimi müşterilere çok çeşitli finansal ürün ve hizmetler sunma uygulamasıdır, böylece bu müşteriler belirli finansal hedeflere ulaşabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Özel servet yönetimi öncelikle yüksek net değeri olan bireyler için yararlıdır.
Özel Varlık Yönetimini Anlama
Bazı özel kişiler, kendi mali durumlarını yönetmek için zaman, çaba veya bilgiye sahip olmayabilir. Bu nedenle, özel, genellikle yüksek net değere sahip bireylerin (HNWI) finansmanını yönetme konusunda uzmanlaşmış servet yöneticilerinin danışmanlarını ararlar. HNWI'lerin daha fazla titizlik ve daha yüksek derecede aktif yönetim gerektiren benzersiz finansal durumları vardır.
HNWI'lar yatırım yönetimine birçok finansal danışmanın sağlayabileceğinden daha bütünsel bir yaklaşım gerektirir. HNWI'lar gelir vergileri, emlak planlaması, yatırım yönetimi ve geleneksel yatırım danışmanlarının verebileceğinden daha fazla dikkat ve özel uzmanlık gerektiren diğer yasal konularla ilgili sorunları olabilir.
Özel Servet Yöneticisi Türleri
Özel servet yönetimi hizmetleri, bankalar ve büyük aracı kurumlar, bağımsız finansal danışmanlar veya net değeri yüksek bireylere odaklanan çok lisanslı portföy yöneticileri ve aile ofisleri tarafından sağlanabilir.
Birçok özel servet yönetimi firması, büyük finansal kurumlar içinde müşterilerine kişiselleştirilmiş hizmet sunmaya odaklanmış daha küçük gruplardır. Ana amaçları gelecek nesiller için müşterilerinin varlıklarını yönetmek ve büyütmektir.
Bu gruplar genellikle nakit, sabit gelir, özkaynaklar ve alternatif yatırımlar dahil olmak üzere geniş bir yatırım yelpazesinde rehberlik sağlayan çeşitli danışmanlara ve uzmanlığa sahiptir. Yatırımcının risk toleransını karşılayan ve aynı zamanda büyüme fırsatı sunan bir varlık portföyü oluşturabilirler.
Bazı HNWI'lar bir aile ofisi açmayı düşünebilir. Bir aile ofisi, HNWI'lerin ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmış daha geniş bir hizmet yelpazesi sunar. Yatırım yönetiminden hayırseverlik tavsiyesine kadar aile ofisleri yüksek net değerli bireylere toplam finansal çözüm sunar.
İki tür aile ofisi vardır: Tek aile ofisi bir varlıklı bireyi veya aileyi desteklerken, daha yaygın çok aileli ofis birden çok aileyi ve bireyi destekler. Çok aileli ofisler, müşteri arasında maliyet paylaşımına izin veren ölçek ekonomileri nedeniyle daha yaygındır.
Özel Varlık Yönetimi Nasıl Çalışır?
Özel servet yönetim firmalarının çoğu ücret tabanlıdır. Müşterilerine yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesini tahsil ederler. HNWI'lar ücrete dayalı finansal danışmanların geleneksel komisyon temelli danışmanlardan daha az çıkar çatışmasına sahip olduklarına inanabilirler.
Görevlendirilen danışmanlar, yatırımcıları, çoğu durumda yüksüz fonlardan daha iyi bir performans sunmadan, önemli komisyonlar alan ön uç ve arka uç yük yatırım fonlarına yönlendirebilir.
Teknolojik gelişmeler birçok büyük finansal danışmanlık şirketinin düşük maliyetle çevrimiçi hizmet sunmasına olanak tanımıştır. Bu tür hizmetlere yönelen birçok yatırımcıya rağmen, birçok HNWI, ek maliyetlerle bile, finansmanlarına daha kişiselleştirilmiş bir yaklaşım istiyor.