VantageScore Nedir?
VantageScore, Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan FICO Skoruna alternatif olarak Equifax, TransUnion ve Experian olmak üzere üç kredi derecelendirme kuruluşu tarafından geliştirilen bir tüketici kredisi derecelendirme ürünüdür.
KIRILMAYA KARŞI VantageScore
VantageScore 2006 yılında piyasaya sürüldü ve FICO'lardan farklı bir derecelendirme ölçeği kullanıyor. VantageScore, bir tüketicinin mevcut kredisi, son kredi, ödeme geçmişi, kredi kullanımı, kredi derinliği ve kredi bakiyelerinin ağırlıklı ortalamasıyla hesaplanır.
VantageScore, tıpkı FICO Skorunda olduğu gibi ödeme geçmişine ve kredi kullanımına en fazla ağırlık verir. FICO, her kredi raporlama kuruluşundan alınan verilerle ayrı ayrı puanlar geliştirirken, VantageScore istatistiksel analizini üçünün bir kombinasyonu ile yürütmektedir. Sayısal puanına paralel olarak VantageScore, A'dan F'ye kadar alfabetik bir puana sahiptir ve A'nın bir tüketicinin en fazla krediye layık olduğu anlamına gelir. Çoğu borç veren kurum, 1956'dan beri FICO Puanını çok daha uzun olduğu için kullanmaya devam ediyor.
VantageScore Nasıl Çalışır?
Hem VantageScore hem de FICO skor modelleri, tüketici kredi dosyalarında saklanan ve üç ulusal kredi bürosu tarafından tutulan veriler üzerinde çalışır. Daha sonra modeller, tüketicinin bir kredide temerrüde düşme olasılığını tahmin etmek için veriler üzerinde istatistiksel bir analiz yapar. Hem VantageScore hem de FICO modelleri, üç basamaklı puanlar şeklinde kredi temerrüt riskini temsil eder ve yüksek puanlar daha düşük bir riski gösterir. VantageScore 501 ile 990 arasında, FICO ise 300 ile 850 arasında bir puan üretir.
VantageScore'u 630'un altında olan herkesin kredisi zayıf kabul edilir. Ortalama veya adil bir kredi notu 630 ve 690 arasındadır. 690 ve 720 arasında iyi bir kredi puanı olarak kabul edilir ve 720'den fazla her şey mükemmel olarak kabul edilir.
VantageScore'un bileşenleri ödeme geçmişini, kredi derinliğini, mevcut kredinin kullanımını, bakiyeleri ve son krediyi temsil eder. Ödeme geçmişi, bir müşterinin zamanında fatura ödemesi yapıp yapmadığını ifade eder ve kredi derinliği, tüketicinin kredi geçmişinin yaşını ve açtığı hesap türünü ifade eder. Bakiyeler toplam ödenmemiş kredilerdir ve son krediler, bir tüketici hesabına yapılan zor soruların sayısını içerir.
Kullanım ve kullanılabilir kredi, bir tüketicinin toplam döner krediyi ne kadar kullandığını içerir. Örneğin, birinin bir ayda 10.000 ABD doları tutarında kredisi varsa ve bu kişi bu satırdan 5.000 ABD doları tutarsa, kredi kullanımı yüzde 50 olur.
