İçindekiler
- Dondurulmuş 401 (k) Ne Demektir
- Dondurulmuş 401'e Ne Olur (k)
- Bir IRA'ya geçiş
- RMD'ler Nasıl Ele Alınır?
401 (k) "donma" durumunda, bir işveren 401 (k) planındaki tüm yeni katkıları ve para çekme işlemlerini geçici olarak durdurur. Yeni şirket, devralınan 401 (k) planıyla ne yapılacağını belirlerken, birleşme sonrasında 401 (k) donma yaşayabilirsiniz.
Önemli Çıkarımlar
- 401 (k) emeklilik planları bir şirketin yönetimi tarafından “donmuş” olabilir, geçici olarak yeni katkıları ve para çekme işlemlerini durdurabilir. Donma sırasında, 401 (k) hesabınızdaki yatırımlar piyasa ile değer kazanmaya veya kaybetmeye devam eder. dondurulmuş 401 (k) nizdeki parayı uygun bir IRA'ya aktarma seçeneği.
Dondurulmuş 401 (k) Sizin İçin Ne Demektir
401 (k) tutarınız şirketinizin yönetimi tarafından dondurulmuşsa, dondurmadan önce sahip olduğunuz tüm hakları saklı tutarsınız. Mevcut yatırımlarınız hala piyasa performanslarına göre büyüyecek veya küçülecek ve emeklilik tasarruflarınız vergi avantajlı statülerini koruyacaktır. Tek fark, yeni para ekleyememeniz veya hesabınızdan para çekememenizdir.
Çoğu durumda mevcut emeklilik portföyünüzün yapısını değiştirebilir ve varlıkları bir yatırımdan diğerine geçirebilirsiniz. Ayrıca ERISA yönergelerine uygun ifadeler almaya devam etmelisiniz.
Donmuş 401'inize Ne Olabilir (k)
Emeklilik planının dondurulmasına ilişkin herhangi bir yasal kısıtlama yoktur. Yeni işveren onunla ne yapacağına karar verene kadar 401 (k) planınız süresiz olarak dondurulabilir. Yeni yönetimin üç ana seçeneği vardır:
Başka Bir Planla Birleştirin
Yeni işveren eski planınızı kendi 401 (k) planıyla birleştirmeyi seçebilir. Bu senaryoda emeklilik varlıklarınız bu 401 (k) planına aktarılır ve daha sonra hesabınız dondurulur. 401 (k) planları oldukça karmaşık ve genellikle çok farklı olduğu için, bu işlemin düzgün bir şekilde yürütülmesi uzun zaman alabilir.
Planı Sonlandır
Yeni şirket, Dahili Gelir Servisi'nden (IRS) her şeyin düzgün bir şekilde ele alındığını belirten bir mektup alana kadar planınızı sonlandıramaz. Fesih sonrasında, katkılarınız, kazanılan maçlar ve kârlarınız size geri döndürülür. Yeni işvereninizin 401 (k) planı aktarmalara izin veriyorsa, emeklilik fonlarınızın bu plana aktarılmasını tercih edebilirsiniz.
Plana Devam Et
Bu durumda, satın alınan şirketteki mevcut çalışanlar eski plana erişmeye devam ederken, yeni çalışanlar büyük olasılıkla yeni şirketin 401 (k) planına yönlendirilecektir.
Bir IRA'ya geçiş
Ayrıca, yukarıdaki üç senaryodan herhangi birini kabul etmek yerine paranızı bir rollover IRA'ya taşımayı seçebilirsiniz. Eski bir 401 (k) paranızı bir rollover IRA oluşturmak için kullanırsanız, bu fonların vergi avantajlı durumunu koruyacak ve erken para çekme cezasına çarpmayacaksınız. Vergi cezalarına karşı korunmak için, paranızın doğrudan (mütevelli-mütevelli heyeti) transferini ayarladığınızdan emin olun.
Dondurulmuş 401 (k) planları, 72 yaşına ulaştıktan sonra isteğiniz üzerine gerekli minimum dağıtımları (RMD) ödemek için hala gereklidir.
Gerekli Minimum Dağılımlar Nasıl Ele Alınır?
