Net Kaldıraç Nedir (Sigorta)
Net kaldıraç, bir sigorta şirketinin net prim yazım oranı ile net yükümlülük oranının toplamıdır. Net kaldıraç, bir sigortacının fiyatlandırma ve tahmin hatalarına ne kadar maruz kaldığını belirlemek için kullanılır. Net kaldıraç (yazılı net primler / poliçe sahiplerinin fazlası) + (net yükümlülükler / poliçe sahiplerinin fazlası) olarak hesaplanır. Net kaldıraç oranı, sigortacının tahminlerdeki hatalara ne kadar maruz kaldığını gösterir; yüksek bir değer, bir şirketin yeterli rezerv fonlara daha fazla bağımlı olduğunu gösterir.
KESİCİ AŞAĞI Net Kaldıraç (Sigorta)
Bir sigorta şirketi iki hedefi dengeler: aracılık faaliyetlerinden elde ettiği primleri kâr getirecek şekilde yatırmak ve üstlendiği politikaların yarattığı risk riskini sınırlamak. Sigortacılar bazı riskleri defterlerinden çıkarmak için reasürans şirketlerine prim verebilirler. Net kaldıraç bir kaldıraç oranı türüdür. Brüt kaldıraçtan farklı olarak, net kaldıraç kredili reasürans kaldıraçını içermez.
Sigortacının net kaldıraç, rezervlerini (poliçe sahiplerinin fazlasından) talepleri ele almak için ne kadar iyi veya ne kadar kötü yönettiğini gösterir. Amaç, kâr elde ederken olası tüm talepleri ödeyebilmek için fazla rezervlere sahip olmaktır. Bu sonuç, yüklenim faaliyetlerinin sayısını kontrol ederek elde edilir, bu nedenle şirketin rezervlerini tüketmekle tehdit etmez. Net yazılı prim, poliçe sahiplerinin fazlasının, sigortacının sahip olduğu varlıkların, daha az yükümlülüğün çok üzerinde olmamalıdır.
Kabul edilebilir bir net kaldıraç oranı, bir şirketin hangi sigorta türünün altında kaldığına bağlıdır, ancak istenen aralık tipik olarak 6, 0'ın altına düşer. Bir sigortacının net kaldıracı tipik olarak brüt kaldıraçtan daha düşük olacaktır, çünkü net kaldıraç oranı onaylı reasürans kaldıraçını içermez. Sigorta endüstrisinde kullanılan diğer kaldıraç oranları, brüt kaldıraç, poliçe sahiplerinin fazlasına geri kazanılabilir geri ödemeler ve Best'in sermaye yeterlilik oranını (BCAR) içerir.
Net Kaldıraç ve Derecelendirme Kuruluşları
Derecelendirmeler ajansları, bir sigorta şirketinin sağlığını belirlerken tipik olarak bir dizi farklı finansal orana bakar. Bu oranlar sigorta şirketinin bilançosunun incelenmesi ile yapılır. Net kaldıraçın yanı sıra, derecelendirme kuruluşu varlıkların getirisini, elde tutma oranını, yazılı brüt primleri ve varlıkların miktarını ve türünü de inceleyecektir. Şirketlerin faaliyetlerini finanse etmek için özkaynak ve borç karışımına güvenmeleri ve kaldıraç oranlarının önemini göz önünde bulundurmak ve bir şirketin sahip olduğu borç miktarını bilmek, borçlarını vadesi geldiği anda ödeyip ödeyemeyeceğini değerlendirmede faydalıdır. Derecelendirmeler ajansları bu değerleri benzer sigorta şirketlerinin ve bir bütün olarak sektörün değerleriyle karşılaştıracaktır.