Temelde Tutma NEDİR?
Dayanak varlık, bir sigorta poliçesinden veya sigorta şirketinin risk veya yükümlülüğün bakiye tutarını yeniden sağladıktan sonra tuttuğu poliçelerden kaynaklanan net risk veya yükümlülük tutarıdır. Dayanaklığın derecesi, bakan şirketin poliçe yükümlülüğünün bir kısmının korunmasında yer alan risklere ve sigorta poliçesinin kârlılığına ilişkin değerlendirmesine bağlı olarak değişecektir.
AŞAĞI KIRMAK Temel Tutma
Dayanak tutma, sigortacının reasürans priminin ödenmesini önlemesini sağlar. Sigortacı genellikle en karlı politikaları veya en düşük riskli bileşenlerini korurken, daha az karlı, daha yüksek riskli politikaları reasüre eder. Sigortacılar için sigorta veya stop-loss sigortası olarak da bilinen reasürans, sigorta poliçelerinin risk portföylerinin bölümlerini, bir sigorta talebinden kaynaklanan büyük bir yükümlülüğün ödenmesi olasılığını azaltmak için bir tür anlaşma ile diğer taraflara aktaran uygulamadır. Sigorta portföyünü çeşitlendiren taraf, bu tarafa giden taraf olarak bilinir. Sigorta primi payı karşılığında potansiyel yükümlülüğün bir kısmını kabul eden taraf reasürör olarak bilinir.
Reasürans, sigorta şirketlerine, davacılara ödenen tutarların bir kısmını veya tamamını geri kazanarak çözücü olarak kalmalarını sağlar. Reasürans, bireysel riskler üzerindeki net sorumluluğu ve büyük veya çoklu kayıplara karşı felaketten korunmayı azaltır. Ayrıca, ceding şirketlerine risk sayısı ve büyüklüğü açısından yüklenim yeteneklerini artırma kapasitesi sağlar.
Sigortacı birikmiş bireysel taahhütlere karşı sigortalanarak, reasürans sigorta şirketine özkaynak ve ödeme gücü için daha fazla güvenlik ve olağandışı ve büyük olaylar meydana geldiğinde daha istikrarlı sonuçlar verir. Sigorta şirketleri, ödeme gücü marjlarını karşılamak için idari maliyetleri aşırı derecede yükseltmeden daha büyük miktarda veya hacimdeki riskleri kapsayan politikalar uygulayabilir. Buna ek olarak, reasürans, istisnai kayıplar durumunda sigortacılar için önemli miktarda likit varlık temin eder.
Reasürans Türleri
Fakültatif teminat sigortacıyı bir birey veya belirlenen bir risk veya sözleşme için korur. Birden fazla risk veya sözleşme reasürans gerektiriyorsa, her biri ayrı ayrı müzakere edilir. Reasürör, fakültatif bir reasürans teklifini kabul etme veya reddetme hakkına sahiptir.
Reasürans anlaşması, risk veya sözleşme esasına göre değil, belirli bir süre için geçerlidir. Reasürör, sigortacının maruz kalabileceği risklerin tamamını veya bir kısmını karşılar.
Orantılı reasürans kapsamında, reasürör sigorta şirketi tarafından satılan tüm poliçe primlerinden orantılı bir pay alır. Talepler yapıldığında, reasürör, önceden müzakere edilen bir yüzdeye dayalı olarak kayıpların bir kısmını taşır. Reasürör ayrıca sigortacıya işlem, işletme edinimi ve yazma maliyetleri için geri ödeme yapar.
Orantılı olmayan reasürans ile, sigortacının zararları öncelik veya elde tutma limiti olarak bilinen belirli bir tutarı aşarsa reasürör sorumludur. Sonuç olarak, reasürörün sigorta şirketinin primleri ve zararlarında oransal bir payı yoktur. Öncelik veya saklama limiti, bir tür riske veya tüm bir risk kategorisine dayanabilir.
Kayıp fazlası reasüransı, reasürörün sigorta şirketinin tutulan limitini aşan zararları karşıladığı orantısız bir teminat türüdür. Bu sözleşme tipik olarak sigortacıyı olay başına veya belirli bir zaman dilimi içindeki kümülatif kayıplar için kapsayan felaket olaylarına uygulanır.
Riske bağlı reasürans kapsamında, zararların teminat süresi dışında oluşup oluşmadığına bakılmaksızın, geçerlilik süresi boyunca belirlenen tüm talepler karşılanmaktadır. Sözleşme yürürlükte iken meydana gelen kayıplar olsa bile, teminat süresi dışındaki menfaatler için teminat verilmemektedir.