Üçüncü taraf ipotek sağlayıcısı, ipotek kredisi almak için borç verenle çalışan herhangi bir üçüncü taraftır. Borç verenler, çeşitli nedenlerle üçüncü taraf ipotek yaratıcılarının hizmetlerine güvenebilir.
Üçüncü Taraf İpotek Yaratanı
Üçüncü taraf ipotek yaratıcıları çeşitli kanallardan gelebilir. İpotek piyasasında, kredi verenler için ipotek yaratma seçenekleri ve alternatifler sağlamak için sürekli olarak yenilikler ve yeni teknolojiler sunulmaktadır. Pek çok kredi veren, ipotek taahhütlerini ve menşeini üçüncü taraf bir hizmet sağlayıcıya yaptırmaktadır. Bazı durumlarda, üçüncü taraf mortgage komisyoncuları gibi aracılar da yüklenim sürecini kısmen desteklemekte yer alabilir. Genel olarak, ipotek oluşum sürecinin herhangi bir yönüyle ilgili herhangi bir kişi veya şirket, bir üçüncü taraf ipotek düzenleyicisi olarak da düşünülebilir.
Üçüncü taraf ipotek oluşumları, ipotek için devam eden ve kalıcı sorumluluk eksiklikleri nedeniyle sıklıkla incelenmektedir. Bu, yargı şikayetleri ve aşırı fiyat kredileri için daha fazla teşvik olduğu iddiası da dahil olmak üzere üçüncü taraf orijinatörlerin birçok eleştirisine yol açmıştır.
Orijinasyon Servis Sağlayıcıları
Çevrimiçi alternatif borç verenler, müşterileri için kredi oluşumunu kolaylaştırmak amacıyla üçüncü taraf ipotek yaratıcılarını çevrimiçi borç verme süreçlerine entegre ettiler. Halka açık online borç veren Lending Club, bir örnek sunmaktadır. Bu online borç verme şirketi, kredilerini önde gelen bir üçüncü taraf ipotek sağlayıcısı olan WebBank üzerinden almaktadır.
Birçok alternatif ve geleneksel kredi veren kişi, ipotek yüklenimi ile ilgili maliyetleri azaltmak için üçüncü taraf ipotek yaratıcılarıyla birlikte çalışır. Bu şirketler, üçüncü taraf teknolojinin kullanımını kolaylaştırmak için genellikle bir üçüncü taraf kredi kuruluşunun kaynak teknoloji platformunu bankacılık platformlarına bir uygulama programlama arabirimi (API) eklentisi olarak entegre edecektir. Bazı durumlarda, bankacıların, üçüncü bir ipotek kuruluşunun hizmetleri aracılığıyla kredi taahhüt sürecini başlatmak için kredi bilgilerini manuel olarak bir üçüncü taraf kuruluş sistemine girmeleri istenebilir.
Çoğu durumda üçüncü tarafa ait kaynak, kredi kullandırmaz, birkaç gün içinde borç verene veya yatırımcılara satar. Çevrimiçi kredi verenler söz konusu olduğunda, üçüncü taraf kuruluşlar sermayeye bir krediyi finanse etmek ve platform için kredileri onaylamak için yüklenim teknolojilerini kullanmak için sermaye sağlar. Üçüncü taraf kuruluş, daha sonra çevrimiçi borç verme platformlarındaki yatırımcılar tarafından parça olarak satın alınana kadar krediyi elinde tutar. Böylece, çevrimiçi borç verenler için eşler arası yatırım modelini kolaylaştırırlar.
Origination Service İştirakleri
Borç verme sektöründe, üçüncü taraf ipotek yaratıcıları kapsam açısından geniş olabilir ve ipoteklerin pazarlanması, bir ipotek başvurusu için borçlu bilgilerinin toplanması, bir ipotek kredisinin taahhüt edilmesi, kapatılması veya finanse edilmesi sürecine dahil olan herhangi bir kişi veya şirket olarak gevşek bir şekilde tanımlanabilir. Bu ipotek komisyoncuları ve diğer aracı türleri gibi bağlı kuruluşlara üçüncü taraf ipotek yaratıcısı unvanını verebilir.
Devlet destekli kuruluşların ikincil mortgage piyasasında kredi satmaları için kullanılması, uygun üçüncü taraf mortgage sağlayıcılarının arenasını da genişletmektedir. Örneğin, Fannie Mae üçüncü taraf bir ipotek yaratıcısını, daha sonra ikincil piyasada Fannie Mae'ye satılan bir ipotek kredisinin eksik veya kısmi menşei, işlenmesi, sigortalanması, paketlenmesi, finansmanı veya kapatılmasıyla ilgili herhangi bir varlık olarak tanımlar.