İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Para Yatırma
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Hem Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri hem de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, yatırım fonu devi ve iskonto komisyoncusu zaten çoğu yatırımcı tarafından iyi tanındığından isim tanımasından faydalanmaktadır. Vanguard ve E * TRADE müşterileri için sağlam robo-danışman seçenekleri yarattı, ancak her biri için farklı avantajlar var. Yatırım portföyünüz için en iyi olanı nasıl seçeceğinize bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 50.000 ABD Doları
- Ücret: Yönetim altındaki varlıkların% 0.30'u (nakit hariç)
- Hesap kurulumu hantal bir süreç olduğundan ve bir danışmanla konuşmayı gerektirdiğinden yatırım yapmak için hızlı bir giriş noktası arayan insanlar için harika değilBir hesap açmak için daha fazla parası olanlar için en iyi, minimum hesap boyutu 50.000 $ olduğundan Bir ev satın almak veya çocuk eğitimi için ödeme yapmak gibi büyük hedefler için tasarruf etmek isteyenler, bir insan danışmandan portföy almak isteyen insanlar için harika - portföyler yılda en az bir kez bir danışman tarafından gözden geçirilir
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
- Nakitlerini piyasalarda çalıştırmak için kolay bir yol isteyen yatırımcıları hedefleyen Standart E * TRADE platformunun müşterileri olan bir Çekirdek Portföy hesabı oluşturmak için kolayBir kısıtlı fonu olan yatırımcılar için harika müşteriler ek danışman kişisi olan bir hesap seçebilir
Hedef Belirleme
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri'nde site, kontrol listeleri, nasıl yapılır makaleleri ve hesap makineleri içeren geniş hedef planlama kaynakları sağlar. Müşteriler bu araçları toplam emeklilik maliyetlerini tahmin etmek, varlıkların yukarıdan aşağıya gözden geçirmesini gerçekleştirmek ve üniversite tasarruflarını, ev sahipliğini veya yağmurlu bir gün fonunu içeren önemli yaşam hedeflerini planlamak için kullanabilirler. Hesap arayüzündeki uzun vadeli tahminler ve öneriler, uzun çalışma süreci boyunca özetlenen yaşam durumlarına ve hedeflerine dayanarak yatırım hedeflerini nasıl daha iyi karşılayacağınız konusunda size rehberlik eder. Tabii ki, hedeflerinizi ve portföylerinizi bir danışmanla görüşme seçeneği, platform aracılığıyla otomatik olarak ne kadar yapıldığını mutlaka sınırlar.
Diğer taraftan, E * TRADE’in robo-danışma hizmeti, diğer robo-danışmaların hedef planlaması kadar etkili değildir. Müşteriler, her bir ayrı hedef için ayrı bir portföy yerine, tüm hedeflerini finanse etmek için tek bir para potu yaratırlar. Tek hedefinize yönelik olarak kaydettiğiniz ilerlemeyi raporlamak iyi bir şekilde tasarlanmıştır, ancak platform, geride kalırsanız hesabı desteklemek için stratejiler önermez. Bu hedef planlama desteği eksikliği, yolda kalmak için biraz yardıma ihtiyaç duyan genç bir yatırımcı için olumsuz olabilir.
Emeklilik planı
Hem Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri hem de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, geleneksel ve Roth IRA'lar, SEP IRA'lar ve 401 (k) rollover'ları dahil olmak üzere emeklilik hesapları için birkaç seçenek sunar.
Belirtildiği gibi, Vanguard’ın web sitesinde, müşterilerin gerçekçi zaman dilimlerinde hedeflere (emeklilik gibi) ulaşmak için ne kadar para ayrılması gerektiğini belirlemelerine yardımcı olacak çeşitli araçlar ve hesap makineleri bulunmaktadır. Vanguard ayrıca toplam portföyünüzün bir parçası olarak dış yatırımlarınızın bir görüntüsünü sunar ve hedefinize ulaşma olasılığına ilişkin metrikler sunar. Daha da önemlisi, tüm Vanguard PAS müşterileri tüm emeklilik soruları için sertifikalı finansal planlayıcılara erişebilir ve bir danışman portföyünüzü düzenli olarak inceler.
Buna karşılık, E * TRADE Çekirdek Portföyleri, sadece ne kadar süre yatırım yapmayı planladığınıza ve risk toleransınıza bağlı olarak, hesap başına yalnızca bir yukarıda belirtilen hedefe izin verir. Müşteriler, emeklilik hesaplayıcılarını ve diğer planlama araçlarını içeren tüm E * TRADE'in araştırma ve eğitim olanaklarına erişebilir, ancak bu işlevler Temel Portföy deneyimine dahil edilmemiştir.
Hesap Türleri
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri çok benzer hesap tekliflerine sahiptir. Temel fark, E * TRADE'in saklama hesaplarını işlemesi ve Vanguard PAS'ın işlememesidir.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak ve güven) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollover
E * TRADE Çekirdek Portföyleri hesap türleri:
- Vergiye tabi hesaplar (bireysel, ortak, saklama) Geleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP IRA hesapları (serbest meslek sahibi ve küçük işletmeler için) IRA transferleri401 (k) rollover
Özellikler ve Erişilebilirlik
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, özellikler açısından E * TRADE Çekirdek Portföylerinde avantajlıdır, ancak her zaman asgari 50.000 dolarlık erişilebilirlik sorunu vardır. E * TİCARET Çekirdek Portföyleri zengin özelliklere sahip değildir, ancak sadece 500 $ 'a girmenizi sağlar.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri:
- Büyük hesaplar için özel danışman: Bir grup danışmana 500.000 $ 'a kadar olan hesaplar atanmış olsa da, bu seviyenin üzerindeki hesaplar özel bir danışman alır. Şirketler arası başvuru: Bu danışmana başvuranların% 80 ila% 90'ının başka Vanguard hesapları vardır ve tüm Vanguard varlıklarına minimum 50.000 $ yatırım uygulanabilir. Tam resim tavsiyesi: Her ne kadar Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri bu danışman şemsiyesi altında diğer hesaplarınızı (işveren destekli emeklilik planları, kolej tasarruf planları) içeremezse de, planlamacılar portföyünüzü tasarlarken ve önerilerde bulunurken bu varlıkları dikkate alacaktır. Danışmanlara erişim: Rampa yavaş olsa da, her müşterinin portföyü sertifikalı bir finansal planlayıcı tarafından tasarlanmıştır (bir ankete verdiğiniz cevaplar tarafından otomatik olarak üretilmek yerine) ve iş saatlerinde bir planlayıcıya ulaşmak mümkündür. sorularınızı cevaplayın. Bu noktada, Vanguard kendini bir “melez” tavsiye hizmeti olarak görüyor ve insan danışmanının sürekli rehberliği ile robo-danışmanlığı birleştiriyor.
E * TİCARET Temel Portföyleri:
- E * TRADE müşterileri için kolay finansman: Mevcut bir E * TRADE müşterisiyseniz, başka bir hesaptan Çekirdek Portfolyolar hesabınıza kolayca para aktarmak için firma içi transfer aracını kullanabilirsiniz. Düşük minimum yatırım: Müşteriler sadece 500 $ ile E * TRADE Çekirdek Portföylerine başlayabilirler. Hesap özelleştirme: Müşteriler, sosyal olarak sorumlu bir ETF veya akıllı beta ETF seçerek portföylerinin bir bölümünü özelleştirme seçeneğine sahiptir.
harç
Vanguard Personal Advisor Services, üç ayda bir ödenen% 0, 30'luk rekabetçi bir danışmanlık ücreti alır, ancak müşteriler de işlem ücreti ödediğinden gizli maliyetler artabilir. Broker ayrıca üçüncü taraf yatırım fonlarıyla sipariş akışı anlaşmaları için ödeme yapmıştır ve müşteri bu ücretler için de fatura düzenler. Dayanak yatırımların ortalama gider oranı% 0, 11'dir.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri ayrıca yönetim altındaki varlıklar için yıllık% 0, 30 ücret almaktadır ve temeldeki ETF'lerin ortalama% 0, 07 ila% 0, 08 yönetim ücretleri vardır.
Minimum Para Yatırma
Minimum depozitolar, Vanguard PAS'ı etkileyen ana alanlardan biridir. Birçok kez ona değindik, ancak bir yatırımcının E * TRADE Çekirdek Portföyleri hesabına kıyasla bir Vanguard PAS hesabı açmak için elindeki 100 kat nakit paraya sahip olması gerekiyor.
- E * TİCARET Temel Portföyler: 500 $ Koruma Kişisel Danışmanlık Hizmetleri: 50.000 $
Portfolyolar
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetlerinde, ön çalışma basittir, ancak zaman çizelgesi uzundur. Müşteriler yaş, varlıklar, emeklilik tarihleri, risk toleransı ve piyasa deneyimi ile ilgili soruları yanıtlar ve platform, Vanguard fonları ve diğer menkul kıymetlerle dolu bir portföy oluşturur. Portföy tasarımının çoğu algoritma ile yapılır, ancak özelleştirilmiş planınızı tamamlamak için bir finansal danışmanla konuşmanız gerekir ve iyi baskı, son yatırım planının danışmadan sonraki birkaç hafta içinde oluşturulacağını belirtir. Müşteri uygulamadan önce yeni planı başka bir danışma yoluyla kabul etmelidir.
E * TRADE'de hızlı bir Yatırımcı Profili Anketi doldurursunuz ve program, zaman ufkundaki cevapları ve en ağır riski göz önünde bulundurarak önerilen portföyünüzü belirlemek için bir algoritma kullanır. Algoritma dış varlıkları, diğer hesaplardaki varlıklarınızı veya birden fazla yatırım hedefini dikkate almaz. Örnek portföyler arasında Muhafazakar, Muhafazakar Büyüme, Orta Büyüme, Büyüme ve Agresif Büyüme yer alır. Önerilen portföyü beğendiyseniz, sosyal olarak sorumlu ETF'ler veya akıllı beta ETF'lerle daha da özelleştirebilirsiniz.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri Varlıkları
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, çeşitli piyasa sektörlerinden ve varlık sınıflarından, düşük maliyetli Vanguard endeks fonlarından kişiselleştirilmiş bir portföy sunar. Bununla birlikte, bir müşteri bu varlıkları Vanguard'daki başka bir hesapta tutuyorsa, programın Vanguard olmayan varlıklarla çalışma esnekliği vardır.
Vanguard hesapları üç ayda bir gözden geçirir ve gerektiğinde yeniden dengeler. Vanguard'ın metodolojisi, uzun vadeli finansal hedeflerin yönlendirdiği düşük maliyetli menkul kıymetlerin, çeşitlendirmenin ve endekslemenin faydalarını vurgulayan geleneksel Modern Portföy Teorisi ilkelerini izler. Hisse senedi ve tahvil metodolojileri, farklı sermaye ve volatilite seviyelerinde özkaynak fonlarının yanı sıra farklı coğrafi, zamanlama ve sermaye risklerine sahip tahvil fonları dahil ederek çeşitliliği artırır.
E * TİCARET Temel Portföy Varlıkları
E * TRADE, iShares, Vanguard ve JP Morgan'dan tescilli olmayan ETF'ler sunar. Danışma belgesi ayrıca iShares'ten ETF'leri içeren sosyal sorumluluk sahibi portföylerin yanı sıra endeks fon yatırımlarından daha iyi performans gösterecek şekilde tasarlanmış akıllı beta portföyleri de sunmaktadır. E * TRADE ayrıca vergiye tabi hesapları olan müşterilere vergiye duyarlı ETF portföyü sunar.
E * TİCARET Temel Portföyler altı ayda bir ve önemli mevduat veya para çekme işlemleri yapıldığında yeniden dengeler. E * TRADE'in örnek portföylerinin ağırlıkları, yatırımcılara uygun miktarda çeşitlendirme ve belirtilen toleranslarına göre uyarlanmış riskler ve getiriler sunması gereken Modern Portföy Teorisi ile uyumludur.
Vergi Avantajlı Yatırım
Aşırı vergilerden kaçınmak için etkili bir şekilde para yatırmanın çeşitli yolları vardır. Böyle bir yol, vergi kaybı hasadı, birçok robo danışmanı tarafından kullanılır. Vergi kaybı hasadı, bir sermaye kazancı vergi yükümlülüğünü mahsup etmek için zararda menkul kıymetlerin satılmasıdır.
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri, belirli sipariş kurallarına göre herhangi bir satış işleminde satmak için menkul kıymetler seçmeli birimleri veya miktarlarını tanımlayan MinTax maliyet esaslı yöntemle vergi kaybı hasadı ile uğraşmaktadır. MinTax maliyet esaslı yöntem, çoğu durumda işlemlerin vergi etkisini en aza indirecektir, ancak her durumda değil. Müşteriler MinTax'ı seçmelidir.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri vergi kaybı hasatı sunmaz, ancak faiz ve temettülerden kaynaklanan vergileri azaltmaya yardımcı olmak için belediye tahvil ETF'lerini kullanan “vergiye duyarlı yatırım stratejisi” sağladıklarını söyler.
Güvenlik
Vanguard, SIPC'ye ve aşırı sigortaya erişim sağlayan Vanguard Pazarlama Grubu'nda müşteri fonlarına sahiptir. Ancak nakit, FDIC sigortalı olmayan para piyasası fonlarına taşınır. Site 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor ve ayrıca iki faktörlü kimlik doğrulama sağlıyor.
E * TRADE web sitesi ve mobil uygulamalar yüksek düzeyde şifreleme taşır ve mobil uygulamalar yüz tanıma veya parmak izi açma teknolojisine izin verir. Hesaplardaki menkul kıymetler SIPC tarafından sigortalanır, fazla sigorta 600 milyon dolara kadar çıkar.
Müşteri servisi
Vanguard'da müşteriler, istedikleri zaman Pazartesi'den Cuma'ya sabah 8'den akşam 8'e kadar müşteri hizmetleri saatleri içinde randevu alarak bir mali danışmanla konuşabilirler. Planlanmamış temas girişimleri, beş dakikadan 13 dakikaya kadar çeşitli uzun bekleme süreleri üretti. Muhtemel veya mevcut müşteriler için canlı sohbet yoktur ve firmanın güvenli mesaj uygulaması aracılığıyla bir e-posta göndermek için kayıt gereklidir.
E * TRADE Çekirdek Portföylerinde, çevrimiçi sohbet web sitesinde ve mobil uygulamada 7/24 mevcuttur ve web sitesinde “E * TRADE Capital yönetimi ile etkileşimin genellikle web tabanlı arayüzle sınırlı olacağı” belirtilir. Telefon desteği Ancak, hafta içi günleri saat 8:30 ile 20:30 arasında Doğu saatlerinde kullanılabilir veya müşteriler yardım için tuğla ve harç yerine yürüyebilir. Telefon temsilcileri bilgili ve yardımsever olsa da, bir insanın ulaşması ortalama yaklaşık yedi dakika bekletildi.
Bizim almak
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri arasında seçim yapmak, olduğundan daha kolay olmalıdır. Sıralamalarımızda Vanguard, portföy içeriği ve yönetimi gibi kilit alanlarda E * TRADE'den daha iyi performans gösterdi, ancak müşteri hizmetleri gibi daha yumuşak alanlarda geride kaldı. Genel olarak, Vanguard daha güçlü bir robo danışmanıdır, ancak yüksek minimum depozitosu ile bu kafa kafaya engel olmaktadır. Basitçe söylemek gerekirse, ikisi arasında seçim yapıyorsanız ve 50.000 $'ınız varsa, Vanguard'ın seçimi açıktır. 50.000 dolarınız yoksa ve ikisi arasında seçim yapıyorsanız, muhtemelen aramanızı genişletmek isteyeceksiniz.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.