Borç / Limit Oranı Nedir?
Borç / limit oranı, bir tüketicinin toplam kredi kartı bakiyelerinin, yüzde olarak ifade edilen toplam kredi kartı limitlerine oranıdır. Bireyin FICO puanını hesaplarken, kredi riskinin bir göstergesi olarak sadece ödeme geçmişinden ikinci olarak önemli bir bileşendir. Borç / limit oranının bakiye / limit oranı, kredi kullanım oranı veya borç / kredi oranı gibi birçok adı vardır.
KESİCİ AŞAĞI Borç-Limit Oranı
Borç / limit oranı genel olarak kredi kartı borcuna ve limitlerine karşılık gelir, ancak kredi limitlerini ve diğer döner borçları da içerebilir. Hesaplama, kredi kartı bakiyelerinizin toplam kredi kartı limitlerine bölünmesiyle elde edilir. % 30'un altında bir borç oranı FICO tarafından "iyi" olarak kabul edilir ve kişinin kredi notunu yükseltmesine yardımcı olur.
Borç / Limit Oranı ve Kredi Puanları
Borç / limit oranları, bakiye taşınmaması veya kredi limitinin artırılması suretiyle% 30 veya daha düşük bir tutarda tutulabilir. Daha yüksek kredi puanları, daha düşük borç / limit oranları ile el ele gitme eğilimindedir. Daha düşük bir oran daha iyidir, çünkü yüksek bir oran borçlunun mevcut kredilerinin çoğunu kullandığını ve nakit akışları zorlanırsa potansiyel olarak finansal sorunlarla karşılaştığını gösterir. Oran% 100'e yaklaştıkça, tüketici mevcut kredisini en üst düzeye çıkaracaktır.
Borç / limit oranı, sadece ödeme geçmişinin arkasında, % 35'i oluşturan FICO Puanınızın% 30'unu oluşturur. Diğer bileşenler arasında borç türünüz ve her biri% 10'unu oluşturan yeni kredi hesabı sayısı ve hesaplarınızın açık olduğu süre% 15'tir.
Bazı uzmanlar, borç / limit oranı, bilanço kapanış tarihindeki bakiyeye göre hesaplandığından, tüketicilerin kredi kartı ekstreleri oluşturulmadan önce bakiyeleri tamamen veya kısmen ödemeye çalışmaları gerektiğini önermektedir. Bu, kredi bürolarının sıfır veya düşük ödenmemiş bakiyeler kaydetmesini sağlayacak ve bu da daha düşük bir borç / limit oranına yol açacaktır.
Borç / Limit Oranı Örneği
Örneğin, Bob'un üç kredi kartı olduğunu varsayalım. Kredi kartı A'nın bakiyesi 1000 $, kredi kartı B'nin $ 500 bakiyesi ve kredi kartı C'nin bakiyesi 2.500 $ 'dır. A kartı için maksimum kredi limiti 1.500 $, B kartı 1000 $ ve C kartı 5.500 $ 'dır. Bob'un borç / limit oranı% 50'dir. Bob'un kızkardeşi Barb'ın $ 6, 000 bakiyesine ve 24.000 $ kredi limitine sahip tek bir kredi kartı varsa, borç / limit oranı% 25'tir. Bu nedenle Barb'ın oranı kredi notu üzerinde Bob'un oranının skorundan daha olumlu bir etkiye sahip olacaktır.