Vanguard Group yatırım fonuna düşük maliyetli yaklaşımı ile yatırım fonu endüstrisinde tanınmaktadır. Pozitif itibarını 529 tasarruf planının sunumu ile genişletmiştir. 529 tasarruf planı arayan yatırımcılar, minimum maliyetle ve çevrimiçi hesap açma kolaylığıyla eğitim için tasarruf etmenin kolay bir yolunu istiyorlar. Vanguard 529 Üniversite Tasarruf Planı, 19 farklı portföy ve çeşitli yatırım stillerine uyum sağlayabilen üç yaşa dayalı portföy modelleri sunmaktadır. Diğer Vanguard yatırım fonlarında olduğu gibi, bu doğrudan satılan bir üründür. Bu planlar ve Vanguard'ın neler sunabileceği hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.
Önemli Çıkarımlar
- Bir 529 tasarruf planı, bir kişinin bir çocuğun veya torunun eğitimi için tasarruf etmesinin düşük maliyetli bir yoludur.Plan, insanların yüksek öğrenim için tasarruf etmesine izin verse de, Vergi Kesimleri ve İş Yasası, kapsamı K ila 12'yi kapsayacak şekilde genişletti. 529 Üniversite Tasarruf Planı, Nevada eyaleti tarafından desteklenmektedir ve koruyucular için üç yaş tabanlı model sunmaktadır.Vanguard's, piyasadaki en ucuz planlar arasında yer almaktadır ve portföyünde mükemmel bir kadro sunmaktadır.
529 Planları Nelerdir?
Bir 529 planı, yatırımcıların çocuklarının veya torunlarının eğitim masraflarından tasarruf etmelerine yardımcı olmak için tasarlanmış bir tasarruf aracıdır. Nitelikli eğitim planları olarak da bilinen 529 planın tümü, tıpkı bireysel emeklilik hesapları (IRA) gibi vergiden avantajlı tasarruf planlarıdır ve okullar, eyaletler ve devlet kurumları dahil çeşitli kuruluşlar tarafından desteklenmektedir.
Her 529 plan, ortaöğretim sonrası eğitimin maliyetini geçmişte karşıladı, ancak Vergi Kesimleri ve İş Yasası, K ila 12 dahil olmak üzere tüm eğitim biçimlerini içerecek şekilde planların kullanımını genişletti. İki farklı 529 planı vardır: Ön ödemeli eğitim planları ve eğitim tasarruf planları.
Ön Ödemeli Öğrenim Planları
Bu plan sayesinde, hesap sahipleri devlet veya eyalet kolejlerinde veya üniversitelerde öğrenim ve diğer ücretlere uygulanabilecek krediler satın alırlar. Bunlar geçerli fiyattan satın alınır. Konaklama ücretleri ile ilk ve orta öğretim harcı bu plana dahil değildir. Bu planlar federal hükümet tarafından garanti edilmez, ancak bazı eyalet hükümetleri ve ajansları tarafından desteklenir.
Eğitim Tasarruf Planları
Bu tür 529 planını açan hesap sahipleri, fonları, öğrenim, zorunlu ücretler ve konaklama masrafları dahil her türlü eğitim gideri için kullanabilirler. Planın faydalanıcısı, planı ABD dışındaki okullar da dahil olmak üzere herhangi bir okulda ücretler için kullanabilir. Koruyucular ayrıca devlet, özel veya dini ilkokul veya ortaokullarda öğrenim için en fazla 10.000 ABD doları kullanabilirler.
529 Planları Nasıl Çalışır?
Tüm 529 plandaki yatırım seçenekleri, tasarrufun hedeflerine göre değişiklik gösterir. Portföy, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF'ler) dahil olmak üzere farklı araçlardan oluşabilir.
529 tasarruf planının sahibi bir yararlanıcı veya öğrenci için hesap oluşturur. Fonlar, kolej harçları, kitaplar, oda ve yönetim kurulu gibi nitelikli eğitim masrafları için kullanıldığı sürece hesap kazançları federal vergiden muaftır. Hesabın sahibi, fonların yüksek öğrenime ne zaman dağıtılacağını belirler.
Plan vergi ertelenmiştir, yani kazançlar hem federal hem de eyalet vergilerinden ertelenmiştir. Çoğu eyalet, tasarruf sahibinin devlet vergi beyannamelerine 529 tasarruf planı katkı payı düşmesine izin verir. Nitelikli eğitim masrafları için para çekme vergiden muaftır.
529 Planlar Devlet Destekli
Yukarıda belirtildiği gibi, 529 tasarruf planı genellikle Vanguard 529 Üniversite Tasarruf Planı dahil olmak üzere her eyalet tarafından desteklenmektedir. Bu plan Nevada eyaleti tarafından desteklenmektedir ve Nevada Koleji Tasarruf Planları Mütevelli Heyeti tarafından yönetilmektedir ve başkanlığını Nevada Eyalet Saymanı yapmaktadır. Yatırımcıların Nevada'da ikamet etmeleri veya yararlanıcıların Nevada okuluna gitmesi de gerekmez.
Vanguard, yatırım fonu seçimini, minimum 25 $ yatırıma izin veren College Savings Iowa 529 Planında da sunuyor.
Öncü Planları
Yaşa dayalı portföy modelleri 529 plan arasında popülerdir. Vanguard serisinde üç yaşa dayalı portföy modeli sunulmaktadır:
- Muhafazakar yaşa dayalı Modrate yaşa dayalı Agresif yaşa dayalı
Vanguard, çocuk yaşlandıkça ve üniversiteye yaklaştıkça otomatik olarak değiştirilen üç yaş tabanlı model sunar.
Bu üç kategorinin her birinde, 0 ila 5 yaş arası, 6 ila 10 yaş arası, 11 ila 15 yaş arası, 16 ila 18 yaş arası ve 19 yaş üstü çocuk için birkaç yaş grubu vardır. Portföy yönetimi modelleri çocuk yaşlandıkça otomatik olarak ayarlar ve çocuk kolej yaşına yaklaştıkça hisse senetleri, tahviller ve kısa vadeli rezervlerden oluşan daha az riskli portföye geçer.
Bireysel portföyler, muhafazakar bir para piyasasından yatırımcının kendi stratejisini özelleştirmek için kullanılabilecek hisse senedi portföylerine kadar uzanır.
özellikler ve faydalar
Vanguard 529 planı, geniş bir yelpazede iyi yönetilen portföylerle düşük maliyetli, doğrudan satılan bir yatırımdır. Bir satış komisyonu ödemeden bir hesap açıp çevrimiçi tutma kolaylığı, kendi başına yatırımcılar için basit bir süreçtir. Vanguard 529 planı rakipleri arasında yüksek puan aldı.
Maliyet
Daha düşük maliyet planları yatırımcılara hitap eder ve Vanguard harcamaları düşük tutmak için endeks yatırım fonu tekliflerini kullanır. Vanguard 529 Üniversite Tasarruf Planının açılması için kayıt ücreti yoktur ve komisyon veya transfer ücreti yoktur. Morningstar'a göre, Vanguard'ın 529 planı, özellikle düşük maliyeti nedeniyle en iyi seçimdir. Aslında, Morningstar'ın tercihi arasında en ucuz olanıdır.
Öncü Plan için gider oranları sektördeki en düşük oranlardan biridir. Yaşa dayalı portföy modellerinin gider oranı% 0.19'dur ve bireysel portföyler% 0.19 ila% 0.49 arasındadır. 3000 $ 'ın altında bakiyesi olan hesaplar için yıllık 20 $ bakım ücreti vardır.
Vanguard vs. Diğer 529 Planlar
Vanguard 529 planı sürekli olarak Morningstar tarafından derecelendirilen en iyi planlar arasında yer aldı ve 2012'den beri her yıl altın sıralaması aldı. Grup planı gümüş sıralamasına düşürdü. Sebep? Morningstar, planın ücretlerinin hala oldukça ucuz olduğunu, aslında ortalamanın altında olduğunu, ancak yatırım ücretlerini sürekli olarak düşük tutmaya çalışan endüstri ve rakipleri ile güncel kalmayı başaramadığını belirtti.
Fonun tasarruf lütfu onun kadrosudur. Morningstar, temel Vanguard endeks fonlarından oluşan yatırım stratejisi için plan önermektedir. Ayrıca fonun, mevcudiyeti, inşaata bağlı olarak hisse senetlerinden hisse senetlerine tahvillere geçebilme kabiliyetinin farkındadır.