Finansal danışmanların bugün işlerini yönetme konusunda seçim yapabileceği birkaç farklı platformu var. Bazıları sadece komisyon alırken, diğerleri hizmetleri için ücretler ve komisyonlar alırlar. Ancak bugün birçok danışman şimdi broker bayilerini bir araya getirmeyi ve sadece ücretli bir uygulamayı yürütmeyi tercih ediyor. Bazı firmalar yine de komisyon bazında sigorta ve yıllık gelir sağlamaktadır, ancak diğerleri bu yaklaşımdan bile kaçınmış ve sundukları tüm ürün ve hizmetler için bütünsel bir ücretlendirme yapısı benimsemiştir.
Komisyonlara Karşı Ücretler
Ücrete dayalı planlama, hem finansal planlamacılara hem de müşterilere komisyon tabanlı planlamaya göre çeşitli temel avantajlar sağlayabilir. Müşteriler için en belirgin faydalarından biri, para karşılığında karşılığında ne ödediklerini ve aldıklarını tam olarak bildikleri.
Ücrete dayalı danışmanların çoğu, verilen hizmetler için saatlik veya sabit bir ücret alır. Müşterinin satın alma sırasında bahsetmeyi ihmal edebileceği önemli ek ücretler veya cezalar ortaya çıkarabilecek sıkıcı prospektüslerde veya diğer satış malzemelerinde bulmaya ve okumaya çalışmaları gerektiği konusunda çok az baskı vardır veya hiç yoktur.
Birçok kayıtlı yatırım danışmanı (DEA) da ücretlerini, yönetim altındaki varlıkların bir yüzdesi (AUM) olarak yapılandırır ve bu, müşterilerinin fonları zaman içinde büyüdükçe yüzdeleri orantılı olarak artacağından, finansal çıkarlarını müşteriyle doğrudan hizalar. Komisyonda çalışan danışmanlar, genellikle yeterli gelir elde etmek için müşterilerinin hesaplarını aşırı derecede ticaret yapma isteğiyle karşı karşıya kalırlar.
DEA'lar genellikle ücret yapılarına bakılmaksızın sunduklarını sağlamak için ödeme alacaklarından, müşterilere kapsamlı finansal planlama ve Sosyal Güvenlik analizi gibi ek hizmetler sunmaya daha meyillidirler.
Komisyon tabanlı birçok planlayıcının bu tür işlem dışı hizmet sunma eğilimi yoktur, çünkü onlar için doğrudan herhangi bir gelir elde edemezler. Müşteriler ayrıca DEA'ların, diğer tüm faktörlerden bağımsız olarak, müşterilerinin çıkarlarını koşulsuz olarak kendi çıkarlarının önüne koymalarını gerektiren katı bir güvence standardına tabi tutulduklarını bilerek daha rahat olabilirler.
Komisyon bazında sigorta ve anütasyon sunan DEA'ların bile bu ürünleri kullandıklarında bu yüksek standarda uymaları gerekmektedir. Yalnızca komisyon üzerinden ödenen planlamacılar, yalnızca belirli bir ürünün veya yatırımın müşteri için bireysel işlem esasına uygunluğunu inceleyen çok daha düşük bir uygunluk standardını karşılamalıdır.
Dahası, medya son birkaç yıldır hevesli bir şekilde sadece ücretli danışmanları teşvik ederek, vicdansız yırtıcı satış görevlilerine avlanmak istemeyen eğitimsiz tüketiciler için güvenli bir sığınak haline getirdi.
Ücrete dayalı bir yapı, müşterilere genellikle ek bir vergi avantajı sağlayabilir, çünkü cebinden ödedikleri her şey, kalem verebilenler için Çizelge A'da çeşitli bir yatırım gideri olarak listelenebilir. Komisyonlar sermaye kazançlarının maliyet esasını azaltmak için kullanılır, ancak 1040 formunda ayrı olarak listelenemez.
Kullanılan hesabın türüne, yapılan işlem sayısına, gerçekleşen kazanç miktarına ve yatırımcıya bağlı olarak, yatırımcıların cebinden ödenen ücretlerden daha fazla komisyon maliyetlerinden daha fazla tasarruf sağlayabilecekleri zamanlar olabileceği unutulmamalıdır. vergi aralığı.
DEA'lar düzenleyicilerle uyumluluk söz konusu olduğunda da genellikle daha kolay olur. Broker bayilerindeki uyum departmanları, Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından bozulmamış kayıtlara sahip olan kayıtlı temsilcileri, işledikleri sayısız ihlalden etkileyici bir disiplin geçmişine sahip olanlar kadar yakından izlemek zorundadır.
Ancak bu tür bir dönme davranışı güvene dayalı tüzüklerle ortadan kaldırmak çok daha zordur ve bunu yapmaya çalışanlar DEA lisanslarını hızla iptal edebilirler. DEA'lar ayrıca satış ve pazarlama materyallerinin onaylanması için çok daha kolay bir zamana sahip olabilirler ve genellikle onlara sunmalarına izin verilen şeylerde çok daha fazla özgürlüğün tadını çıkarabilirler. DEA modeli aynı zamanda daha büyük bürokratik sadeliğe sahiptir ve bu da planlamacıların işlerini büyütmek ve müşterilerine hizmet vermek için daha fazla zaman harcamalarını sağlar.
Millennials
Binyıl kuşağındakiler eğitimlerini bitirmeye ve iş aramaya başladıkça, planlayıcılarından farklı türde bir finansal hizmet istedikleri ve ebeveynlerine göre ücrete dayalı bir yapıya çok daha açık oldukları ortaya çıkmaktadır.
Her zaman komisyon ödemiş olan eski yatırımcılar bu düzenleme ile rahat olabilirler, ancak genç nesil modern işgücündeki büyüklerini kalabalıklaştırmaya başladığı için önümüzdeki yıllarda bu geleneksel iş biçiminde önemli bir azalma olabilir.
M bir
Sadece ücret alan danışmanlık firmaları (sigorta ve rantlar da sunsalar bile) hem bir aracı satıcıya bağlı olanlara göre hem alım hem de satış için lojistik olarak çok daha kolaydır. Müşteri hesaplarının taşınması ve yeniden markalaşma, DEA firmalarıyla, bir broker bayisinin dahil olduğu zamana göre çok daha hızlı ve daha az yasal ve kurumsal wrangling ile olabilir. Bu avantaj, DEA firmalarını onlar için çok daha yüksek bir fiyat ödemeye istekli olabilecek potansiyel alıcılar için daha cazip hale getiriyor.
NAPFA
İşlerini yürütmek için yardım almak üzere bir broker bayisine sahip olmayacak olsalar da, ücrete dayalı danışmanların yalnız başına gitmesi gerekmez. Ulusal Kişisel Mali Müşavirler Birliği (NAPFA) 1983 yılında sadece ücretli kalabalığa profesyonel destek sağlamak için kurulmuştur. Bu kuruluş, üyelerinin belirli bir etik kurallara uymalarını ve çıkar çatışmalarını açıklayan, uygun yazılı açıklamalar sağlayan ve elbette yalnızca ücretlere dayalı bir tazminat yapısı kullanan taahhütlerini yansıtan yıllık güvence yemini almasını gerektirir..
NAPFA ayrıca üyelerine ağ oluşturma ve pazarlama desteği, sürekli eğitim ve mesleki gelişim fırsatları ve üyelerin fikir alışverişinde bulunabilecekleri ve yeni ürün ve hizmetler ile sektördeki yenilikler hakkında bilgi edinebilecekleri yıllık konferanslar sunmaktadır. Planlarına saf bir ücret temelli yaklaşım arayan müşteriler, kuruluşun web sitesinde kendi alanlarında bir üye planlayıcısı bulabilirler.
Alt çizgi
Komisyon bazlı finansal ürünlerin satışı yakın zamanda ortadan kalkmayacak olsa da, ücrete dayalı danışmanlar finansal piyasadaki segmentlerini genişletiyor ve yeni müşteriler için yarışta buhar oluşturmaya devam ediyor. DEA olmanın avantajları hakkında daha fazla bilgi edinmek ve sadece müşterilerden ücret almak isteyen danışmanlar NAPFA'nın web sitesini ziyaret etmelidir.