Ayrılmış Fon Nedir?
Ayrı bir fon, Kanada sigorta şirketleri tarafından bireysel, değişken yıllık sigorta ürünlerini yönetmek için yaygın olarak kullanılan bir tür yatırım aracıdır. Ayrı bir fon, yatırım sermayesi takdir ve hayat sigortası yardımları sunar.
Yatırımcılar, daha karmaşık yapıları nedeniyle ayrılmış fonlara biraz daha yüksek bir toplam gider oranı ödemeyi bekleyebilirler. Ayrıca, bu fon tekliflerinin tipik olarak agresif fon hedefleri yoktur. Bu nedenle, fonlardan elde edilen getiriler daha mütevazı olma eğilimindedir.
Önemli Çıkarımlar
- Ayrılmış bir fon, ertelenmiş değişken bir rant olarak yapılandırılmış ve sigorta şirketleri tarafından poliçe sahiplerine hem sermaye takdiri hem de ölüm yararları sunmak için kullanılan bir yatırım havuzudur..Bu ürünler geleneksel sigorta veya yıllık gelir ürünlerinden daha iyi garanti sunduğundan, daha yüksek ücret ve giderlerle birlikte gelirler
Ayrılmış Fonları Anlama
Ayrılmış fonlar, hayat sigortası yardımları içeren ertelenmiş değişken yıllık gelir sözleşmeleri olarak yapılandırılmıştır. Sigorta şirketi tarafından ayrı hesaplarda yönetilirler. Bu ürünler, sigorta şirketleri tarafından sunulan diğer değişken yıllık gelir ürünlerine benzer. Öncelikle Kanadalı sigorta şirketleri tarafından Kanadalılar için çıkarılır. Ürünler kamu piyasasında işlem görmez. Sözleşmeler olarak yapılandırılırlar ve hisse veya birimlerin sahipliğini açıklamazlar.
Ayrılmış fonlar vadeye kadar elde tutulmalıdır. Bir yatırımcı, yatırım hedefine ve ürün şartlarına göre ayrılmış bir fona yatırım yapmayı seçebilir. Ayrılmış fon teklifleri, nesnel ve temeldeki yatırım seçeneklerine göre büyük ölçüde farklılık gösterir. Ayrıca, yatırımcılara yıllık gelir ödemeleri ve hayat sigortası ödeneği için farklı koşullar sunmaktadır.
Ayrılmış Fonlar Nasıl Çalışır?
Fonlar, belirli bir vade tarihine kadar yatırım yoluyla sermaye takdiri sunar. Ayrıca, mal sahibi sözleşme süresi dolmadan ölürse hayat sigortası ölüm yardımı da sunar. Ayrılmış fonların çoğu, ödenen primlerin en az% 75 ila% 100'ü kadar garantili bir ödeme sunar; bu, yatırımcının tüm yatırımlarını kaybetme riski taşıdığı standart yatırım fonlarına göre bir avantajdır. Bu hüküm genellikle hem ölüm parası hem de yıllık gelir ödemeleri için geçerlidir.
Ayrılmış fonlar, belirtilen vade tarihinden sonra yatırımcılara ödeme yapmaya başlar. Yatırımcılar, ayrılmış fon olgunlaştıktan sonra ürün tarafından sunulan bir ödeme planı için çeşitli seçenekler arasından seçim yapabilir.
Ayrılmış fonlar, sigorta şirketleri tarafından satılan sigorta ürünleri olarak kabul edilir ve sonuç olarak, ayrılmış fonları denetlemekten sorumlu yönetim organları ve düzenlemeleri genellikle sigorta şirketlerini kapsayanlarla aynıdır.
Ayrılmış Fon Yatırımı Örnekleri
Sun Life ve Kanada Kraliyet Bankası, Kanadalılar için ayrı fon ürün teklifleri sunan iki şirkettir.
Güneş Hayatı
Sun Life birkaç farklı ayrılmış fon seçeneği sunar. Sun Life'ın seçenekleri arasında Sun GIF Çözümleri, Sun Lifetime Advantage GIF ve Sun Protect GIF bulunmaktadır. Sun Life ayrıca finansal danışmanlar aracılığıyla ayrı fonlar sunmaktadır.
Kanada Kraliyet Bankası (RBC)
Kanada Kraliyet Bankası, yatırımcılar için çeşitli ayrılmış fon seçenekleri sunmaktadır. Ayrılmış fon seçenekleri üç kategoride mevcuttur: Invest Series, Series 1 ve Series 2. Tahsisler, temel alınan yatırımlar ve şartlar ürün teklifine göre değişir.