Rantlar, tesadüfen değil, onları satan büyük komisyonlar yapan bir satış görevlisi tarafından ayarlandığında cazip gelebilir. Kesin olarak, bu benzersiz yatırım ürünü meşru faydalar sunar. Büyümesi vergi ertelenmiştir ve yıllık gelirler, yaşam için güvenilir bir gelir akışı sağlayarak gönül rahatlığı sağlayabilir.
Bununla birlikte, yıllık gelirlerin dezavantajları çoktur, finansal danışmanların büyük olasılıkları, negatiflerin bu yatırım aracı için pozitiflerden daha ağır bastığı sonucuna varmıştır.
Vergi Dezavantajları
Büyüme aşamasında yıllık geliri üzerinden vergi ödemediğiniz doğrudur. Bu dönemde kazandığınız para vergiden ertelenmiştir. Ancak, dağıtım yapmaya başladığınızda, yalnızca vergilendirilmiyor, aynı zamanda oran birçok yatırımdan daha yüksek. Rant kazançları, uzun vadeli sermaye kazançları olarak değil, normal gelir olarak vergilendirilir.
Bu, özellikle 2019 ve 2020 için% 37 olan en yüksek vergi oranındaki varlıklı yatırımcılar için kötü bir haber. Aksine, sermaye kazancı muamelesi gören yatırımlardan elde edilen kazanç, % 15 ila% 20 arasında çok daha düşük bir oranda vergilendirilir.
Erken Para Çekme Cezaları
Yüksek Komisyonlar
Hayat sigortası acentelerinin, gelirlerini müşterilerine kadar pompalamalarının nedeni basittir. Yıllık satıştan elde edilen komisyonlar büyüktür. Ayrıca, satış görevlilerinin bu ürünü satmak için aldığı para ince havalarda görünmüyor. Gizli maliyetler, yatırımcı, sonuçta acentenin komisyon kontrolünü sağlar.
Aslında, annuitelerin bu tür fahiş erken çekilme ücretlerine sahip olmasının nedenlerinden biri, para bu ürün üzerindeki komisyonların bu kadar yüksek kalmasına yardımcı olmasıdır.
Danışman Görüşü
James Liotta, CFP®, CPWA®, AIF®, NSSA®
Tanınmış Sermaye GP, LLC, Beverly Hills, CA
Yıllık gelirlerin dezavantajları yıllık gelir türüne bağlıdır. Tek Primli Acil Anüiteler (SPIA'lar) için, nakit akışı akışı ihraç edenin ömrü boyunca ihraççı tarafından garanti edilir. Bununla birlikte, gelir akışı sabittir ve enflasyonla birlikte artmaz ve anapara kilitlenir ve acil durumlar için artık kullanılamaz. SPIA'ların eklenen özelliklerinin çoğu aylık geliri de azaltacaktır. Ertelenmiş yıllık gelirlerde, ödemeler sabitse getiriler karşılaştırılabilir ürünler kadar iyi olmayabilir ve ödemeler değişkense önemli ölçüde oynaklık ve aşağı yönlü riskler yaşayabilir. Herhangi bir tasfiye için teslim ücreti de uygulanabilir. Sonuçta, yatırımcının kendine özgü koşullarına bağlı olarak her biri artı ve eksileri olan yıllık gelirlerin özelliklerini tam olarak anlamak önemlidir.