Tüketici Kredisi Dosyası Nedir
Tüketici kredisi dosyası, bireyin borçlanma ve geri ödeme faaliyeti hakkında bir veri topluluğudur. Kredi dosyanız kredi puanınızı belirleyen bilgileri içerir. Bir otomotiv, ipotek veya başka bir kredi türü için başvurduğunuzda, finans kurumu kredi dosyanızı kontrol ederek iyi veya kötü bir kredi riski olup olmadığını kontrol edecektir. Üç ana kredi bürosunun her birinden kredi raporunuzu talep ederek kredi dosyanızda ne olduğunu görebilirsiniz.
BREAKING AŞAĞI Tüketici Kredisi Dosyası
Tüketici kredisi dosyası, adınız, Sosyal Güvenlik numaranız, adresiniz ve telefon numaranız gibi temel tanımlayıcı bilgilerinizin yanı sıra önceki diğer adlar, adresler ve telefon numaralarını içerir. Bazen mevcut ve eski işverenlerinizi de gösterir. Kredi dosyası, kredi kartlarını, taksitli kredileri, ipotekleri ve daha fazlasını içeren ne tür borçlarınız olduğunu gösterir. Son iki yılda kredinizi kimin sorguladığını ve ne zaman sorguladıklarını gösterir ve iflaslar, hacizler, hükümler ve tahsilatlara gönderilen vadesi geçmiş hesaplar gibi olumsuz kredi bilgilerini içerir.
Tüketici kredisi dosyanızın çoğu, her bir hesabı açtığınızda, en yüksek bakiyenizin ne olduğu, hesap türü (ister bireysel ister ortak hesap olsun), hesap bakiyesi, son ödemenizin tarihi ve son ödemenizin tutarı. Her bir hesap için, kredi dosyanız ayrıca her ay zamanında ödeme yapıp yapmadığınızı, geç ödemelerin ne kadar gecikmiş olduğunu ve hesabınızın daha önce gecikmiş olup olmadığını da gösterir.
Tüketicilerin üç kredi dosyası vardır, her biri üç büyük kredi bürosuna sahiptir: Experian, Equifax ve TransUnion. Bazen üç dosyanın hepsi aynı bilgileri içerir, ancak bazen bir dosya başka bir dosyanın içermediği bir hesap içerir. Bazı borç verenler ve alacaklılar, müşterilerinin borçlanma ve geri ödeme faaliyetlerini aynı üç müşterinin kredi dosyalarında farklılıklar yaratan üç büroda da raporlamamaktadır.
Kredi Dosyası Kredi Puanını Belirliyor
Bazen, tüketiciler kredi dosyası ve kredi puanı terimlerini karıştırırlar veya birbirlerinin yerine kullanırlar. Bunu düşünmenin bir yolu, kredi dosyanızdaki bilgilerin kredi puanınızı belirlemesidir. Kredi puanının kendisi, kredi dosyanızdaki bilgileri kullanarak kredi riskinizi ölçen bir algoritmaya dayanan istatistiksel bir sayıdır. Birçok tüketici, alacaklıların ve borç verenin kredi puanını size kredi verip vermemeye karar vermek için kullandığını bilir. Ancak, kredi puanınızın size teklif edilen şartları veya kredi için ödeyeceğiniz faiz oranını belirlemeye yardımcı olması için sıklıkla kullanıldığını bilmek de yararlıdır. Genellikle, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, ödemeniz gereken faiz oranı o kadar düşük olur.