Roth IRA'nız bir aracı tarafından tutulduğunda, firma borsa yatırım fonlarının (ETF'ler) satın alınmasını kolaylaştırabilir.
Roth IRA'nıza ETF'leri dahil etmek, emekliliğinize yatırım yapmanın ucuz ve etkili bir yolu olabilir. Özenle seçilmiş ETF'leri eklemekten göreceğiniz getiriler, bir Roth IRA tarafından sağlanan vergisiz büyüme ile büyütülür.
Önemli Çıkarımlar
- ETF'ler portföyünüz için çeşitlendirme ve özel pazarlara erişim sağlar.Tipik olarak, ETF'ler yatırım fonlarından daha düşük ücretlere sahiptir, bu da onları düşük maliyetli bir yatırım haline getirir. vergisiz.
Roth IRA'da ETF'lerin Faydaları
ETF'ler, geleneksel yatırım fonlarından daha düşük ücretlere sahip oldukları ve hem geniş çeşitlilik hem de piyasadaki çok spesifik sektörlere erişim sundukları için sağlam bir portföy oluşturmanın harika bir yoludur.
Örneğin, S&P 500 gibi belirli endeksleri takip eden endeks ETF'leri vardır. Ayrıca, profesyoneller tarafından yönetilen ve sürekli değişen piyasa koşullarına uyum sağlayarak tek bir fonda dinamik bir portföy sağlayan taktiksel ayırma ETF'leri de vardır.
Bununla birlikte, bir Roth IRA içinde kaldıraç oluşturmak, emeklilik hesaplarındaki yatırım kısıtlamaları nedeniyle imkansız olabilir. Roth IRA'nıza kaldıraçlı bir ETF eklemek bu sorunu çözmenin bir yoludur.
Kaldıraçlı bir ETF, izlediği temel endeksin getirilerini artırmak için türevler ve borç kullanır. Getirilerin yukarı yönlü artırılmasına rağmen, kaldıraçlı ETF'lerin de zararları artırabileceğini ve onları daha riskli yatırımlar haline getirebileceğini unutmayın. Risk toleransı yüksek olan sofistike yatırımcılar için kaldıraçlı ETF'ler önerilir.
Roth IRA için ETF seçimi
ETF'ler yatırım görevini basitleştirir. Piyasa saatlerinde hisse senedi gibi işlem yaparlar ve yatırımcılara bir üründe birçok stoktan oluşan bir sepete erişim sağlarlar. Aynı zamanda, emeklilik için en iyi ETF'leri seçmek zor olabilir çünkü çok fazla kullanılabilir.
ETF'ler, yatırım fonlarının aksine, ancak her işlem gününün sonunda satın alınabilecek hisse senetleri gibi bir borsada işlem görürler.
Roth IRA'lara yapılan katkılar vergi sonrası dolar ile yapılır, bu da yatırımların vergiden arındırıldığı ve emeklilikteki para çekme işlemlerinde vergi ödemediğiniz anlamına gelir. Vergi avantajları nedeniyle bir Roth IRA için daha agresif ve büyümeye yönelik fonlar uygundur.
Danışman Görüşü
Scott Bishop, EBM, PFS, CFP®
STA Varlık Yönetimi, LLC, Houston, TX
Karmaşık yatırım stratejileri kullanmak isteyen yatırımcılar için, ETF'ler bazen bir Roth IRA'da bu tür stratejilere erişmenin tek yoludur. Örneğin, bir Roth IRA'da kısa stokların satışına genellikle izin verilmez. Ancak, borsa endeksi veya diğer ölçütler olarak ters yönde hareket etmek üzere tasarlanmış ETF'leri satın alabilirsiniz. Bu ters (veya kısa) ETF'ler, kısa satışa benzer getiriler sağlar.
Ayrıca, Roth IRA'lar marjla işlem yapmanıza izin vermez, bu nedenle kaldıraçlı işlemler yapmak için emeklilik hesabınızı kullanamazsınız. Bununla birlikte, belirli bir yatırım türünde günlük getirilerin katlarını sunan kaldıraçlı ETF'lerin hisselerini satın alabilirsiniz;