Bugün finansal danışmanların, mevzuata uygunluk söz konusu olduğunda giderek daha karmaşık sularda seyretmeleri gerekmektedir. Kuralları göz ardı etmeyi seçenler kendilerini FINRA, SEC, DOL ve eyalet hükümetleri ile sıcak suda bulabilirler. Ayrıca, sahip olabilecekleri herhangi bir profesyonel atamayı düzenleyen standart kurulları tarafından cezalandırılabilir veya askıya alınabilirler.
Kuralları en iyi şekilde yerine getirenler bile zaman zaman sınırların dışına çıkabilirler. Dijital pazar yeri, kesinlikle uyulması gereken kendi kurallarıyla birlikte tamamen yeni bir alan açtı.
İşte bugünün pazarında danışmanların karşılaştığı en büyük uyum baş ağrılarından bazıları. (Daha fazla bilgi için, bkz. Danışmanların Gelişmesi Gereken Yollar.)
Zaman Emmek
Dijital devrim uyum sorunlarını her zamankinden daha çok sayıda ve karmaşık hale getirdi ve bunlara ayak uydurmak bazen tam zamanlı bir iş hissedebilir. Bazı danışmanlar, sadece uyumluluk sorunlarını ele almak için haftada bir gün toplam ortalama harcadıklarını söylüyorlar. Diğerleri, giderlerinin önemli bir bölümünün yeterli uyum yönetimi için tahsis edildiğini söylüyor.
Bazı uyum temsilcilerinin kuralları kendilerinin anlamadığı da doğrudur. Düzenleyici personelin, danışmanların açıkça yasal olan bazı şeyleri yapmalarını kısıtladığı çeşitli olaylar olmuştur. Her ne kadar katı bir itaat talep etseler de, birçok uyum departmanı yetkili personeli cezbetmek ve tutmak için fondan yoksundur. Bu, son mevzuatla daha kolay hale getirilmedi.
Dijital pazar, ihlallerden uzak durmak için danışmanların uyması gereken müşteri iletişimleri, reklam ve blog yayınları ile ilgili yepyeni bir uyumluluk dalgası başlattı. Her gönderi görüntülenmeden önce büyük olasılıkla uyumluluğa sunulmalıdır. Tüm çalışanlar aynı şekilde kendi sosyal medya profillerinde yayınladıkları şeyler konusunda da dikkatli olmalıdır, çünkü firmalarının kamuoyu ile rahatça paylaşmayacağı hiçbir şey yayınlamamalıdırlar. (Daha fazla bilgi için, bkz. 5 Danışmanlar için Okunması Gereken Bloglar.)
Değerleme Çivileme
Halka açık olmayan yatırımlar veya varlıklarla ilgilenen danışmanların, değerlerini belirlemek için güvenilir bir yolu olmalıdır. Ancak, kullandıkları değerleme yöntemleri ve değerleme prosedürleri, genellikle sadece varlığı düzenleyici bir perspektiften görmeye yetkili olan ve varlığın değerini gerçek değerinin altında düşürebilecek uyum departmanları tarafından reddedilir. Bazı firmalar ve brokerlar bu konuyla başa çıkmak için sıkı arka ofis prosedürleri geliştirmektedir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Uygulamanızda Riskten Nasıl Kaçının?)
Siber Güvenlik ve Kimlik Hırsızlığı
Bu muhtemelen çoğu danışman ve uyum görevlisi için en büyük endişe kaynağıdır. Müşteri varlıklarının veya kişisel bilgilerin dijital hırsızlığı, her danışma şirketinin en kötü kabusudur. Siber güvenlik uzmanları, çoğu danışmanlık firması tarafından kullanılan güvenlik duvarlarının hala nispeten zayıf olduğunu ve uzman bilgisayar korsanları tarafından belirlenen bir saldırıyı engelleyemediğini belirtmektedir.
Alt satırlarında olabilecek kadar acı verici olan danışmanların, müşteri verilerinin güvenliğini sağlamak için siber güvenliğe yeterli kaynakları tahsis etmeleri gerekmektedir. İdari asistanlar ve diğer personel için titiz eğitim prosedürleri, parolaların korunması ve diğer giriş bilgileri gibi güvenlik konularında kapsamlı müşteri eğitimi ile birleştirilmelidir. Bu önlemler, siber saldırıları ve şirket portallarına yetkisiz erişimi engellemek veya en azından en aza indirmek için yardımcı olabilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. 7 Danışmanlar için Siber Güvenlik İpuçları.)
Pazarlama ve Reklamcılık
Son birkaç on yılda manşetlere giren kamu yatırım skandalları, özellikle borç verme işlerinde, sonrasında bir dizi yeni reklamcılık düzenlemesi bıraktı. Herhangi bir kapasitede ipotek teklif eden danışmanlar, Gerçek Borç Verme Yasası'nda belirtilen reklamcılık kurallarına tabidir. Diğer finansal ürünleri veya hizmetleri pazarlayanlar da gerekli feragatnameleri içerdiklerinden ve reklamlarının etik ve dürüst olduğundan emin olmalıdır. (İlgili okumalar için bkz. Bir İstemciyi Kaybetmek Her Zaman Kötü Değildir.)
Varlıkların velayeti
Tüm müşteri varlıklarının muhasebeleştirilmesini sağlamak, siber güvenlikten daha fazlasını içerebilir. Menkul kıymetlerini sertifika formunda tutmakta ısrar eden müşterilerin, bu sertifikaların kaybolması veya çalınması durumunda danışmana veya firmaya başvurması mümkün olmayabilir. Danışmanlar, firmalarında çeklerin, nakit, güvenlik sertifikaları ve hesap evrakları dahil varlıkların nasıl ele alındığı ve saklandığı konusunda katı politikalar belirlemelidir. Müşteriler de bu eşyaları ellerinde bulundukları sırada korumak için sorumlulukları konusunda eğitilmelidirler.
Yabancı Vergi Uyumu
Her ne kadar bu konu burada listelenen diğer faktörler kadar evrensel olmasa da, yabancı vergi uyumu, başvurduğu danışmanlar için en zor engel olabilir. Vergi faturalarını düşürmeye çalışan varlıklı müşteriler genellikle yabancı ve denizaşırı yatırımlara ve işletme varlıklarına bakacaklardır. Bu fırsatlar bazı durumlarda çok kazançlı olabilir, ancak geri dönüşlerini bildirirken çok yapışkan ve karmaşık vergi sorunları da yaratabilirler.
Yabancı Hesaplar Vergi Uyum Yasası (FATCA), sınırlarımız dışındaki sermayenin vergisiz kazançlarını arayan yatırımcıları kısmak amacıyla 2010 yılında kabul edildi. Bu alanda şikayeti sürdürmek, bazı durumlarda güvenilirliği zor olan yabancı bir kaynaktan gönderilen finansal verilerin alınmasını içerebileceği için korkunç derecede zor olabilir.
Danışmanlar ayrıca, vermek istemeyen bir kaynaktan veri elde etmeye çalışmanın kaybedilmesi önerisine de bağlı kalabilirler. Küresel işletmeleri olan müşterileri olanlar, bu sorunlarla başa çıkmak için oldukça fazla zaman harcamayı beklemeli ve müşterilerini karşılaşacakları olası vergi sonuçları konusunda eğitmelidirler.
Alt çizgi
Uyumluluk sorunları ile başa çıkmak, finans endüstrisinin kaçınılmaz yönlerinden biridir ve danışman işinin her yönünü yöneten tüm kurallara uymak, yapmaktan daha kolaydır. Ancak, bu konuya yeterince dikkat etmeyen danışmanlar kendilerini hem düzenleyiciler hem de müşterileri ile sıcak suda bulabilirler.