Tasarruf ve Kredi Şirketleri ve Ticari Bankalar: Genel Bakış
K & Z olarak adlandırılan Tasarruf ve Krediler, mevduat, kredi, ipotek, çek ve banka kartları dahil olmak üzere müşterilere ticari bankalarla aynı hizmetlerin çoğunu sağlar. Bununla birlikte, S & L'ler konut ipoteklerine daha fazla önem verirken, bankalar büyük işletmelerle çalışmaya ve kredi kartları gibi teminatsız kredi hizmetlerine odaklanma eğilimindedir.
Ticari Bankalar eyalet veya federal düzeyde kiralanabilir. Aynı şey bazen tasarruf bankaları, tasarruf bankaları veya tasarruf kurumları olarak da adlandırılan S&L'ler için de geçerlidir.
Para Birimi Denetleyici Ofisi (OCC), ulusal olarak imtiyazlı ticari bankaların ve K & Z'lerin izlenmesinden sorumludur.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf ve kredi (S&L) ve ticari mevduatlar FDIC kapsamında korunmaktadır.S&L, konut kredileri gibi ekonomik fırsatları orta sınıfa sunmayı amaçlayan tasarruf kurumlarıdır. Şu anda, çoğu ticari banka, çoğu S&L'den farklı olarak sadece çevrimiçi faaliyet göstermektedir. Borç verme kuralları S&L'ler ve ticari bankalar arasında farklılık gösterir.Geleneksel olarak S&L'ler özel kuruluşlardır ve müşterilerinin karşılıklı mülkiyetindedir, ancak bazıları kamuya açık olarak işlem görmektedir.
Ticari bankalar
Ticari bankalar, hissedarlar tarafından seçilen bir yönetim kuruluna aittir. Birçok ticari banka büyük, çok uluslu şirketlerdir.
2018 yılı sonu itibariyle FDIC tarafından sigortalanan 691 tasarruf ve kredi şirketi bulunmaktadır.
S&L'nin konut ipoteklerine daha az odaklanmasının aksine, ticari bankalar genellikle kredi kartları, varlık yönetimi ve yatırım bankacılığı hizmetleri de dahil olmak üzere daha geniş bir yelpazede finansal teklifler sunmaktadır.
Ticari bankalar konut ipotekleri sağlasalar da, bölgesel, ulusal ve uluslararası işletmelerin inşaat ve genişleme ihtiyaçlarını hedefleyen kredilere odaklanma eğilimindedirler. Elektronik çağda, birçok müşteri çevrimiçi ticari banka hizmetlerinden yararlanır, ancak geleneksel olarak tuğla ve harç bankaları, bir veznedar veya banka müdürü aracılığıyla kişiselleştirilmiş müşteri hizmetleri sundu ve müşterilere ATM'ler ve kasa kutuları gibi olanaklar ve hatta kahve ya da kahve sunma gibi kişisel dokunuşlar sundu. bekleyen müşterilere su.
Tasarruf ve Kredi Şirketleri
S&L'lerin asıl amacı, orta sınıf Amerikalıların uygun fiyatlı ipoteklerle kendi evlerini satın almalarını sağlamaktı. 21. yüzyılda, bu kurumlar bu hizmete odaklanmaya devam etmekle birlikte, ticari bankalar gibi çek ve tasarruf hesapları da sunmaktadır.
S&L'ler ticari bankalardan farklı bir şekilde sahip olunan ve kiralanan kuruluşlardır ve genellikle müşteriler açısından daha yerel olarak yönlendirilirler. S&L'ler iki yoldan birine sahip olabilir. Karşılıklı sahiplik modeli olarak bilinen bir S&L, mudilere ve borçlulara ait olabilir. Alternatif olarak, bir S&L, tasarruf sözleşmesi tarafından çıkarılan hisse senedini kontrol eden hissedarlar konsorsiyumu tarafından kurulabilir.
Yasalara göre, S&L'ler varlıklarının% 20'sine kadarını ticari krediler için ödünç verebilir ve bunların sadece yarısı küçük işletme kredileri için kullanılabilir. Ayrıca, Federal Konut Kredisi Bankası borçlanma onayları için, bir S&L varlıklarının% 65'inin konut ipoteklerine ve tüketici ile ilgili diğer varlıklara yatırıldığını gösterebilmelidir. Ticari bankaların bu tür sınırlamaları yoktur.