Kiralamayı bırakıp evinize sahip olmaya başladığınızda nihayetinde para yatıracağınızı düşündünüz mü? Tekrar düşün. Peşinat% 20'den az olan bir konut satın aldığınızda, borç vereniniz ev sahibi sigortanız, özel ipotek sigortası, gerekli herhangi bir ek sigorta (sel sigortası gibi) ve emlak vergilerinizden bir depozito yapmanızı gerektirebilir.
Nasıl çalışır
Bir haciz hesabı (nerede yaşadığınıza bağlı olarak bir emanet hesabı olarak da adlandırılır), ipotek şirketi tarafından evinizi tutmanız için gerekli olan ancak teknik olarak ipoteğin bir parçası olmayan sigorta ve vergi ödemelerini toplamak için tutulan bir hesaptır. Borç veren, her bir sigorta türünün yıllık maliyetini aylık bir tutara böler ve bunu ipotek ödemenize ekler.
Gerekli Mortgage İhaleleri
Düşük peşinat ödeyen borçlular daha yüksek bir risk olarak kabul edildiğinden (daha küçük peşinat, mülkte daha az kişisel hisseye eşittir; artı, genellikle daha az gelirleri de vardır), borç verenler devletin öngörmeyeceğine dair bir miktar güvence ister Emlak vergilerinin ödenmemesi ve mülkün zarar görmesi durumunda borçluların ev sahibi sigortası olmadan olmayacakları için. Teminat hesabı, temerrüde düşmesi durumunda evin sahibi olacak tek kişinin borç veren olmasını sağlar.
İsteğe Bağlı İpotek İthalatı
Elde tutulma hesabı gerekli olmasa bile, kredi imzalamasından seçilebilir. Ama bu iyi bir fikir mi?
Aşağı yönde, başka bir yerde daha iyi kullanılabilecek parayı kilitliyor. Tüm devletler borç verenlerin el konulan hesaplarda tutulan fonlara faiz ödemesini şart koşmazlar ve bunu yapanlar, kendi başlarına para yatırmak suretiyle bireylerin kazanabileceği kadar ödeyemezler. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bazı tüketiciler yüksek faizli tasarruf hesabında veya başka bir yatırımda para ayırmayı tercih ederler.
Ayrıca, ipotek şirketi vadesi geldiğinde, emlak vergileri ve ev sahibi sigortası gibi faturaları ödemiyorsa, ev sahibi hala kancada olacaktır. Bu nedenle, ev sahipleri bu ödemelerin vadelerini bilmeli ve elindeki hesapları dikkatle izlemelidir.
Öte yandan: Elde tutulan hesap, borç vereni korumak için tasarlanmış olsa da, borçlu için de yararlı olabilir. Yıl boyunca kademeli olarak büyük bilet konut masrafları ödeyerek, borçlular yılda bir veya iki kez büyük fatura ödeme etiketinin şokundan kaçınır ve bu faturaları ödeyecek paranın ihtiyaç duyulduğunda orada olacağından emin olurlar.
Impound Hesabınızı İzleme
Aylık ipotek ekstreniz muhtemelen muhasebesi hesabınızdaki bakiyeyi gösterecek ve bu da onu yakından izlemenizi kolaylaştıracaktır. Federal düzenlemeler, borç vericilerin doğru miktarda para toplanmasını sağlamak için borçluların elindeki hesaplarını yıllık olarak gözden geçirmelerini zorunlu kılarak borçlulara bu alanda yardımcı olmaktadır. Eğer çok az şey toplanıyorsa, borç veren sizden daha fazlasını istemeye başlayacaktır; hesapta çok fazla para birikiyorsa, fazla fonların yasal olarak borçluya iade edilmesi gerekir.
Dikkat Edilecek Diğer Noktalar
Sabit faizli borçluların aylık ödemeleri olarak düşündükleri nakit tutarı hala değişime tabidir - bu, muhasebeleştirilmiş hesaplarla ilgili en büyük sorunlardan biridir. Ev sahibi sigortası ve emlak vergileri değişebileceğinden, aylık ödeme tutarları dalgalanma gösterebilir ve bu da az miktarda uyarı ile aylık nakit akışını etkiler.
Zorunlu su tutma hesapları, borçluların acil durum fonuna koyabilecekleri tutarı da azaltmaktadır. Borç veren, aylık ipotek ödemelerinizi yapmayı durdurursanız sigorta ve vergi ödemeleri yapmaya devam etmek için gereken ekstra yastığı sağlamak amacıyla el koyma hesabınızda biraz ekstra tutar. Bu minder, krediyi aldığınızda toplanır. Böylece, elverişli hesaplarla ilişkili başlangıç maliyetleri, nakit alıcıların ilk önce bir konut satın almak için ihtiyaç duydukları miktarı artırabilir.
Bununla birlikte, alıcıların el koyma hesaplarını sonsuza kadar tutmaları gerekmez. Konutta yeterli özkaynak (genellikle% 20) elde edildiğinde, borç verenler genellikle el koyma hesabını terk etmeye ikna edilebilir.
Alt çizgi
Birçok ev sahibi için, ipotek rezervleri gerekli bir kötülüktür. Onlar olmadan, borç verenler sadece düşük peşinat verebilecek borçlulara ipotek vermek istemeyebilirler. Elde tutulan hesaplarla baş etmenin en iyi yolu, nasıl çalıştıklarını anlamak, dikkatlice izlemek ve mümkün olduğunca onlardan kurtulmaktır.
![İpotek su tutma hesaplarını anlama İpotek su tutma hesaplarını anlama](https://img.icotokenfund.com/img/purchasing-home/339/understanding-mortgage-impound-accounts.jpg)