İçindekiler
- SWIFT Elektronik Fon Transferi
- SWIFT İşlemi İçinde
- SWIFT Öncesi Dünya
- SWIFT Neden Baskın?
- SWIFT'i Kimler Kullanır?
- SWIFT Tarafından Sunulan Hizmetler
- SWIFT Nasıl Para Kazanır?
- SWIFT için zorluklar
- Alt çizgi
Elektronik Fon Transferi için SWIFT
Yurtdışı para transferi mi gerekiyor? Bugün, bir bankaya yürümek ve dünyanın herhangi bir yerine para aktarmak kolaydır, ancak bu nasıl olur? Uluslararası para ve güvenlik transferlerinin çoğu, Dünya Çapında Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği (SWIFT) sistemidir. SWIFT, bankalar ve diğer finans kuruluşları tarafından para transferi talimatları gibi bilgileri hızlı, doğru ve güvenli bir şekilde göndermek ve almak için kullanılan geniş bir mesajlaşma ağıdır.
Her gün yaklaşık 10.000 SWIFT üyesi kurum ağda yaklaşık 24 milyon mesaj gönderiyor., SWIFT'in ne yaptığını, nasıl çalıştığını ve nasıl para kazandığını keşfedeceğiz.
SWIFT İşlemi İçinde
SWIFT, finansal kurumların standart bir kod sistemi aracılığıyla bilgi ve talimatları güvenli bir şekilde iletmek için kullandıkları bir mesajlaşma ağıdır.
SWIFT her finansal kuruluşa sekiz veya 11 karakterden oluşan benzersiz bir kod atar. Kod, dönüşümlü olarak banka tanım kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT Kimliği veya ISO 9362 kodu olarak adlandırılır. Kodun nasıl atandığını anlamak için, merkezi Milano'da bulunan İtalyan bankası UniCredit Banca'ya bakalım. 8 karakterlik SWIFT kodu UNCRITMM'ye sahiptir.
- İlk dört karakter: enstitü kodu (UniCredit Banca için UNCR) Sonraki iki karakter: ülke kodu (ülke İtalya için IT) Sonraki iki karakter: konum / şehir kodu (Milan için MM) Son üç karakter: isteğe bağlı, ancak kuruluşlar kullanır ayrı dallara kod atamak. (Venedik'teki UniCredit Banca şubesi UNCRITMMZZZ kodunu kullanabilir.)
New York'ta bir Bank of America şubesinin müşterisinin Venedik'teki UniCredit Banca şubesinde banka yapan arkadaşına para göndermek istediğini varsayın. New York müşterisi, arkadaşının hesap numarası ve UnicaCredit Banca'nın Venedik şubesi için benzersiz SWIFT kodu ile Bank of America şubesine girebilir. Bank of America, güvenli SWIFT ağı üzerinden UniCredit Banca şubesine bir ödeme transferi SWIFT mesajı gönderecektir. Unicredit Banca gelen ödeme hakkında SWIFT mesajını aldıktan sonra, parayı İtalyan arkadaşının hesabına temizler ve yatırır.
SWIFT kadar güçlü olduğu için, bunun yalnızca bir mesajlaşma sistemi olduğunu unutmayın - SWIFT herhangi bir para ya da menkul kıymet bulundurmaz ve müşteri hesaplarını yönetmez.
SWIFT Öncesi Dünya
SWIFT'ten önce, Telex, uluslararası fon transferi için sadece mesaj onaylama aracıydı. Telex, düşük hız, güvenlik kaygıları ve ücretsiz mesaj formatıyla engellendi - başka bir deyişle, Telex, bankaları adlandırmak ve işlemleri tanımlamak için SWIFT gibi birleşik bir kod sistemine sahip değildi. Telex göndericileri, her işlemi alıcı tarafından yorumlanan ve yürütülen cümlelerle anlatmak zorunda kaldı. Bu birçok insan hatasına yol açtı.
Bu sorunları aşmak için 1974 yılında SWIFT sistemi kuruldu. Yedi büyük uluslararası banka, finansal mesajları güvenli ve zamanında aktaracak küresel bir ağ oluşturmak için kooperatif bir toplum kurdu.
SWIFT Neden Baskın?
Girişten sonraki üç yıl içinde, SWIFT üyeliği beş ülkede 230 bankaya yükseldi. Fedwire, Ripple ve CHIPS gibi başka mesaj hizmetleri olsa da, SWIFT pazardaki hakim konumunu korumaya devam ediyor. Başarısı, farklı finansal işlemleri iletmek için sürekli olarak yeni mesaj kodlarını nasıl eklediğidir.
SWIFT öncelikle basit ödeme talimatları için başlatılmasına rağmen, şimdi güvenlik işlemleri ve hazine işlemleri de dahil olmak üzere çok çeşitli eylemler için mesajlar gönderiyor. SWIFT trafiğinin yaklaşık% 50'si hala ödeme tabanlı mesajlar içindir, ancak% 43'ü güvenlik işlemleriyle ilgilidir ve kalan trafik hazine işlemlerine akmaktadır.
SWIFT'i Kimler Kullanır?
Başlangıçta, SWIFT kurucuları ağı sadece Hazine ve muhabir işlemlerle ilgili iletişimi kolaylaştırmak için tasarladılar. Mesaj biçimi tasarımının sağlamlığı, SWIFT'in aşağıdakilere hizmet sağlamak için kademeli olarak genişletildiği büyük ölçeklenebilirliğe izin verdi:
- BankalarBrokerage Enstitüleri ve Ticaret EvleriMenkul Kıymetler BayileriAsset Yönetim ŞirketleriTemizlik KonutlarıDanaklarDeğiştirmelerKurumsal İş Evleri Hazine Piyasası Katılımcıları ve Hizmet SağlayıcılarıDış Döviz ve Para Komisyoncuları
SWIFT Tarafından Sunulan Hizmetler
SWIFT sistemi, işletmelere ve bireylere kesintisiz ve doğru ticari işlemleri tamamlamalarında yardımcı olan birçok hizmet sunmaktadır. Sunulan hizmetlerden bazıları:
Uygulamalar
SWIFT bağlantıları, hazine ve forex işlemleri için gerçek zamanlı talimat eşleştirmesi, bankalar arasındaki ödeme talimatlarını işlemek için bankacılık piyasası altyapısı ve ödemeler, menkul kıymetler, forex işlemlerini işlemek için menkul kıymetler piyasası altyapısı ve ve türev işlemler.
İş zekası
SWIFT kısa süre önce müşterilerin mesajları, etkinliği, ticaret akışını ve raporlamayı izlemek için dinamik, gerçek zamanlı bir görünüm elde etmelerini sağlayan gösterge tabloları ve raporlama yardımcı programları sundu. Raporlar bölge, ülke, mesaj türleri ve ilgili parametrelere göre filtrelemeyi mümkün kılar.
Uyum Hizmetleri
Mali suçlara uygunluk konusundaki hizmetlere yönelik olan SWIFT, Müşterinizi Tanıyın (KYC), Yaptırımlar ve Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML) gibi raporlama ve yardımcı programlar sunar.
Mesajlaşma, Bağlantı ve Yazılım Çözümleri
SWIFT işinin özü, mesajların düzgün hareket etmesi için güvenli, güvenilir ve ölçeklenebilir bir ağ sağlamada bulunur. SWIFT, çeşitli mesajlaşma merkezleri, yazılım ve ağ bağlantıları aracılığıyla, son istemcilerinin işlem iletileri göndermesini ve almasını sağlayan birden fazla ürün ve hizmet sunar.
SWIFT Nasıl Para Kazanır?
SWIFT, üyelerinin sahip olduğu kooperatif bir toplumdur. Üyeler, hisse sahipliği temelinde sınıflara ayrılır. Tüm üyeler bir kerelik katılım ücretinin yanı sıra üye sınıflarına göre değişen yıllık destek ücretlerini öder. SWIFT ayrıca her mesaj için kullanıcıları mesaj türüne ve uzunluğuna göre ücretlendirir. Bu masraflar bankanın kullanım hacmine bağlı olarak da değişir - farklı hacimlerde mesaj üreten bankalar için farklı masraf katmanları mevcuttur.
Buna ek olarak, SWIFT ek hizmetler başlattı. Bunlar, SWIFT tarafından tutulan verilerin uzun geçmişi tarafından desteklenmektedir. Bunlar iş zekası, referans verileri ve uyumluluk hizmetlerini içerir ve SWIFT için diğer gelir akışlarını sunar.
SWIFT için zorluklar
SWIFT istemcilerinin çoğu, manuel olarak talimat girmenin pratik olmadığı büyük işlem hacimlerine sahiptir. SWIFT mesajı oluşturma, işleme ve aktarma için otomasyon ihtiyacı artıyor. Ancak, bunun maliyeti ve operasyonel bir yükü vardır. Her ne kadar SWIFT aynı yazılımın sağlanmasında başarılı olsa da, bunun da bir bedeli vardır. SWIFT'in, müşteri tabanının çoğunluğu için bu sorun alanlarından faydalanması gerekebilir. Bu alandaki otomatik çözümler SWIFT için yeni bir gelir akışı sağlayabilir ve müşterileri uzun vadede meşgul edebilir.
Alt çizgi
SWIFT, işlemsel mesajların küresel olarak işlenmesinde hakim konumunu korumuştur. Son zamanlarda, iş zekası için raporlama yardımcı programları ve veriler sunmak gibi yenilikçi olmaya istekli olduğunu belirten diğer alanlara girmiştir. Kısa ve orta vadede SWIFT, piyasaya hâkim olmaya devam edecek gibi görünüyor.