USAA, finans sektöründeki en büyük ve en tanınmış isimlerden biridir ve sigortadan yatırım danışmanlığına kadar geniş bir ürün yelpazesi sunmaktadır. USAA platformu, sıradan tüccarlar, alım-satım yatırımcıları ve ağır kaldırma yapmak için bir profesyonel isteyen insanlar için sağlam bir seçenek sunan tam hizmet bir üründür. Veri akışı veya gelişmiş analitik araçları eksikliği, aktif yatırımcılar için daha az uygundur.
USAA'nın bankacılık ve yatırım ürünleri yalnızca ABD ordusunun mevcut ve eski üyeleri ve aileleri tarafından kullanılabilir, bu nedenle bu platform USAA'nın uygunluk kriterlerini karşılamayanlar için uygun değildir.
Artıları
-
Geniş ürün ve hizmet yelpazesi
-
Eğitim kaynaklarının kapsamlı seçimi
-
Çevrimiçi sohbet desteği
-
Sağlam araştırma ve analiz araçları
Eksileri
-
Ortalama komisyon ücretlerinden daha yüksek
-
7/24 destek yok
-
Sınırlı menkul kıymetler desteklenir, kripto para birimi, vadeli işlemler veya forex yoktur
-
Sadece ABD ordusu, gazileri ve aileleri için
Ticaret Deneyimi
2.6USAA platformunda sezgisel bir ticaret iş akışı ve neredeyse her yerde bulunan ticaret bileti bulunur; Gelişmiş koşullu siparişler desteklenmese de, bir dizi sipariş türü desteklenir. Sipariş hazırlama veya sepet ticareti yetenekleri olmasa da, kullanıcılar vergi esasına göre satmak için hisse seçebilirler.
USAA platformu çok çeşitli analitik araçlar ve bilgiler sunsa da, işlemleri hızlı bir şekilde gerçekleştirmek isteyenler için en iyi platform olmayacaktır. Çoğu sekmede sayfanın üst kısmına yakın bir büyük açılan ticaret bileti bulunurken, Haberler ve Araştırma sekmesi daha karmaşık bir ticaret arayüzüne daha küçük bir bağlantıya sahiptir. Bu ticaret bileti, yalnızca önceden doldurulmuş alanları doldururken yeni doldurulabilir alanlar ve sipariş seçenekleri sunar; bu, kullanıcıların her girişten sonra yeni alanların doldurulmasını beklemeleri gerektiği anlamına gelir.
USAA şu anda yeni bir arayüz sunuyor, bu nedenle geçiş tamamlandığında bu aksaklıklar kaybolabilir. Şimdilik, günlük işlemciler veya hızlı bir şekilde işlem yapabilmesi gereken diğer yatırımcılar USAA platformunu sadece araştırma için kullanabilirler.
Ticaret Teknolojisi
1Çok aktif yatırımcılar için bir diğer dezavantaj, veri akışı eksikliğidir. USAA platformundaki veriler gerçek zamanlı olarak güncellenirken, manuel yenileme gerektirir. Şu anda hiçbir veri paketi mevcut değil.
Benzer şekilde, çok gelişmiş yatırımcılar bile sipariş yönlendirmesini kontrol edemez ve USAA en iyi fiyat veya en iyi uygulama garantisi sunmaz. Fiyat geliştirme potansiyeli yönlendirme kararlarında dikkate alınan pek çok faktörden biri olsa da, odak noktası bu değildir. USAA, siparişleri belirli yerlere yönlendirmek karşılığında ödeme veya başka bir bedeli kabul etmez.
Kullanılabilirlik
2USAA platformu sezgisel ve kullanıcı dostudur, ancak kayıt süreci USAA'nın katı uygunluk gereklilikleri nedeniyle biraz zahmetlidir. Çok çeşitli eğitim kaynakları ve araştırma araçları, aradığınızı bulmak için yeni kullanıcıların biraz zaman alabileceği anlamına gelir. Ancak öğrenme eğrisini ortaya çıkardıktan sonra, USAA'nın araştırma ve analiz için harika bir platform olduğunu göreceksiniz.
USAA'nın beklemedeki yeni gösterge paneli düzeni, daha da modern ve modern bir arayüz sunuyor. Yeni gösterge panosu ayrıca vergi belgelerine erişmeyi, temettülerinizi yönetmenizi, transferler yapmayı ve mevcut konumlarınızı ve geçmiş etkinliğinizi kontrol etmeyi hiç olmadığı kadar kolaylaştıracak.
Bu yeni gösterge panosu düzeninin mevcut yinelemesinin hala bir önizleme olduğu (2/7/19 itibariyle) ve tamamlanan arayüzün tam işlevselliğinin, kullanıma sunma tamamlanana kadar incelenemeyeceği belirtilmelidir..
Yine, platform günlük işlemciler ve aynı anda birden fazla dinamik veri penceresine sahip olmak isteyenler için iyi olmayacaktır. Platform özelleştirilemez ve kullanıcılar aynı anda yalnızca bir pencere veya veri kümesi görüntüleyebilir.
Mobil ve Gelişen Teknoloji
3.2USAA uygulaması, yeni masaüstü kontrol panelinin aynı aerodinamik hissine sahiptir, ancak sınırlı işlevselliğe sahiptir. Kullanıcılar, bakiyeleri ve geçmişi görüntüleyebilir, mevcut pozisyonları kontrol edebilir, hisse senetleri ve ETF'leri hızlı ve kolay bir şekilde görebilir. Daha ayrıntılı teklif bilgisi görüntülemek, hisse senedi göstericisini kullanmak veya izleme listenizi görüntülemek için, herhangi bir biletin açılır teklif kutusunda Tam Teklifi Görüntüle'yi veya Menü'deki “Haberler ve Araştırma” yı tıklamanız gerekir. Burada, masaüstü platformunda bulunan aynı kaynakların ve araçların çoğunun mobil sürümünü bulacaksınız. Bulamayacağınız şey, gelişmiş grafik özellikleri - uygulamanın önceki sürümünün popüler bir özelliği.
Haberler ve Araştırma, Pazar Bilgileri ve Araçlar ve Hesap Makineleri bölümlerinin tümü bir mobil web sitesinin görünümü ve izlenimine sahip olsa da, ek giriş gerektirmeden uygulama içinde yuvalanmışlardır. Ancak, bu sayfalardan işlem yapmak farklı bir ticaret bileti getirir. Bölümler arasında gezinmek için uygulama kontrol paneline dönüp yatırım hesabınıza tekrar girmeniz gerekir.
App sadece dengeleri kontrol etmek veya basit bir ticaret yapmak istiyorsanız yararlıdır. Bununla birlikte, yeni güncelleme biraz hantal ve gezinmesi zor, bu nedenle daha gelişmiş bir şey masaüstü platformuna bırakılmalı.
Ürün Çeşitliliği
3.7USAA, ABD ve uluslararası hisse senetleri, ETF'ler, yatırım fonları ve sabit gelir yatırımlarına erişim sunmaktadır. Yıllık gelirlerin yanı sıra USAA, ABD Hazinesi, belediye ve şirket tahvilleri, CD'ler ve tahvil fonları sunmaktadır. Tüm tahvil emirleri ve birden fazla bacağın herhangi bir opsiyon emri telefon üzerinden verilmelidir.
Kullanıcılar yatırımlarını kendileri yönetmeyi seçebilir veya tamamen yönetilen bir portföy seçeneğini tercih edebilir (minimum 25.000 $). Her iki dünyanın da en iyisini isteyenler için USAA bir robo seçeneği sunuyor: Dijital Yatırım Danışmanı (minimum 2.000 $ hesap).
Teminat hesabı olanlar için açığa satışlar desteklenir. Herhangi bir fiziksel Ödünç Listesi yoktur, ancak bir işlem gerçekleştirmeden önce müşteri hizmetleri personeline başvurabilirsiniz. Alternatif olarak, kısalattığınız hisse senedinin ödünç alınması zorsa sistem size bir hata mesajı verecektir.
Haber ve Araştırma
4USAA, araştırma ve eğitim kaynakları söz konusu olduğunda rekabetinin çoğunu sürekli olarak geride bırakıyor. Hem masaüstü hem de mobil platformlar sağlam bir stok ve ETF eleyicisine erişim sunar ve masaüstü platformu Morningstar tarafından desteklenen tescilli bir yatırım fonu eleme sistemine bağlanır.
Haber ve Araştırma bölümünün haber bölümünü anahtar kelimeyle arayabilir veya tek bir tıklamayla izleme listenizdeki biletlerin yer aldığı haber öğelerine öncelik verebilirsiniz. Analist raporları herhangi bir seçim için kullanılabilir.
Portföy Analizi ve Raporları
3.3Kendi kendini yöneten yatırım hesapları için portföy analizi açısından, USAA platformu paketin ortasında. Yeni gösterge paneli düzeni, mevcut konumlarınızı, bakiyelerinizi, toplam ve gün içi kazanç ve kayıplarınızı hızlı bir şekilde görüntüler, ancak varlık tahsisi veya ham veriler dışındaki performansla ilgili herhangi bir girdi yoktur. Tüm bakiyeler ve geçmiş gerçek zamanlı olarak güncellenir ancak manuel olarak yenilenmesi gerekir.
Elbette, USAA'nın yönetilen hesap seçeneklerinden herhangi birini (tamamen yönetilen veya robo) tercih edenler çok daha ayrıntılı portföy verilerine, önerilere ve rehberliğe erişebilecekler.
Müşteri Hizmetleri ve Yardım
3.5USAA uzun zamandır müşteri hizmetlerine olan bağlılığıyla biliniyor. Mevcut üye olsanız da olmasanız da, gerçek bir insandan cevap almak çok uzun sürmez. Telefon hatlarında yalnızca Pazartesi-Cumartesi görevli olsa da, bekleme süreleri genellikle kısadır. USAA ayrıca çoğu genel soru için daha hızlı ve daha kolay bir çevrimiçi sohbet işlevi sunar.
İşlemleri veya platform özelliklerini yerleştirmeyle ilgili belirli sorular için, canlı bir broker ile telefona atlamanız gerekebilir (Pazartesi - Cuma günleri 07:30 - 17:00 ET). Bir komisyoncu ile konuşmak için beklemek genellikle genel müşteri hizmetleri personeli ile konuşmaktan daha uzundur.
Eğitim
4Web sitesinin yatırım bölümü Morningstar'ın tüm yatırım eğitim makaleleri dizisini içerirken, danışma merkezinde yaşam aşamaları için makaleler, nasıl yapılır ve SSS'ler bulunmaktadır. Emeklilik merkezi, emekliliğe ne kadar yakın olduğunuza bağlı olarak hazırlanmış makaleler, hesap makineleri ve diğer kaynakları sağlar.
USAA Eğitim Vakfı, finans, yatırım ve yaşam planlamasının tüm yönlerini kapsayan çok çeşitli eğitim kaynakları, makaleler, Infographics ve videolar sunan USAA tarafından finanse edilen kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.
Maliyetler
0.5Çevrimiçi platformu kullanmak için aylık ücret alınmasa da, USAA'nın ticaret komisyonları sektördeki en yüksek komisyonlardan bazılarıdır. Hisse senetleri ve ETF'ler için ticaret başına 8.95 $ ve opsiyonlar için sözleşme başına 8.95 $ + 0.75 $ 'lık aktif yatırımcılar komisyonlarını geri dönüşlerini ciddi şekilde yiyorlar.
Uluslararası hisse senetleri, yalnızca işlem başına 70 $ maliyetle canlı bir broker aracılığıyla telefonla takas edilebilir. USAA, Fon Piyasası aracılığıyla bazı işlem-ücret-dışı yatırım fonları sunmaktadır, ancak diğer yüksüz fonların işlem başına maliyeti 45 $ 'dır. Tahvil emirleri (45 $) ve iki veya daha fazla bacaklı opsiyon emirleri (sözleşme başına 25 $ + 0, 75 $) sadece telefon üzerinden verilebildiğinden, bu menkul kıymetleri düzenli olarak işlemek isteyen yatırımcılar başka bir yere bakmak isteyebilirler.
Kablolar, giden ACATS ve geç ödemeler için diğer ücretler standarttır. Bakiyesi 100 $ 'ın altında olan ve ardışık 12 ay boyunca hiçbir faaliyeti olmayan hesaplardan 10 $ ücret alınır ve kapatılır. Bir IRA hesabının kapatılması 35 dolar cezaya çarptırılır.
Marj oranları, geçerli broker çağrı para oranına ve hesap bakiyenize göre hesaplanır. Bu inceleme sırasında, komisyoncu oranı% 4.25 idi, yani USAA'nın marj oranları% 8 (1 milyon $ 'ın üzerindeki bakiyeler için) ile% 10.75 (50.000 $' ın altındaki bakiyeler) arasında değişiyor.
Ne bilmek istiyorsun
Sadece eğitim kaynakları USAA'yı acemi yatırımcılar için sağlam bir seçim haline getiriyor. Bir robo-danışma veya yönetilen portföy seçeneği arıyorsanız, bu kadar geniş bir yatırım seçeneğine sahip oldukları için bu da iyi bir seçim olabilir.
Ancak, aktif yatırımcılar için ne platform ne de ücret tarifesi oluşturulmamıştır. Yılda birkaç işlem yapmak ya da sadece uzun vadeli pozisyonlar kurmak isteyenler bu platformla iyi işleyecekler. Dinamik, özelleştirilebilir, duyarlı bir platform (örneğin, akış verileriyle) arıyorsanız, USAA'yı öncelikle bir araştırma ve eğitim kaynağı olarak kullanmaktan daha iyi olacaksınız.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız, kapsamlı incelemeler ve çevrimiçi brokerların derecelendirmelerini sağlamaya kendini adamıştır. İncelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, ticari işlemlerin kalitesi, platformlarında bulunan ürünler, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere çevrimiçi bir broker platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı aylık sonucudur. Yıldız puanlama sistemimize dahil ettiğimiz 3.000'den fazla veri noktasını toplayarak ölçütlerimize dayanarak bir derecelendirme ölçeği oluşturduk.
Buna ek olarak, anket yaptığımız her komisyoncunun, testlerimizde kullandığımız platformlarının tüm yönleri hakkında 320 puanlık bir anket doldurması gerekiyordu. Değerlendirdiğimiz çevrimiçi brokerlerin çoğu bize ofislerimizde platformlarının yüz yüze sunumlarını yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm düzeylerdeki kullanıcılar için çevrimiçi yatırım platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.