Tasarruf Nedir?
Tasarruf para tasarrufu anlamına gelebilir, ancak tasarruf tasarruf ve kredi birliğidir. Thrifts ayrıca çeşitli tasarruf ve kredi hizmetleri sağlayan kredi birlikleri ve karşılıklı tasarruf bankalarına atıfta bulunmaktadır. Thrifts, ticari bankalardan, Federal Konut Kredisi Banka Sisteminden para ödünç alabilmeleri bakımından farklıdır, bu da üyelere daha yüksek faiz ödemelerini sağlar.
Tasarrufu Anlamak
Thrifts, ticari bankalar ve kredi birlikleri ile birlikte, depozit kurum olarak nitelendirilir. Çoğu insan ticari bankalara ve kredi birliklerine aşinadır, ancak bir tasarruf tanımlarken çizgi bulanıklaşır. Hat, bazı eyaletlerde de bulanık, ancak tasarruflar aslında tasarruf ve kredi birlikleri. Daha da önemlisi, gayrimenkul konusunda uzmanlaşmış tasarruf bankalarıdır.
Başlangıçta, sadece sunulan tasarruf hesapları ve vadeli mevduatları azaltmaktadır, ancak son 20 yılda ortalama bir tüketicinin ihtiyaçları arttıkça bankaların hizmet kapsamı genişlemiştir. Artık kredi birlikleri ve ticari bankalarla aynı ürünleri sunuyorlar.
Ticari Bankalar ve İkazlar
Ticari bankalar, çoğu şirket gibi, kâr içindedir. Varlık sınıfı açısından belirli bir görevleri yoktur. Hissedarlar bu kuruluşlara sahiptir ve çoğu şirket gibi amaç da kazançlarını arttırmaktır. Ticari bankalara verilen yetkiler, her ikisi de banka tüzüğünü düzenlediği için esas olarak eyalet ve federal yasa tarafından belirlenir. Kurumsal tüzükleri ve eyalet ve federal yasalar uyarınca kendilerine tanınan yetkiler, faaliyetlerinin kapsamını belirler. Ticari bankalar Federal Mevduat Sigortası Şirketi'nden (FDIC) mevduat sigortası alır ve Federal Rezerv Sistemi altındadır.
Buna karşılık, tasarruf ve kredi birlikleri ya da tasarrufları, ipotek ve gayrimenkul kredileri konusunda uzmanlaşmıştır. İlk görev, kar amacı gütmeyen üyeler içindir. Ticari bankalar gibi, tasarruflar da Para Birimi Kontrolör Ofisi (OCC) veya devlet tarafından kiralanabilir. FDIC ayrıca onları sigortalamaktadır. Thrifts, kredileri menkul kıymetleştirmek yerine kredi portföylerini tutma eğilimindedir, bu nedenle ajans ipotek standartlarına uymayan atipik profillere sahip üyeler, ulusal bir ticari bankadan daha yerel bir tasarrufla kredi temin etme şansı daha yüksek olabilir.
Nitelikli İkinci Kredi Veren
Tüzükleri nedeniyle, tasarruflar konutla ilgili varlıklara odaklanmak için zorunludur ve Federal Konut Kredisi Banka Sisteminin üyesi olmalıdır. Başlangıçta, konutların portföyle ilgili varlıklarında portföylerinin en az% 65'ine sahip olmaları gerekiyordu; bu eşiğe, orijinal tüzüğe uyma ölçüsü olduğu için nitelikli tasarruf ödünç veren (QTL) testi denir. QTL testini geçmenin bir yararı, tasarrufların ticari bankalara kıyasla mevduat sahiplerine daha fazla ilgi gösterecek olan Federal Konut Kredisi Banka Sisteminden borç almalarıdır.