Kısa Refinance Nedir?
Kısa yeniden finansman, şu anda temerrüde düşmüş bir borçlunun ipotek tarafından ipotek ödemeleri konusunda temerrüde düşmesi anlamına gelen finansal bir terimdir. Borç verenler, borçlunun hacizden kaçınmasına yardımcı olmak için bir ipoteği kısa bir süre içinde yeniden finanse eder. Tipik olarak, yeni kredi tutarı mevcut ödenmemiş kredi tutarından daha azdır ve borç veren bazen farkı affeder. Yeni kredinin ödemesi daha düşük olsa da, borç veren haciz işlemlerinden daha uygun maliyetli olduğu için bazen kısa refinansmanlar yapar.
Kısa Refinance Nasıl Çalışır?
Borçlu ipoteklerini ödeyemediğinde, borç veren evini rehin vermeye zorlanabilir. En yaygın borçlanma araçlarından biri olan ipotek, belirtilen gayrimenkulün teminatı ile teminat altına alınan ve borçlunun önceden belirlenmiş bir dizi ödeme ile geri ödemek zorunda olduğu bir kredidir. İpotekler bireyler ve işletmeler tarafından satın alımın tüm değerini ödemeden büyük gayrimenkul alımları yapmak için kullanılır. Uzun yıllar boyunca, borçlu kredi ve artı faiz, sonunda mülkiyet ücretsiz ve net olana kadar geri ödüyor.
Borçlu ipotekleri üzerinden ödeme yapamazsa, kredi temerrüde düşer. Kredi temerrüde düştüğünde, bankanın birkaç seçeneği vardır. Haciz, borç verenin mülkün kontrolünü ele geçirmesi, ev sahibini tahliye etmesi ve evi satması anlamına gelir, çünkü borç verenlerin seçeneklerinde en yaygın olarak bilinen (ve korkulan) durumdur.
Önemli Çıkarımlar
- Borç veren, uzun ve pahalı bir haciz yerine borçluya kısa bir yeniden finansman sunmayı tercih edebilir. Kısa bir yeniden borçlanma, bir borçlunun kredisini belirleyebilir, ancak geç ve / veya kaçırılan ipotek ödemelerini de düşünebilir. her ikisi de hacizden daha uygun maliyetli olabilecek haciz yerine tapu.
Ancak haciz, bir borç verenin kaçınmak isteyebileceği uzun ve pahalı bir yasal süreçtir, çünkü haciz işlemine başladıktan sonra bir yıla kadar herhangi bir ödeme alamayabilir ve prosedürle ilgili ücretleri kaybedebilir.
Kısa refinans, bazı borç verenlerin rehine alma riski olan bir borçlu sunmayı seçtikleri bir finansman çözümüdür. Borçlu kısa bir yeniden finansman talep edebilir. Borçlu için avantajlar vardır: Kısa bir refinance, evi tutmalarını ve mülklerine borçlu oldukları miktarı azaltmalarını sağlar. Ancak bu aynı zamanda doğası gereği bir dezavantajı da temsil etmektedir, çünkü bir borçlunun kredi puanının düşmesi muhtemeldir çünkü orijinal ipoteğin tamamını ödemiyorlar.
Kısa Refinans Örneği
Evinizin piyasa değerinin 200.000 $ 'dan 150.000 $' a düştüğünü ve hala mülke 180.000 $ borcunuz olduğunu varsayalım. Kısa bir yeniden finanse olarak, borç veren 150.000 $ için yeni bir kredi almanıza izin verecek ve 30.000 $ farkını geri ödemek zorunda kalmayacaksınız. Sadece daha düşük bir anaparaya sahip olmakla kalmaz, aynı zamanda aylık ödemeleriniz de daha düşük olur, bu da onları daha iyi karşılamanıza yardımcı olabilir.
Kısa bir yeniden finansmanın borçlu için iki avantajı vardır: Evlerini korumalarını sağlar ve mülklerine borçlu oldukları miktarı azaltır.
Kısa Refinans ve Hoşgörü Anlaşması
Kısa bir yeniden finanse, borç veren için daha uygun maliyetli olabilecek haciz için birkaç alternatiften sadece biridir. Bir başka potansiyel çözüm, bir ipotek sözleşmesi, ipotek ödemelerinin geçici olarak ertelenmesi. Borçlu ile borç veren arasında bir hoşgörü sözleşmesinin şartları müzakere edilir. Veya borç veren, ipotek ödeme yükümlülüğünün serbest bırakılması karşılığında borçlunun teminat mülkünü borç verene (esas olarak mülkünden vazgeçerek) geri borçlandırmasını gerektiren haciz yerine tapu seçebilir.