MoneyLion, tüketicilere borç verme, finansal danışmanlık ve yatırım hizmetleri sunan beş yıllık özel bir fintech şirketidir. 2013 yılında kurulan MoneyLion'un hedef pazarı, ortalama 2.000 $ 'dan daha az tasarrufu olan bir grup olan Amerikalı tüketicilerin% 70'i. Şirketin hedefi, kredilerini arttırırken tüketicilerin para yönetimini ve tasarruflarını optimize etmektir. MoneyLion Plus Üyelerinin% 93'ünden fazlası, Mart 2018'de yayınlanan bir şirket raporu başına ilk kez yatırımcıdır.
Şirket, paranın çoğunu kredi işiyle, sitesindeki kullanıcılardan gelen potansiyel satışlarla ve yeni başlayan aylık abonelik hizmetiyle kazanıyor. MoneyLion'un hizmetlerini kullanan kişiler, ziyaretçi olarak başlar ve platformu ücretsiz olarak kullanmayı veya premium tüketici hizmetlerini premium üyelik ve kredi uygulamaları yoluyla satın almayı seçer.
MoneyLion'un Kuruluşu
Şirket, New York'ta, firmaların analiz ve makine öğrenimi teknolojisini geliştirerek, bireylerin harcama kalıplarına göre uyarlanmış öneriler sunmak için geliştirdiği bir teknoloji uzmanları ve finansörler ekibi tarafından kuruldu. MoneyLion, tüketicilere dalgalanan aylık gelir ve giderleri yönetmelerine yardımcı olmak için küçük kredilere erişim imkanı da sunmaktadır. Müşteriler, bir banka hesabı bağlamak veya kredi kullanımını düşük tutmak gibi şeyler yapmak için bir ödül programı aracılığıyla puan alırlar. MoneyLion'un sistemi Chase Ultimate Rewards veya Amex Üyelik Ödülleri gibi puan kazandıran kredi kartı programlarını taklit eder.
Kurucular ve Destekçiler
MoneyLion, daha önce Wall Street'te çalışan ve Goldman Sachs, Citadel ve Barclays Capital gibi firmalarda üst düzey görevlerde bulunan kurucu ve CEO Diwakar Choubey tarafından yönetiliyor. Baş Bilgi Sorumlusu Pratyush Tiwari ve Baş Teknoloji Sorumlusu Chee Mun Foong da kurucu ortaklar. MoneyLion kısa bir süre önce, tüketici bankacılık hizmetlerini cep telefonu aracılığıyla genişletme çabasıyla, yakın zamanda bir duyuruda, bankacılık ve varlık yönetimi bölümünün başı olarak Stifel Financial'ın alternatif yatırım başkanı olan finans endüstrisi kıdemli Jon Stevenson'ı işe aldı.
Şirket, Manhattan genel merkezi, San Francisco, Salt Lake City ve Kuala Lumpur, Malezya da dahil olmak üzere dünya çapında dört ofisi işletiyor.
Firma, TechCrunch başına 4 Ocak 2018'de 42 milyon dolar getiren son Seri B turunda toplam 67, 5 milyon dolarlık dört mermi topladı. Edison Partners, toplam yatırımını 27 milyon dolara getiren lider yatırımcı oldu. Diğer destekçiler arasında Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates ve Sanhua Capital bulunmaktadır.
Bu fonlar, MoneyLion'un büyük ve küçük fintech rakiplerinden oluşan büyüyen bir ordu karşısında rekabet etmesine yardımcı olmak için çok önemli. Şirketin kâr edip etmediği veya tahmini piyasa değerinin ne olduğu belirsizdir.
MoneyLion Eleştirmenleri
Elbette, tüm tüketiciler MoneyLion'dan memnun değildir. Platform, popüler bir tüketici gözden geçirme web sitesi olan TrustPilot'ta 4 yıldızlı bir derecelendirmeye sahiptir, olumsuz yorum sayfaları, şirketi zayıf müşteri hizmetleri, vaat edilenlerden daha yavaş fon transferleri ve diğer hesap sorunları için eleştirmektedir.
Bu şikayetlere rağmen platformun büyümesi hızlıydı.
Krediler Ana Gelir Sürücüsüdür
MoneyLion'un gelirlerinin çoğu, şirketin web sitesine göre bugüne kadar 200.000'den fazla kredi üreten kredi işlerinden elde edilmektedir. Şirket, Şubat 2018'in ortalarında mobil platformunun 2 milyon müşteriye ulaştığını söylüyor. LendAcademy ile Mart ayında yapılan bir röportajda CEO Choubey, 2.2 milyon kişinin MobileLion'un uygulamasını indirdiğini ve 1.3 milyonun banka hesaplarına bağladığını belirtti. Ekim ayında bir şirketin açıklamasına göre firma 3 milyon üye topladı.
Hızlı Krediler
Harcama, tasarruf ve krediyi yönetmek için araçlar sağlamanın yanı sıra firma, MoneyLion Plus aboneliği ile daha düşük maliyetli borçlanma ve yatırım hizmetleri sunarak fintech serisini genişletiyor. Bu hizmet, yıllık% 5.99 veya daha düşük bir kredi kontrolü olmadan 500 $ 'a kadar olan kredileri 12 ay boyunca ödenebilir. Firma, teminat olarak aracılık hesaplarını kullanarak düşük oranlar sunabilmektedir ve MoneyLion'a göre, krediler başvurudan sonraki 15 saniye içinde finanse edilebilmektedir.
MoneyLion Plus Abonelik Hizmeti
Aralık 2017'de başlatılan MoneyLion Plus, yatırım, borçlanma ve çek hesaplarını tek bir abonelik tabanlı üyeliğe getiriyor. MoneyLion otomatik olarak bir tüketici hesabından ayda 79 dolar çekerek yatırım hesaplarına 50 dolar yatırıyor ve aylık ücret olarak 29 dolar alıyor. Kullanıcılar her günlük giriş için 1 $ nakit para kazanırlar, yani her gün oturum açmayı ve birkaç ekranda ilerlemeyi hatırlayan kullanıcılar temelde hizmeti ücretsiz olarak alırlar. Yönetilen yatırım hesabı, tasarruf edilen parayı bir ETF portföyüne taşır ve yönetim ücretleri almaz.
Olası Satış Yaratma Hizmeti
Girişim, TechCrunch'a göre, potansiyel müşterileri için diğer finansal hizmet tekliflerini de önermiş olduğu olası satış yaratma işinden gelir elde eder. İş ortakları arasında kredi izleme firmaları gibi ilgili işletmeler bulunmaktadır. MoneyLion'ın NASCAR gibi organizasyonlarla sponsorluk anlaşmaları da var.
Yarışmacılar
MoneyLion, dijital finans şirketleri LearnVest, Betterment ve Intuit de dahil olmak üzere tüketicilere yönelik artan sayıda fintech platformuna karşı çıkıyor. Bu arada, yeni teknoloji girişimleri geleneksel bankacılık endüstrisini sarsarken, yaşlı oyuncular savunmaya geçiyor. Örneğin, Ağustos ayında JPMorgan Chase, mobil cihazlarında ticaret yapan Binyıl müşterileri hedefleyen "You Invest" adlı ücretsiz bir uygulama başlattı. Diğer yerleşik endüstri liderleri de benzer bir tarz izlemişlerdir, Fidelity Investments ve Vanguard Group gibi şirketler Biz Journals'a göre ücretlerinin bir kısmını sıfıra indirmiştir.