Standart Olmayan Sigorta Nedir
Standart bir sigorta poliçesi almaya hak kazanamayan bir kişi, bir sigorta sağlayıcısından standart altı sigorta poliçesi alabilir.
Standart dışı sigorta poliçeleri özel veya kısıtlayıcı hükümler içerir ve bireyin maruz kaldığı yüksek risk nedeniyle daha yüksek prim alır. Daha yüksek bir risk olarak kabul edildiğinden, sigorta sağlayıcının zarar görme olasılığını arttırır.
KESİCİ AŞAĞI Standart Sigorta
Çok sayıda tüketici, kötü sürüş kaydı olanlar veya fiziksel sağlığı zayıf kişiler de dahil olmak üzere standart dışı sigorta kapsamına girmeye zorlanabilir. Genellikle, sigorta şirketi tarafından verilen teminat, bireye teminat sağlama riskinin artması nedeniyle daha kısıtlanacaktır.
Sigorta komisyoncuları ve diğer kuruluşlar müşteriler adına sigorta başvurusu yaparlar ve sigorta yüklenicileri başvuruyu inceler ve sigorta kapsamı sunup sunmayacağına karar verir. Sigortacılar kararlarını standart risk analizi faktörlerine dayandırırlar. Şirketler, poliçenin ve kapsam için tahsil edilen primin yüklenmesiyle ilgili riski belirlemek için risk sınıflandırmasını kullanır.
Bireysel bir uygulama riskini belirlemek için, şirket tıbbi geçmişe, reçeteli ilaç kullanımı, aile tıbbi geçmişi, sürüş kaydı, istihdam, yarış veya tüplü dalış gibi tehlikeli hobilere ve sigara içme alışkanlıklarına bakacaktır.
- Tercih Edilen Artı, tercih edilen elit, süper tercih edilen veya tercih edilen seçim olarak da bilinir, en iyi sınıflandırmadır ve mükemmel sağlık, ideal bir boy / kilo oranı olan ve kırmızı bayrak sorunu olmayanları içerir. Tercih edilen, tercih edilen artı sınıf kazanımlarına çok benzer, ancak yüksek kolesterol veya kan basıncı gibi küçük ama yönetilebilir tanımlanmış sağlık sorunlarına sahip olabilir. Standard Plus da sağlıklıdır, ancak ideal boy / kilo aralığı olmaması veya aile öyküsü veya hastalığı olması gibi birkaç konu daha vardır. Standart sınıf, biraz fazla kilolu kabul edilen, ancak ortalama bir yaşam beklentisine ve 60 yaşından önce kanser ve kalp hastalığı gibi aile geçmişine sahip olanları içerir. Standart başvuru sahipleri, diyabet veya kalp hastalığı, kötü sürüş rekoru gibi karmaşık sağlık geçmişlerine sahiptir., tehlikeli meslek veya hobi, uyuşturucu, alkol veya tütün bağımlılığı. Ayrıca, şirket ayrıca harf veya rakam içeren bir tablo derecelendirme notu (tipik olarak AJ veya 1-10) kullanarak bireyi tanımlayacaktır.
Örneğin, bir kişi tehlikeli bir mesleğe veya hobiye katıldığı için standartların altında bir derece alırsa, sigortacılar, başvuru sahibi daha güvenli bir işe gittiğinde veya tehlikeli etkinliğe katılmayı bıraktığında, düşük puanı kaldırabilir. Ancak, derecelendirme kronik bir sağlık sorunuyla ilgili ise, kaldırılması çok daha zor olabilir. Ayrıca, sigorta şirketi bir derecelendirmeyi ortadan kaldırır ve daha sonra risk azaltımının yanlış beyandan kaynaklandığını tespit ederse, sağlayıcı ölüm talebine itiraz edebilir ve hatta bir ölüm yardımı ödemeden önce ek primler alabilir.
Standart Olmayan Sigorta Örneği
Sağlıklı, 50 yaşında bir erkek, 20 yıllık dönem kapsamı için 1 milyon dolar karşılığında yılda 1, 500 dolar ödeyebilirken, standart dışı derecelendirmeye sahip 50 yaşındaki başka bir adam, aynı kapsam için yılda 3, 000 dolardan fazla harcayabilir. Her iki birey de kapsama alanında on yıl ölmüş olsaydı, sağlıklı insan 1 milyon dolarlık ölüm parası için 15.000 dolar ödeyecekti. Diğer adam aynı fayda için 30.000 dolardan fazla harcamış olurdu.
Standart dışı bir derecelendirmeyi tetikleyebilecek faktörlerden bazıları şunlardır:
- Bir aile hastalığı veya erken ölüm öyküsü, ortalama alkol tüketimi veya tütün ürünlerinin kullanımı dahil olmak üzere sağlık sorunları. Kötü bir sürüş kaydı. Kıyı dışı petrol platformlarında çalışmak gibi tehlikeli meslekler. Drag yarışı gibi tehlikeli hobiler veya paraşütlü atlama.