Eş IRA Nedir?
Eş IRA, çalışan bir eşin gelir koşullarını aşmak için çalışmayan bir eş adına IRA'ya katkıda bulunmasına izin veren bir stratejidir. Bu, bir bireyin bir IRA'ya katkıda bulunmak için gelir elde etmiş olması şartı için bir istisna oluşturur. Bununla birlikte, çalışan eşin geliri, her iki eş adına yapılan toplam IRA katkılarına eşit ya da daha yüksek olmalıdır.
Eş IRA'lar sadece düzenli Roth veya evli çiftler tarafından kullanılan geleneksel IRA'lardır. Bunlar ortak hesaplar değildir; her IRA bireysel bir eş adına kurulmuştur. 2019 ve 2020 için, bir eş IRA stratejisinin kullanılması, ortaklaşa evlenen çiftlerin yıllık IRA'lara 12.000 $, ya da 50 ya da daha büyük yaşta olmaları durumunda, telafi katkı hükmü nedeniyle 14.000 dolar katkıda bulunmalarını sağlar.
Önemli Çıkarımlar
- Eş IRA'lar, çalışan eşlerin çalışmayan bir eş için bir IRA'ya katkıda bulunmasına izin verir.Ozsal IRA'lar Roth veya geleneksel IRA'lar ile aynıdır, ancak evli çiftler için tasarlanmıştır.Çiftler, bir eş IRA'ya katkıda bulunmak için ortak geri dönüşler sunmalıdır.
Eş IRA Nasıl Çalışır?
Çift ayrıca eş IRA katkıları almaya hak kazanmak için ortak bir vergi beyannamesi (ortaklaşa evlenmiş) sunmalıdır. Eş IRA'lar geleneksel veya Roth IRA'lar olabilir ve geleneksel ve Roth IRA'lar ile aynı yıllık katkı limitlerine, gelir limitlerine ve yakalama katkı hükümlerine tabidir. IRA'lar her iki eşin adıyla birlikte düzenlenemezken, eşler hesap dağılımlarını emekli olarak paylaşabilirler.
Eş IRA'lar, çiftlerin emeklilik tasarruflarını hızlandırmalarına izin verir. 30 yılda% 5'lik bir getiri oranında yılda 6.000 $ ekledikten sonra emeklilikte 400.000 $ 'ın üzerine çıkabilir.
Eş IRA'lar: Nasıl Çalışırlar
IRS, IRA'ların nasıl yapılandırılması gerektiğine dair kapsamlı kurallara ve eş IRA stratejilerinin nasıl uygulanabileceğine dair özel kurallara sahiptir. IRS'ye göre, birleşik katkılarınızın tutarı, ortak geri dönüşünüzde bildirilen vergilendirilebilir tazminattan fazla olamaz. IRS Yayını 590-A'daki formüle bakın. Dikkat çeken nokta, eşlerden hiçbiri işyerinde bir emeklilik planına katılmazsa, tüm katkıları düşülebilir.
IRS'ye göre, IRA katkısını yapan eşin işyeri emeklilik planı kapsamında olduğu evli çiftler için, 2020 için aşamalı menzil 104.000 ila 124.000 $ arasında, 2019 için 103.000 $ ila 123.000 $ arasında.
Bir işyeri emeklilik planı kapsamında olmayan ve evli biriyle evli olan bir IRA katkısı için, çiftin geliri 2020 için 196.000 $ ve 2019 için 203.000 $ arasında ise, 2020 için 196.000 ila 206.000 $ arasında ise kesinti aşamalı olarak kaldırılır.
Eş IRA Katkı Sınırları ve Son Tarihler
2019 ve 2020 için, eş IRA stratejisini kullanan bir çiftin her bir yarısı yıllık 6.000 $ katkıda bulunabilir. Her kişi 50 yaş ve üzerindeyse 1000 dolar daha katkıda bulunabilir. Bu, 2019 ve 2020 için toplam 12.000 $ ile 14.000 $ arasında toplam katkı anlamına gelir. Örneğin, bir uzantı için başvurursanız 2019 IRA'nıza 15 Nisan 2020'ye kadar veya daha sonra katkıda bulunabilirsiniz.
Bankalar, aracı kurumlar, bazı kredi birlikleri ve federal sigortalı tasarruf ve kredi birlikleri dahil IRS onaylı kurumlar eş IRA'lar sunmaktadır. Investopedia'nın IRA'lar için En İyi Brokerleri, yatırım ihtiyaçlarınızı karşılayan aracı bulmak için brokerları yan yana karşılaştırmanıza olanak tanır.