Sigortalama Giderleri Nedir
Sigortalama giderleri, sigortalama faaliyeti ile ilgili masraflar ve harcamalardır. Sigortalama giderleri çok çeşitli harcamaları içerir ve kesin tanım sigorta şirketleri ve yatırım bankaları için farklılık gösterir. Büyük bir gider kategorisi olarak, bu harcamalar aracılık faaliyeti oranı ne kadar düşükse, sigorta şirketinin veya yatırım bankasının karlılığı o kadar yüksek olur.
AŞAĞI KIRMAK Underwriting Giderleri
Bir sigorta şirketi için sigortalama giderleri, işletme edinimi, aktüeryal incelemeler ve teftişler gibi doğrudan maliyetleri ve ödenen komisyonlar ve muhasebe, yasal ve müşteri hizmetleri giderleri gibi dolaylı maliyetleri içerebilir. Bir yatırım bankası için yüklenim masrafları, durum tespiti faaliyetleri ve araştırma, yasal ve muhasebe ücretleri gibi maliyetleri içerecektir.
Sigortacıya ait gider oranı, belirli bir dönem için kazanılan primlerin yüzdesi olarak aracılık giderleri hesaplanarak elde edilir. Bir sigortacının karlılığı gider oranı ile ters bir korelasyona sahip olduğundan, sigorta şirketleri kârlı kalabilmek için bu oranı kontrol altında tutmaya çalışır.
Bununla birlikte, sigorta şirketi için yüklenim giderleri oldukça önemli olabilir. Müşterileri çekmek için reklam vermek zorundadırlar. Ayrıca sigorta acentelerine ve brokerlere komisyon ödemeli, çalışanlarına maaş vermeli, vergi ve diğer işletme giderlerini ödemelidirler. Sigortalama masrafında ödenen her dolar, sigortacının kâr hanesine akmayan bir dolardır, bu nedenle yatırımcılar doğal olarak sıkı bir gemi işleten sigortacıları aramalıdır.
Bazı sigorta şirketleri, ölçek ekonomileri nedeniyle düşük gider oranlarına sahiptir - en önemlisi, büyük ulusal reklam bütçeleri ve müşterileri çekmeye yardımcı olan tanınmış marka adları ile. Diğer sigorta şirketleri, sigorta acenteleri ve brokerleri ve beraberinde gelen yüklenim giderlerini azaltmak için doğrudan satış teknikleri kullanmaktadır. Örneğin, oto sigorta endüstrisinde Berkshire Hathaway ve Progressive (NYSE: PGR) birimi GEICO, aracıyı ortadan kaldırarak Dell'in doğrudan satış yönteminin verdiği gibi uzun vadeli başarısına katkıda bulundu. rakiplere göre fiyat avantajı.
Sigortalama Giderlerini Etkileyen Faktörler
Bir sigorta poliçesinin fiyatı büyük ölçüde arz ve talebin fonksiyonudur. Zamanlar iyi olduğunda sigortacılar sigortacılık karı elde eder ve sigortalama masrafları ile zarar oranları azalır. Daha az operasyonel gider ve uygun fiyatlandırma koşullarının bir sonucu olarak, kısa vadeli açgözlülük nedeniyle yönlendirilen bazı sigorta şirketleri, daha fazla politika yazarak kapasiteyi arttırmaktadır. Arzdaki bu artış, fiyatların düşmesine neden olmaktadır. Sonunda, döngü dönüyor, kayıplar artıyor ve düşük fiyatlarla çok sayıda politika yazan sigorta şirketleri potansiyel olarak kötü bir durumda bırakılıyor. Bu tür salınımlar borsadaki patlama-patlama döngülerine son derece benzer.