Sigortalama Riski Nedir?
Sigortalama riski, sigorta şirketinin üstlendiği zarar riskidir.
Sigortacılıkta sigorta riski, bir sigorta poliçesi yazmayla ilgili risklerin veya kontrol edilemeyen faktörlerin yanlış değerlendirilmesinden kaynaklanabilir. Sonuç olarak, sigortacının maliyetleri kazanılan primleri önemli ölçüde aşabilir.
Menkul kıymetler endüstrisinde, yüklenim riski genellikle bir yüklenici, üzerine yazılan bir konu için talebi fazla tahmin ederse veya piyasa koşulları aniden değişirse ortaya çıkar. Bu gibi durumlarda, yüklenicinin sorunun bir kısmını envanterinde tutması veya zararla satması gerekebilir.
Underwriting Risk Açıklaması
Bir sigorta sözleşmesi sigorta şirketinin kapsadığı tehlikelerden kaynaklanan zarar ve ziyan için ödeme yapacağı garantisini temsil eder. Sigorta poliçeleri oluşturmak veya sigorta poliçesi yazmak genellikle sigortacının birincil gelir kaynağını temsil eder. Sigortacı, yeni sigorta poliçelerinin yerine getirilmesiyle prim toplar ve kar elde etmek için gelirleri yatırır.
Sigortacının kârlılığı, sigortaladığı riskleri ne kadar iyi anladığına ve talepleri yönetmeyle ilgili maliyetleri ne kadar azaltabileceğine bağlıdır. Sigortacının teminat sağlamak için tahsil ettiği tutar, yüklenim sürecinin kritik bir unsurudur. Prim, beklenen talepleri karşılamak için yeterli olmakla birlikte, sigortacının uzun vadeli ve büyük ölçekli projeleri finanse etmek için kullanılan ayrı bir faiz getiren hesap olan sermaye rezervine erişmesi olasılığını da dikkate almalıdır.
Premium Sigortalama Riskleri
Her poliçe sahibinin kendine özgü bir risk profili olduğu için primlerin belirlenmesi karmaşıktır. Sigortacılar, tehlikeler için tarihsel kaybı değerlendirecek, potansiyel poliçe sahibinin risk profilini inceleyecek ve poliçe sahibinin riski ve hangi seviyede deneyimleme olasılığını tahmin edecektir. Bu profile dayanarak, sigortacı aylık bir prim belirleyecektir.
Sigortacı, teminat kapsamının uzatılmasıyla ilişkili riskleri hafife alırsa, primlerden daha fazla ödeme yapabilir. Sigorta poliçesi bir sözleşme olduğu için, sigorta şirketi primi yanlış hesapladıkları için herhangi bir talep ödemeyeceklerini iddia edemez.
Bir sigortacının aldığı prim miktarı kısmen belirli bir piyasanın rekabet gücüne göre belirlenir. Çeşitli sigorta şirketlerinden oluşan rekabetçi bir pazarda, her şirketin daha büyük bir pazar payı elde etmek için daha düşük oranlar talep eden tehdidi nedeniyle daha yüksek oranlar tahsil etme yeteneği azalmıştır.
Sigortacı Devletlerinin Devlet Düzenlemesi
Devlet sigorta düzenleyicileri, sigorta şirketlerinin yeterli sermayeyi sürdürmelerini zorunlu kılarak felaket kayıpları potansiyelini sınırlamaya çalışır. Düzenlemeler, sigorta şirketlerinin poliçe sahiplerine karşı olan yükümlülüğünü temsil eden primleri riskli veya likit olmayan varlık sınıflarına yatırmasını önler. Bu düzenlemeler, bir veya daha fazla sigortacının, özellikle kasırga veya sel gibi bir felaketten kaynaklanan felaketlerden kaynaklanan taleplerin, yerel ekonomileri olumsuz etkileyebileceği için tazminat ödeyememesi nedeniyle iflas etmesi nedeniyle mevcuttur.
Sigortalama riski, sigorta şirketleri ve yatırım bankaları için işletmenin ayrılmaz bir parçasıdır. Bunu tamamen ortadan kaldırmak imkansız olsa da, riskin altına girilmesi risk azaltma çabalarının temel odak noktasıdır. Bir yüklenicinin uzun vadeli karlılığı, yüklenim riskini azaltması ile doğru orantılıdır.