Dönen Kredi ve Tasarruf Derneği (ROSCA) Nedir?
Dönen bir Kredi ve Tasarruf Derneği (ROSCA), gayri resmi bir finansal kuruluş olarak alternatif bir finansal araç şeklinde hareket eden bir grup bireyden oluşmaktadır. Bir ROSCA, ortak bir fona veya ortak bir fondan belirlenen katkılar ve para çekme yoluyla gerçekleşir. Dönen Kredi ve Tasarruf Birlikleri en çok gelişmekte olan ekonomilerde veya gelişmiş dünyadaki göçmen grupları arasında yaygındır. ROSCA'ların ilk örnekleri Güney Amerika, Afrika ve Asya'da ortaya çıktı.
ROSCA'lar finansal kuruluşlara erişimi olmayan bireylere finansman sağlar, bu bireyler genellikle ailesel, etnik veya coğrafi yönleri paylaşır.
Dönen Kredi ve Tasarruf Derneği (ROSCA) Nasıl Çalışır?
Bir ROSCA'da üyeler paralarını genellikle aylık katkılar çerçevesinde yapılandırılmış ortak bir fonda toplarlar ve tek bir üye her döngünün başında parayı toplu olarak çeker. Bu, grup var olduğu sürece devam eder.
ROSCA'lar resmi finansal kurumlara erişimin sınırlı olduğu alanlarda mevcuttur. Üyelikler ailevi, etnik veya coğrafi yönleri paylaşabilir ve ödemelerin ve para çekme işlemlerinin yapısı gruptan gruba değişir. İşlemler günlük veya altı ayda bir yapılabilir ve fon alıcıları genellikle finansal ihtiyaç veya çekilişe göre seçilir.
Önemli Çıkarımlar
- Dönen Kredi ve Tasarruf Derneği (ROSCA), gayri resmi bir finansal kurum olarak hareket eden bir grup bireydir. ROSCA, bireylerin belirli bir miktarda (genellikle aylık) belirli bir miktarda katkıda bulunduğu ortak bir fon kullanırken, bir üye her toplantıda fonları geri çeker. ROSCA'lar, Afrika gibi gelişmekte olan ülkeler gibi bankacılığın sınırlı olduğu yerlerde popülerdir.
ROSCA'nın Avantajları ve Dezavantajları
Tipik tasarruflardan farklı olarak, artık bankacılık sistemine erişebilecek bireylere finansmana erişim sağlamanın yararlarının ötesinde, ROSCA'lar hesap verebilirliğin ek faydasına sahiptir. Diğer bireyler, bir taahhüdün tutulmasını kolaylaştırmaya yardımcı olabilir. Bu, geri çekilmelerinin nasıl kullanılacağı konusunda bir taahhütte bulunmayı içerir. Ayrıca, para serbestçe geri çekilemez, bu da birçokları için olumlu bir özellik olabilir.
ROSCA'lar bir dağıtım alacağınız zaman faiz ödememekte ve kontrol etmemektedir. Genellikle üyelerin kontrolü dışındadır. Verilmiş, faiz de almıyorlar. Ayrıca diğer üyelerin, düzenli ve düzenli ödeme yapma yükümlülüklerini yerine getirmeme riski de vardır.
ROSCA'ların sosyal faydaları da vardır. Birincil hedef genellikle grubun finansal hedeflerine ulaşmak olsa da, ROSCA toplantıları yeme, içme ve ağ oluşturma fırsatları da sağlayabilir. Birçok yerde toplantılar bir grubun ritüellerine göre yapılır.
Örneğin, Kamerun'da ROSCA'lara djanggi denir ve katılımcılar selamlaşır ve kola fıstıklarını paylaşır. İçki toplantı bittikten sonra gerçekleşir. Belirli bir ROSCA'nın doğası büyük ölçüde üyelerine ve grubun geçmişine bağlıdır; bu nedenle, ROSCA'ları standartlaştırmak zordur ve dünya çapında büyük farklılıklar gösterir.
ROSCA örneği
Bir organizatör 1.000 $ tutarında bir ROSCA kurabilir. Bu durumda, ROSCA organizatörü dokuz güvenilir kişi toplayabilir ve her birinin aylık fona 100 dolar katkıda bulunmasını isteyebilir. İlk aylık toplantının sonunda organizatör eve 1000 $ götürecektir. İkinci aylık toplantıda, başka bir üye sonraki 1000 $ 'ı eve götürecekti. Bu, herkesin gelirleri değiştirene kadar devam edecekti. Herkesin dağıtım yaptığı 10 ayın sonunda, ROSCA dağıtılacak veya başka bir tura başlayacaktı. Organizatör genellikle ilk dağıtımı alır, ardışık dağılımlar rastgele atama, sosyal yapı veya diğer faktörlerle belirlenir.