Endeksli evrensel hayat sigortası evrensel hayat sigortasına çok benzer, ancak geleneksel evrensel sigorta poliçelerinde bulunmayan birkaç kırışıklık vardır. Evrensel hayat sigortası, temel sabit oranlı politikanızdan poliçe sahibinin yatırım yapabilecekleri çeşitli özsermaye hesaplarını seçmesine izin veren değişken modellere kadar birçok farklı şekilde gelir. Endeksli bir evrensel hayat sigortası poliçesi, poliçe sahibine sabit bir hesaba veya özsermaye endeksi hesabına nakit değeri tutarları tahsis etme fırsatı verir. Endeksli politikalar, S&P 500 ve Nasdaq 100 gibi çeşitli popüler dizinler sunar.
Endeksli politikalar, poliçe sahiplerinin sabit ve endekslenmiş kısımlara tahsis etmek istedikleri fonların yüzdesini belirlemelerine olanak tanır. Ayrıca, bu tür evrensel sigorta poliçeleri tipik olarak endeksli kısımdaki ana miktarı garanti eder, ancak bir poliçe sahibinin söz konusu hesapta alabileceği maksimum getiriyi sınırlar. Bu politikalar “karma” evrensel hayat sigortası poliçesi olarak görüldüğünden, genellikle çok pahalı değildir (yönetim eksikliğinden dolayı) ve ortalama değişken bir evrensel hayat sigortası poliçesinden daha güvenlidir. Ancak, yukarı yönlü potansiyel de değişken politikalarla karşılaştırıldığında sınırlıdır.
Danışman Görüşü
Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Varlık Yönetimi, Glen Carbon, IL
Endeksli evrensel hayat sigortasının karmaşıklığı, faiz veya nakit büyümesinin nasıl hesaplandığını incelemeye başladığınızda başlar. Bunu gerçekten anlamak için, politikayı incelemek için bolca zaman harcamanızı veya tavsiye eden kişiye muazzam miktarda güven duymanızı gerektirir.
Size gösterilen resimlerin gerçekçi bir getiri oranını yansıttığından emin olun. Yıllık% 7 getiri elde ederse, sigorta şirketinden daha muhafazakar bir şeyi tekrar çalıştırmasını istemeniz gerekir. Uzun bir süre ortalama% 7 almak mümkün mü? Evet. Ancak güvende olmak için, % 4 gibi daha muhafazakar bir getiri öngörmeyi öneririm.
Alternatifleri de keşfedebilirsiniz. Örneğin, garantili evrensel yaşam politikaları açıktır ve sigorta şirketinin garantisi ile desteklenir.
