15 yaşında yatırım yapmaya ve üniversiteye girdiğim yılda yatırım portföyü oluşturmaya başladım. Üniversite yıllarım boyunca yatırımlarımdan ödün vermeden yatırımlarımı nasıl yöneteceğimizi öğrendim. Bu deneyimden yola çıkarak, öğrenci yatırımcıların üniversite yıllarından ve yatırımlarından en iyi şekilde faydalanmaları için beş ipucu öneriyorum.
1. Kendinize Neden Yatırımcı Olmak İstediğinizi Sorunuz
Nasıl yatırım yapacağınızı düşünmeden önce, neden yatırım yapmak istediğinizi düşünmek önemlidir. Popüler kültürün bize inandığının aksine, uzun vadeli yatırım başarısı elde etmek sabır, sıkı çalışma, zaman ve psikolojik disiplin gerektirir. Sadece birkaç yıl kolejdesiniz ve akademik olarak iyi bir performans sergilemek ciddi çaba gerektiriyor. Sınırlı zamanınızı ve enerjinizi yatırım için harcamanın sizin için doğru karar olup olmadığını kendinize sorun. İkinci bir ana dal tamamlama, bir yabancı dil öğrenme, bir profesör için çalışma, staj tamamlama veya atletik ve topluluk gruplarına katılma gibi diğer önemli taahhütlere karşı tartın. Yatırım ve kolej çalışmalarınıza ek olarak bu şeylerin çoğunu yapmak mümkün olsa da, gerçekçi bir şekilde yerine getirebileceğiniz taahhütlerin sınırları vardır.
Farklı yatırımcıların farklı motivasyonları vardır. 1.000 çocuğun eğitimini finanse etmek olan bir yatırımcı tanıyorum. Diğerleri, kendileri ve aileleri için finansal servet oluşturma arzusu gibi daha basit hedeflerle motive edilir. Kendi uzun vadeli hedefim, yaşadığım şehir olan Vancouver'da kritik hizmetleri desteklemek için hayırsever bir fon geliştirmek. Hedefleriniz ne olursa olsun, neden yatırımcı olmak istediğinize dair güçlü bir fikre sahip olmak uzun vadeli esnekliğinize ve başarınıza katkıda bulunacaktır.
Mali kriz zamanlarında, daha fazla kayıplardan kaçınmak için yatırımlarınızı alışılmadık derecede düşük fiyatlarla satmak caziptir. Benzer şekilde, sürekli olarak artan getiriler söz konusu olduğunda, fiyatları yükselmeye devam eden aşırı fiyatlandırılmış menkul kıymetlerin alımına direnmek zor olabilir. Neden yatırım yapmak istediğinize ciddi önem vermek, iyi ve kötü zamanlarda yatırım stratejinize özenle bağlı kalmanızı teşvik edecektir.
2. Yatırımcı Psikolojisine Dikkat Edin
Yatırımcılar olarak zihinsel alışkanlıklarımız en büyük müttefikimiz veya en büyük düşmanımız olabilir. Yukarıda belirtildiği gibi, birçok yatırımcı yüksek satın alma ve düşük satış ayartma kurbanı - finansal felaket için bir reçete. Bu cazibe genellikle sosyal baskılarla daha da karmaşıklaşır. Yatırımcılar olarak, kendinden şüphe duymamız ve diğer yatırımcıların getirilerini kaçırmamamızdan korkmamız kaçınılmazdır. Bununla birlikte, kısa vadeli kazanç arayışından kaçınmak için bu eğilime direnilmelidir.
Üniversite bu konuda özellikle zorlayıcı bir ortam olabilir. Üniversitemin yeni öğrenciler için oryantasyon günü boyunca, öğrenci birliğinin başkanı, öğrencileri üniversite yıllarına sağlıklı bir FOMO dozu, eksiklik korkusu ile yaklaşmaya çağırdığı bir konuşma yaptı. O zaman bile, bunun yatırımcılar için korkunç bir tavsiye olduğu ortaya çıktı!
Kendinize kötü yatırım kararları vermenizi önlemenin en iyi yollarından biri, kendinizi yatırımcı psikolojisinin doğası hakkında eğitmektir. Bu konudaki en sevdiğim kitaplardan ikisi Nobel ödüllü ekonomistler George A. Akerlof ve Robert J. Shiller tarafından yazılan Animal Spirits ve Jason Zweig'in Paranız ve Beyniniz . Bu kitapları incelemek, psikolojinin hem kendi karar verme sürecinizde hem de bir bütün olarak finansal piyasalarda oynadığı derin rolü anlamanıza yardımcı olacaktır. Yatırımın psikolojik yönünü anlamak akılcı olmayan yatırım kararlarından kaçınmanıza yardımcı olacaktır.
(Daha fazla bilgi için bkz. 8 Psikolojik Tuzak Yatırımcıdan Kaçınılmalıdır )
3. Programınıza Göre Gerçekçi Bir Yatırım Stratejisi Benimseyin
Kapsamlı bir yatırım analizi yapmak önemli ölçüde odak ve zaman gerektirir. Bir öğrenci olarak, bu tür derinlemesine araştırma yapmak için zamanınız olması muhtemel değildir. Bu nedenle, sınırlı boş zamanlarınızda gerçekçi bir şekilde uygulayabileceğiniz bir yatırım stratejisi benimsemek mantıklıdır.
(Daha fazla bilgi edinmek için Temel Analiz bölümünü okuyun)
Belki de en basit strateji, endeks fonları, borsa yatırım fonları veya yatırım fonları gibi çeşitlendirilmiş yatırım fonları portföyüne düzenli olarak yatırım yapmaktır. Bu yaklaşım, bireysel yatırımların derinlemesine analizini yapmakla daha az ilgilenen ve üçüncü bir tarafa yatırım yapmanın daha zahmetli yönlerini devretmeyi tercih eden yatırımcılar için avantajlı olabilir. Öte yandan, fonlarının aktif olarak yönetilmesini isteyen yatırımcıların hizmet için daha yüksek yönetim ücretleri şeklinde ödeme yapmaları gerekecektir.
(Daha fazla bilgi edinmek için Fonunuzun Gider Oranına Dikkat Edin bölümünü okuyun)
Kendi portföylerini yönetmek isteyen tam zamanlı öğrencilerin zaman açısından verimli bir yatırım stratejisine ihtiyaçları olacaktır. Portföyümü öncelikli olarak tasfiye değerlerinin altındaki fiyatlara göre oluşturmayı seçtim. Bu stratejiyi seçtim çünkü nicel analiz ve izlemeye daha uygun. Örneğin, yatırım adaylarını taramak için standart bir yatırım kontrol listesi oluşturdum. Kontrol listesi, işletmenin hisselerini alıp satacağım fiyatları tam olarak belirledi. Daha sonra IFTTT ve Zignals gibi hizmetleri kullanarak hisse senetleri belirtilen fiyat eşiğine ulaştığında bana bildirmek için otomatik uyarılar ayarladım. Bu strateji sayesinde çalışmalarımdan ödün vermeden gerçek dünya yatırım deneyimi kazanabildim.
(Daha fazla bilgi edinmek için Hisse Başına Net Cari Varlık Değeri'ni okuyun)
Uygulamalı yatırım deneyimi isteyen ancak fonları olmayan öğrenciler için üçüncü bir seçenek Investopedia'nın Stok Simülatörü gibi çevrimiçi simülatörleri kullanarak yatırım yapmaktır. Simülatörler, yatırımcıların gerçek sermayeyi ortaya çıkarma riski olmadan yeni fikirleri test etmeleri için harika bir yoldur.
4. Bilginize Yatırım Yapın
Ana dal seçiminize bağlı olarak, üniversite eğitiminizin yatırım eğitiminize doğrudan katkıda bulunduğunu görebilirsiniz. Diğerleri yatırımcı olarak eğitimleri ile üniversite müfredatları arasında örtüşmeyi bulmak için yaratıcı yollara ihtiyaç duyabilirler. Benim seçtiğim ana dalım - bilim tarihine odaklanan onur tarihi - yatırımla doğrudan bir ilişkisi yok. Bununla birlikte, ana dalımda geliştirdiğim birçok becerinin yatırım araştırması ve analizinde net uygulamalara sahip olduğunu gördüm - birincil araştırma, yazma ve eleştirel düşünme gibi beceriler.
Seçtiğiniz eğitim alanından bağımsız olarak, yatırım eğitiminize proaktif bir şekilde yaklaşırsanız, birçok endüstri profesyoneli sorularınızı yanıtlamaya ve yatırımcı olarak gelişiminizde sizi desteklemeye açık olacaktır. Tüm öğrenci yatırımcıları ağ oluşturma etkinliklerine katılmaya ve endüstri profesyonellerine ulaşmaya şiddetle teşvik ediyorum.
Yatırım bilgilerinizi oluşturmanın bir başka yolu da dünyanın en büyük yatırımcılarından öğrenmektir. Bilgimi Warren Buffett'in akıl hocası Benjamin Graham tarafından geliştirilen değer yatırım metodolojisine dayandırmayı seçtim. Benjamin Graham'ın The Intelligent Investor ürününü öneririm. Bir diğer klasik, Graham'ın 1934'te David Dodd ile birlikte yazdığı Güvenlik Analizi'dir . Graham'ın zamanından bu yana değer yatırımının nasıl geliştiğini anlamak için Warren Buffett'in holding şirketi Berkshire'ın hissedarlarına yazdığı mektupları incelemenizi şiddetle tavsiye ederim. Hathaway (BRK-A, BRK-B). Mektuplar, Buffett'in Graham'ın değer yatırım ilkelerine nasıl uygulandığını ve genişlediğini açıklıyor. Bu mektuplar özellikle yararlıdır, çünkü Buffett hatalarını kabul eder ve düşünür. Birlikte ele alındığında, Buffett'in hissedarlara mektupları ve Graham ve Dodd'un klasik metinleri, değer yatırımının teorik temellerine ve pratik uygulamalarına kapsamlı bir giriş sağlar.
(Daha fazla bilgi edinmek için Akıllı Yatırımcı: Benjamin Graham'ı okuyun )
5. iyi tutmak şirket
Öğrenci olmanın en büyük avantajlarından biri, kampüsteki çeşitli insanlarla bağlantı kurma fırsatıdır. Deneyimlerime göre, yatırımları tartışacak bir akran ağı, daha nüanslı bir yatırım karar alma süreci geliştirmede etkili olmuştur. Anahtar, hem yatırım yapmak hem de yapıcı tartışmalara katılmak isteyen bireyleri bulmaktır.
Tabii ki, bunu söylemek yapmaktan daha kolay. Bu ağı kurmak için yatırım tutkum hakkında açık olmalıydım. Engellememin üstesinden gelmek ve yatırımla ilgili düşüncelerimi paylaştığım bir yatırım web sitesine başlamak beni üniversitenin üçüncü yılına kadar götürdü. Daha önce yatırım yapmakla ilgilenmeyeceğini düşündüğüm birçok insanın bana işimle ilgili sorular ve geri bildirimlerle yaklaştığını fark ettim. İlk kez, yatırım fikirlerini tartışmak üzere bir akran ağı oluşturmaya başladım.
Bu tür toplulukların uzun vadeli değeri göz ardı edilemez. Aynı zamanda, insanların hatalarını gizlerken veya küçümserken kendi yatırım başarılarını vurgulama eğiliminde olduklarını akılda tutmak önemlidir. Bu nedenle, yatırım tartışmalarına sağlıklı bir kuşkuyla yaklaşmak akıllıca olacaktır.
Alt çizgi
Üniversite sırasında yatırım yapmayı öğrenmek zor bir iştir. Bu zorluğa açık bir amaç duygusu, gerçekçi bir yatırım stratejisi ve en iyilerden öğrenme taahhüdü ile yaklaşan öğrenciler, üniversite yıllarını yatırım gelecekleri için güçlü bir temel oluşturmak için kullanabilirler. Kim bilir? Bir gün, öğrenciler yatırım felsefenizi inceliyor olabilirler.