Toplam konut gideri, bir ev sahibinin aylık ipotek anapara ve faiz ödemeleri ile evleriyle ilgili diğer aylık giderlerin toplamıdır. Toplam konut gideri, bir ipotek kredisi için yüklenim sürecinde kullanılan borçlunun konut gideri oranının hesaplanmasında kilit bir bileşendir.
Toplam Konut Giderlerinin Dağılımı
Toplam konut masrafları çok çeşitli maliyetleri kapsayabilir. Bir konut kredisi için genellikle kredi başvurusunda borçlunun toplam konut masrafları gerekir. Bu giderler borçlunun toplam konut gideri oranı ile ölçülür. İpotek kredisi sigortacıları ayrıca, bir borçlunun borçlunun borç / gelir oranı ile ölçülen toplam borçları hakkında bilgi vermesini isteyecektir.
Mortgage Kredisi Yeterlilik Oranları
Toplam konut gideri oranı, bir ipotek kredisi için onay sürecinde bir yüklenici tarafından yaygın olarak analiz edilen iki yeterlilik oranından biridir. Bazı borç verenler sadece borçlunun mortgage anapara ve faiz ödemelerine odaklanırken, diğerleri konut maliyetlerinin kapsamlı bir analizini gerektirebilir. Borçlu için, konut maliyetleri bir mortgage anaparasını ve faizini içerecektir. Ayrıca sigorta primleri, emlak vergileri ve ev sahibi kuruluş ücretleri gibi çeşitli diğer kalemleri de içerebilir.
Konut gideri oranı borçlunun toplam konut giderlerini aylık gelirlerine böler. Bu oran onay için genellikle yaklaşık% 28 veya daha az olmalıdır. Ön uç oranı olarak da bilinir.
Borç / gelir, bir ipotek kredisi için onay belirlenirken konut gideri oranı ile birlikte dikkate alınan ikinci bir yeterlilik oranıdır. Bu oran, arka uç oranı olarak bilinir. Borç / gelir oranları, borçlunun konut borcu ve diğer tüm borçlar dahil olmak üzere toplam borç hizmetini borçlunun aylık gelirine böler. Bu oran onay için genellikle yaklaşık% 36 veya daha az olmalıdır. Bazı durumlarda, devlet kurumları tarafından desteklenen ipotek kredileri için daha yüksek borç-gelir seviyelerine izin verilebilir. Ajanslar, yaklaşık% 55 veya daha az olan mortgage kredilerinde borç / gelir oranlarına izin verebilir.
Mortgage kredisi sigortalıları onaylar için ve aynı zamanda anapara tutarlarını belirlemek için uygun oranlar kullanırlar. Bir ipotek kredisi için onaylanırsa, bir borç veren, borç vermek istedikleri maksimum tutarın belirlenmesinde borçlunun konut gider oranı ve borç / gelir oranı kapasitesini dikkate alacaktır.
Mortgage borç verenler de genellikle kredi yüklenimi ve mülk onayı analizinde belirlenen risklere dayalı olarak kredi / değer oranını etkiler. Kredi / değer oranı aynı zamanda teklif edilen maksimum anaparayı ve borçlunun gerektirdiği peşinatı da etkileyecektir.