Teminatsız Borç Nedir?
Teminatsız borç, teminatla desteklenmeyen kredileri ifade eder. Borçlunun krediyi temerrüde düşürmesi halinde, borçlunun yatırım için geri ödeme yapması mümkün olmayabilir, çünkü borçlunun kredi için belirli bir varlığı teminat vermesi gerekmez.
Teminatsız krediler borç veren için daha riskli olduğu için, genellikle teminatlandırılmış kredilerden daha yüksek faiz oranları taşırlar.
Önemli Çıkarımlar
- Teminatsız borçlar teminatlandırılmamış kredilerdir.Genellikle borç verene temerrüde karşı sınırlı koruma sundukları için genellikle daha yüksek faiz oranları gerektirirler. Kredi verenler, temerrütleri kredi derecelendirme kuruluşlarına bildirerek, kredi tahsilat kuruluşlarıyla sözleşme yaparak ve kredilerini satarak bu riske karşı hafifletebilirler. ikincil piyasada.
Teminatsız Borcu Anlamak
Bir kredi, dayanak varlıklar tarafından desteklenmediği takdirde teminatsızdır. Teminatsız borçlara örnek olarak kredi kartları, tıbbi faturalar, faturalar ve teminat gerekmeksizin kredi verildiği diğer örnekler verilebilir.
Teminatsız krediler kredi verenler için özellikle risklidir, çünkü borçlu iflas yoluyla krediyi temerrüde düşürmeyi tercih edebilir. Bu durumda borç veren, borçlunun kredinin geri ödenmesi için dava açmaya çalışabilir. Ancak, teminat olarak belirli bir varlık vaat edilmemişse, borç veren ilk yatırımlarını geri alamayabilir.
Teminatsız krediler borç veren için daha riskli olduğu için, genellikle teminatlandırılmış kredilerden daha yüksek faiz oranları taşırlar.
İflas, borçluların borçlarını geri ödemekten kaçınmasına izin verebilse de, sonuçları olmadan değildir. Geçmişte iflas ilan eden borçlular gelecekte yeni krediler almayı zor ya da imkansız bulabilirler, çünkü iflasın gelecek yıllar için kredi puanları üzerinde ciddi olumsuz etkileri olacaktır.
Bu arada borç verenler yatırımlarını geri kazanmak için alternatif yöntemler arayabilirler. Borçluya dava açmanın yanı sıra, borç verenler herhangi bir temerrüt veya temerrüt örneğini bir kredi derecelendirme kuruluşuna bildirebilir. Alternatif olarak, borç veren aynı zamanda ödenmemiş borcu tahsil etmeye çalışacak bir kredi tahsilat acentesi kiralayabilir.
Teminatsız Borcun Gerçek Dünyası Örneği
Max teminatsız krediler konusunda uzmanlaşmış özel bir kredi kuruluşudur. Kendisine 20.000 dolar borç almak isteyen yeni bir borçlu Elysse yaklaşıyor.
Kredi teminatsız olduğundan, Elysse'nin krediyi temerrüde düşmesi durumunda herhangi bir belirli varlığı teminat olarak rehin etmesi gerekmez. Bu riskin telafisi olarak, Max ona teminatlı kredilerle ilişkili oranlardan daha yüksek bir faiz oranı uygular.
Altı ay sonra, Elysse tarafından yapılan bir dizi gecikme ve cevapsız ödeme nedeniyle kredi iptal olur. Max'in dikkate alması gereken birkaç seçenek vardır:
Max, Elysse'ye kredinin geri ödenmesi için dava açabilmesine rağmen, teminat olarak taahhüt edilen belirli bir varlık olmadığı için bunun değerli olmayacağından şüpheleniyor. Alternatif olarak, kendi adına kredinin geri ödenmesini sağlamak için bir tahsilat acentesi tutmayı seçer. Bu hizmet için tazminat olarak Max, tahsilat acentesine tahsilat acentesinin kurtarmayı başardığı herhangi bir miktarın yüzdesini ödemeyi kabul eder.
Başka bir seçenek: Max borcu ikincil piyasayı kullanan başka bir yatırımcıya satabilirdi. Bu senaryoda, borcunu nominal değerine hatırı sayılır bir indirimle satmış olabilir. İndirimli satın alma fiyatı karşılığında, yeni yatırımcı geri ödenmeme riskini üstlenecektir.