ABD Tasarruf Bonosu Seri EE ve Seri I: Genel Bakış
ABD Hazinesi'nin tasarruf bonosu programı, Amerikalıları para biriktirmeye ve Amerikan hükümetine yatırım yapmaya teşvik etmek için 1935'te başlatıldı. Ancak Hazine zamana uyum sağlamıştır ve nadir istisnalar dışında tasarruf bonoları artık kağıda basılmamaktadır. Hükümet, "TreasuryDirect.gov" web sitesi aracılığıyla tasarruf bonoları ve diğer menkul kıymetleri satmaktadır.
Tasarruf bonoları artık EE Serisi ve I Serisi olmak üzere iki versiyonda sunulmaktadır.
Seri EE tahvilleri sabit bir orana sahiptir ve 20 yılda değeri iki katına çıkması garanti edilen yatırımlardır. Daha yeni Seri I tahvillerinin enflasyona ayak uydurabilmek için hem sabit bir oranı hem de değişken bir oranı vardır.
Seri EE ABD Tasarruf Bonosu
Daha iyi bilinen EE Serisi tahviller, E Serisi tasarruf tahvillerinin doğrudan soyundan gelir. Orijinal E Serisi, Savaş Bonosu olarak biliniyordu ve Amerikanın II. Dünya Savaşı'na katılımını finanse etmeye yardımcı oldu.
EE serisi tahviller 25 $ gibi düşük bir nominal değerle satın alınabilir. Yüz değerleri, taban $ 25 üzerindeki kuruş artışlarıyla da mevcuttur. Yani, isterseniz 25.32 $ karşılığında bir tahvil satın alabilirsiniz. Bir alıcının yılda satın alabileceği maksimum miktar 10.000 $ 'dır. Tahvil tek bir mal sahibine ihraç edilir ve ikincil piyasada satılamaz.
Çifte Değer Garantisi ve Geri Ödeme
Enerji Verimliliği tahvilleri, ABD hükümetinden, genellikle 20 yıl olan tahvil süresi boyunca en az iki kat değerli bir garantiye sahiptir. Vade sonunda, bononun sahibi anaparayı kullanabilir veya vade tarihinden sonraki 10 yıl için ek faiz toplamasına izin verebilir. Sahipler, bir yıl boyunca tutmadan önce bonoyu kullanamazlar. Bu yıldönümünden sonra istedikleri zaman kullanılabilir ve ek ilgi kazanmaya devam ederler. Satın alma tarihinden itibaren beş yıl içinde kullanılırsa, üç aylık bir faiz cezası uygulanır. Ayrıca, minimum itfa tutarı 25, 12 ABD dolarıdır.
EE Serisi Faiz Oranı
Faiz oranı, düzenlendiği tarihte 20 yıl için sabittir. Hükümet bu oranı 20. yıldan sonra ayarlayabilir. Seri EE tahvillerine ödenen oranlar Mayıs ve Kasım aylarında yılda iki kez belirlenir ve sonraki altı aylık dönemde ihraç edilen tüm tahviller için aynı kalır. Örnek olarak, 30 Nisan 2019 tarihinde sona eren altı ay boyunca, EE Serisi tahvillerin faiz oranı% 0.10'dur.
Elektronik Seri EE tahvilin alıcısı tahvilin tam karşılığını öder. Bileşik faiz 20 yıl içinde değerini iki katına çıkarmazsa, ABD Hazinesi farkı telafi etmeyi taahhüt eder.
Enerji Vergi Bonolarından elde edilen faiz geliri devlet ve yerel vergilerden muaftır, ancak federal vergilerden muaf değildir. Fonlar nitelikli yüksek öğrenimi finanse etmek için mal sahibi vergi indirimi alabilir.
Haziran 2003'ten önce ihraç edilen EE serisi tahviller, 20 yıl boyunca iki katına çıkacakları vaadiyle nominal değerin yarısında satın alındı. Bu eski tahvillerin faizi, nominal değere göre değil, ödeme tutarına göre hesaplanır.
Seri I ABD Tasarruf Bonosu
Seri I tasarruf bonoları, 1998'de piyasaya sürülen göreceli yeni bir şirkettir.
Enerji Verimliliği tahvillerinin aksine, Seri I tahvillerinin 20 yıl içinde iki katına çıkma garantisi yoktur. Bunun yerine, Seri I tahviller 30 yıllık bir süre için ihraç edilir ve tahvilin ömrü boyunca sabitlenmiş bir getiri oranına ek olarak enflasyona göre düzeltilmiş bir faiz oranına sahiptir. Ayarlanabilir oran Mayıs ve Kasım aylarında altı ayda bir gözden geçirilir ve Tüm Kentsel Tüketiciler için Tüketici Fiyat Endeksine (CPI-U) dayanmaktadır. Bu TÜFE rakamı, Amerikan nüfusunun yaklaşık% 90'ı tarafından satın alınan ürünleri dikkate almaktadır ve daha iyi bir tüketici harcamaları göstergesi olarak kabul edilmektedir.
30 Nisan 2019 tarihinde sona eren altı ay içinde satın alınan I. Seri tahviller% 2.83 faiz ödüyor. Bu, bir önceki altı aylık dönemde% 2.52'den yükseldi.
Seri I Tahvil Satın Alma
Seri I tahviller doğrudan "www.treasurydirect.gov" web sitesinde ABD Hazinesi'nden satın alınabilir. Ayrıca, vergi iadesi dolarları kullanılarak vergi iadesi yoluyla satın alınabilirler. Seri I tahvilleri satın almak için vergi iadesi kullanırken, alıcının kağıt belgesi alması nadir görülen bir durumdur.
Seri EE bağlarına birkaç benzerlik de vardır. Seri I tahviller satılamaz, ancak ihraç tarihinden itibaren beş yıldan az ise üç aylık bir ceza ile erken kullanılabilir.
Seri I Tahvil Farklılıkları
Potansiyel bir bonus, Seri I tahvillerin, yüksek öğrenim masraflarını ödemek için kullanılması durumunda, federal vergilerin yanı sıra eyalet ve yerel vergilerden muaf olabilmesidir - tahvilin kullanılması ve aynı takvim yılında elde edilen gelirlerin nitelendirilmesi için kullanılması gerekir.
İki tür tasarruf bonosu arasındaki temel fark, ayarlanabilir orandır. Seri I tahvillerin değeri 20 yıl boyunca aynı iki katına çıkma garantisi taşımamaktadır, ancak yerleşik bir enflasyon düzeltmesine sahiptirler.
Bunun olabileceği en kötü şey nedir? Seri I tahvilin sahibi yıllarca düşük enflasyon ve hatta deflasyonla vurulabilir ve zaman içinde bu iki katına çıkamaz.
Önemli Çıkarımlar
- Seri EE tasarruf bonosunun sabit bir faiz oranı vardır. ABD hükümeti, bononun 20 yıllık vadeye kadar nominal değerini iki katına çıkarmayı taahhüt eder. Seri I tasarruf bonosunun vadede değer garantisi yoktur. sabit oran artı enflasyona göre ayarlanabilir faiz oranı.