İçindekiler
- Yeterli Tasarruf Yok
- Beklenenden Daha Uzun Yaşam
- Artan Ölüm
- Güle Güle Kova Listesi
- Azalan Sosyal Güvenlik
- Azalmış Eşlerin Faydaları
- Karşılanmayan İhtiyaçlar
- Dönüş noktası
- Alt çizgi
Bazı insanlar “erken emekliliği” 55 yaşından itibaren işgücünü terk etmek anlamına gelir, ancak çoğumuz bu yolu izlemiyoruz. Tam bir emekli maaşı ve o yaşta başlayacak tam emeklilik ya da bir polis memuru ya da itfaiyeci gibi işten faydalanacak kadar şanslı değilseniz, yeterince tahakkuk etmek için muhtemelen en az 66 yaşına kadar çalışmanız gerekecektir. rahat bir emeklilik için para.
Tabii ki, sadece zihninizi ve bedeninizi aktif tutmak ve muhtemelen hayatınızı uzatmak için daha uzun çalışmak isteyebilirsiniz. Ya da ihtiyaç duyduğunuz kadar tasarruf etmediğiniz için. Erken emekli olmanın iyi bir fikir olmayabileceği sekiz neden:
Önemli Çıkarımlar
- Erken emeklilik, çoğu insanın sahip olmadığı önemli bir yuva yumurtası gerektirir.Yaşam beklentisi arttıkça, erken emeklilik çok daha uzun bir emeklilik demektir ve ölmeden önce paranızın bitmesi riskiyle karşı karşıya kalırsınız.İlk emeklilik, Medicare başladığında sağlık masraflarını kendiniz ödemek zorunda olduğunuz anlamına gelir. içinde.
Erken Emekli Olmak İster misiniz? Tekrar düşün
Yeterli Tasarruf Yok
Tipik bir bebek patlatıcısıysanız, ailenize geç başlamış olabilirsiniz ve şimdi emeklilik yaşına yaklaştığınıza göre, üniversitede hala çocuklarınız olabilir veya yeni başladınız. Ayrıca yüksek tıbbi faturalar veya bakım evi ücretleri ödemek için yardıma ihtiyacı olan yaşlı ebeveynleriniz de olabilir. Belki hala ipotek ve kredi kartı borcunuz var. Evinizde kalmayı ve mevcut yaşam standardınızı korumayı planlıyorsanız, erken emekli olmaya karar vermeden önce masraflarınıza ve yuva yumurtanızın boyutuna soğuk ve sert bir şekilde bakmanız gerekir.
Beklenenden Daha Uzun Yaşam
Yaşam beklentinizin bir tahmini Sosyal Güvenlik ekstrenizde listelenir veya Sosyal Güvenlik web sitesinde oturum açıp cinsiyetinizi ve doğum tarihinizi girerek alabilirsiniz. Ancak, kişisel yaşam beklentiniz çeşitli nedenlerle farklılık gösterebilir. Diyelim ki ailenizin uzun ömürlü bir geçmişi var ve kendinize bakıyorsunuz - sağlıklı bir diyet yemek, bol egzersiz yapmak ve ilaçlarınızı reçete edildiği gibi almak. Tasarruflarınızın ne kadar süreceğini hesaba katmalısınız.
Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, bugün 65 yaşın üçünden biri 90 yaşını geçecek ve yedi yaşından biri 95 yaşını geçecek. 2019 yılında emeklilerin ortalama aylık kazancı 1.461 $ veya yılda 17.532 $. Tasarrufu ve emekli maaşı olmayan emekliler için sadece Sosyal Güvenlik gelirine ilişkin temel yaşam giderlerini karşılamak zor olabilir. Bu nedenle, maksimum Sosyal Güvenlik ödeneği alabileceğiniz 70 yaşına kadar beklemek isteyebilirsiniz.
Artan Ölüm
Kamu Ekonomisi Dergisi'nde yayınlanan 2017 tarihli bir makalede, özellikle erkekler arasında erken emeklilik ve ölüm oranları arasında bir bağlantı bulundu. Amerikalıların yaklaşık üçte biri, 62 yaşına girdikleri ilk aylarında Sosyal Güvenlik yardımları talep etmeye başlar.
Çalışma “ABD'deki büyük bir işçi grubu için emekliliğin önemli ve nesnel bir sağlık sonucu üzerinde derhal olumsuz bir ilişkiye sahip olabileceğine dair kanıtlar sağlıyor.” Özellikle, araştırma erkeklerin ölüm riskinde% 20'lik bir artış görebildiğini gösterdi. faydaları erken talep ederek ve emekliye ayrılarak.
Hızlı Bilgi
Bir araştırma çalışması, erken dönem fayda ve emekli olduklarını iddia eden erkeklerin% 20 ölüm riski ile karşı karşıya olduğunu göstermiştir.
Güle Güle Kova Listesi
Ne kadar uzağa koyarsanız, emeklilik yıllarınızda kendinizi daha fazla şımartabilirsiniz. Tabii, Cape Cod güzel, ama Tanzanya'da safariye gitmeye, Karayipler gezisine çıkmaya veya Akdeniz'e yelken açmaya ne dersiniz? Eğer işgücünde kalırsanız, 401 (k) tasarruflarınızı önemli ölçüde artırabilir ve sonra hayallerinizi yaşayabilirsiniz.
62 yaşından itibaren Sosyal Güvenlik yardımlarından faydalanmak, mümkün olan en erken zamanda tam emeklilik ödeneğinizin yalnızca% 75'ini alacağınız anlamına gelir.
Azalan Sosyal Güvenlik
Muhtemelen, en erken fırsatta toplamaya başlarsanız, 62 yaşında, tam avantajlardan yararlanamayacağınızı zaten biliyorsunuzdur. Aslında, avantajlarınızın yalnızca% 75'ini alacaksınız. 2018'de 62 yaşını dolduranlar için tam emeklilik yaşı 66 ve dört aydır. 2019'da 62 yaşını dolduranlar için tam emeklilik yaşı 66 ve altı aydır. Tam emeklilik yaşının 67 yaşına kadar her yıl iki ay artması beklenmektedir; 1960 veya sonrasında doğan herkes için tam emeklilik yaşı 67 olacaktır.
Bununla birlikte, tam emeklilik yaşınızda ödenek toplamak zorunda değilsiniz ve beklemek, daha yüksek bir aylık kazanç elde edeceğiniz anlamına gelir. Örneğin, sosyal haklarınızı 68 yaşına kadar ertelerseniz, aylık sosyal haklarınız% 16 daha yüksek olacaktır. Avantajlarınızı 70 yaşına kadar ertelerseniz, aylık kazançlarınız% 32 daha yüksek olacaktır.
Sosyal Güvenlik beyanınız size 62, 66 (ve birçok ay), 67 ve 70 yaşlarında ne almayı bekleyebileceğinizi açıklar. 62'den önce işten ayrılırsanız, öngörülen tutarlar değişebilir. Bunun nedeni, tutarın en çok kazandığınız 35 yıla dayanmasıdır. (Ve genellikle, sonraki yıllarınızın en yüksek kazançlı yıllarınız olacağını hatırlamakta fayda var.)
Tabii ki, yeterli iş kredisini karşılayabiliyor ve biriktirebiliyorsanız, erken çalışmayı bıraksanız bile Sosyal Güvenlik için erken başvurmanız gerekmez. O zaman, kaybedeceğiniz tek şey, çalışmayı bıraktığınız ve dosyaladığınız yıllar arasındaki katkılarınızdır. Ancak, işinizde iyi bir performans gösteriyorsanız, yıllarca yüksek gelir kazançlarını kaybetmek de nihai kazancınızı düşürebilir. Bu ayrıca Sosyal Güvenlik ile tartışma ve bazı hesaplamalar yapmayı gerektirir.
Azalmış Eşlerin Faydaları
Diyelim ki her zaman eşinizden daha fazlasını kazandınız. İlk önce ölürseniz, topladığınız Sosyal Güvenlik yardımları hayatlarının geri kalanında hayatta kalan eşinize gidecektir. Eşiniz 16 yaşın altındaki veya engelli bir çocuğa bakmadığı sürece 60 yaşından sonradır, bu durumda eşiniz daha erken yararlanır.
Tam emeklilik yaşınızdan önce toplamaya başladıysanız, daha düşük bir miktar elde edersiniz - ve hayatta kalan eşiniz bu şekilde toplar. Cincinnati'deki Dougherty & Associates'ten CFP'den Charlotte A. Dougherty, “Erken iddialar, daha uzun ömürlerde daha düşük faydalar sağlar: kazanan için daha düşük faydalar, daha düşük eş faydalar ve daha az sağ kalan faydalar” diyor.
Karşılanmayan İhtiyaçlar
İşvereninizle bu altın erken emeklilik anlaşması göründüğünden daha az kazançlı olabilir. Teklifi imzalamadan önce ayrıntıları dikkatlice inceleyin. Bu miktar sizi görmek için yeterli mi? 59½ yaşına gelmeden önce 401 (k) değerine dokunmanız gerekiyorsa, vergi cezalarının olacağını unutmayın. Yeterli tıbbi kapsam dahil mi?
Dönüş noktası
Alt çizgi
Açıkçası, emekliliğe yaklaşırken ve ne zaman çalışmayı bırakacağınıza karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken çok şey var. Sorularınız varsa (ve yapmalısınız), uzmanlara sormaya devam edin: Sosyal Güvenlik İdaresi temsilcileri, vergi danışmanları ve finans uzmanları.