Sevgi dolu bir aile ve harika anılarla tamamlanmış güzel bir ev, Amerikan Rüyasının bir parçasıdır. Birçok insanın hayatının büyük bir kısmı bir evi hayalinizdeki bir eve dönüştürmekle geçiyor. Ancak hayallerinizin evine ulaşmayı başarabilmeniz, oradan pürüzsüz bir yelken olacağı anlamına gelmez. Hayalinizdeki ev, bir krizde sizi haciz riski altına sokabilecek büyük ipotek ödemeleri gerektirebilir.
Eviniz haciz riski altındaysa, sorun bir kerede ve azami dikkatle ele alınmalıdır - yanlış bir hareket felakete yol açabilir. Ancak, uygun adımlar atılarak, bu felaket genellikle önlenebilir. (İlgili okumalar için bkz . Kenara Çok Yakın mı Yaşıyorsunuz? )
Haciz Kaçınma Taktikleri
Eviniz haciz riski altındaysa, paketlemeye başlamayın; harekete geçin! Evinizi kurtarmak için atabileceğiniz bazı adımlar şunlardır:
eski görevine verme
İpotek ödemelerinizin gerisinde kaldığınızda, eski haline getirme, belirli bir tarihten önce götürü ödemedeki (herhangi bir faiz ve ceza masrafını içerebilir) tutarı geri ödemenize olanak tanır.
Kısa Refinans
Kısa bir refinansta borç veren, borcunuzun bir kısmını affetmeyi ve kalan borcu tamamen yeni bir krediye yeniden finanse etmeyi kabul edebilir.
Özel Hoşgörü
Bazen, tıbbi bir acil durum veya gelirdeki düşüş gibi kısa vadeli bir finansal aksaklık, zamanında ipotek ödemeleri yapmanıza izin vermeyebilir. Borç vericiniz, kaçırılan ödemelerin arkasında geçerli bir nedeniniz olduğuna inanıyorsa, size özel bir zorlama konusunda yardımcı olmayı kabul edebilir.
Finansal koşullarınıza bağlı olarak, borç vereniniz geçici olarak daha düşük ödemeler borçlu olacağınız bir geri ödemeyi kabul edebilir; ödemelerin geçici olarak askıya alınmasını da sağlayabilirsiniz. Bununla birlikte, bu sözleşmeyi güvence altına almak için, ödünç verene yeni geri ödeme planına kararlılıkla uyacağınızdan emin olmanız gerekir.
Mortgage Değişikliği
Kredi değişikliği, ipotek kredinizi yeniden finanse etmenize ve hatta kredinizin vadesini uzatmanıza olanak tanır. Borç veren, finansal araçlarınız dahilindeki aylık ipotek ödemelerine razı olabilir. Ancak, bu alternatif için hak kazanmak için, borç vereninizi parasal sorunlarınızın sadece geçici ve yakında çözüleceği konusunda ikna etmeniz gerekir.
"Zor Para" Kredisi ile Refinans
Bazen borç vereniniz yüksek riskli bir borçlu olarak kabul ederse kredinizi yeniden finanse etmeyi reddedebilir. Bu durumda, sabit para kredisi ile yeniden finanse etmek için özel bir borç verenle iletişime geçebilirsiniz. Sert para kredileri genellikle astronomik faiz oranlarına ve ücretlere sahiptir, ancak hacizden kaçınmak için ihtiyacınız olan zamanı satın almanıza izin verebilir.
Bu haciz seçenekleri, devlet destekli kredi sağlayıcısı ve FHA kredisi gibi yerleşik ipotek sigortası olan herkes için kolayca erişilebilir olmalıdır.
Haciz Kaçınılmaz Olduğunda
Durumunuz hacizden kaçınılmazsa, finansal darbeyi hafifletmek için kullanabileceğiniz bazı taktikler.
Haciz Öncesi Satış
Eğer kötüleşen mali durumunuz konusunda kesinlikle ikna olursanız, o zaman sizin için kalan tek seçenek evinizi ipotek kredisini ödemek için gereken tutardan daha azına satmaktır. Bu alternatif için yalnızca ipotek ödemelerinizi birkaç ay varsayılan olarak veya borç vereniniz tarafından belirtildiği gibi seçerseniz uygun olabilirsiniz. Ayrıca, evinizi belirli bir sürede satmanız istenebilir.
Rehine Yerine Senet
Başka bir çıkış yolu mülkünüzü borç verene isteyerek vermektir, bu durumda borç veren borcunuzu affeder. Eğer haciz yerine evinizi satamazsanız haciz yerine tapu hakkı kazanacaksınız. Bu seçeneğin tek avantajı, hacizden ve kötü bir kredi kaydından kurtarılmanızdır. (Daha fazla bilgi için bkz. Tüketici Kredisi Raporu: Neler Var .)
İflas
Birçok kişi iflas başvurusunun haciz için mükemmel bir çözüm olduğuna inanıyor. Gerçekte, iflasın yapabileceği her şey haciz sürecini geciktirmek ve ödemelerinizi yakalamak için size biraz zaman kazandırmaktır. İflastan kaynaklanan askıya alma işlemi iptal edildikten sonra, borç veren, yeniden finansman kredisi için başvurmanızı gerektirebilecek tam bir ödeme talep edebilir. Bununla birlikte, bu noktada bir yeniden finansman kredisi alma şansı neredeyse sıfırdır, çünkü iflas beyanı sizi olumsuz bir kredi puanı bırakmış olacaktır.
Alt çizgi
Buna neden olan durumlardan uzak durursanız, hacizden kaçınmak kolaydır. Aşırı borç, ayarlanabilir oranlı veya egzotik ipotekler, acil durum kaynaklarının eksikliği, sigorta eksikliği ve hatta pahalı evler satın almak, ev sahibinin rehine alma riskini artıracaktır. Mevcut en iyi faiz oranlarını titizlikle araştırmak ve sizin için doğru olan ipotek dönemini seçmek önemlidir. Örneğin, 40 yıllık ipotekler genellikle geleneksel 30 yıllık sabit ipoteklerden daha düşük aylık ödemeler yapmanıza izin verir. Bununla birlikte, bu ipoteklerin faiz oranları daha yüksek olma eğilimindedir. Toplam mortgage maliyetlerinizi en iyi tahmin etmek ve önceden plan yapmak için mortgage hesaplayıcısı gibi bir araç kullanın.
Bazen finansal aksaklıklar düzenli ipotek ödemeleri yapmayı engelleyebilir. Bu olduğunda, yapılacak tek akıllıca, borç vereni bu gecikme hakkında derhal bilgilendirmektir. Çoğu durumda, borç vereniniz sizinle işbirliği yapmaya ve yetişmenize yardımcı olacaktır. Genellikle, borç verenler, sürece dahil olan maliyetler ve zaman nedeniyle evinizi son çare olarak rehin almakla ilgilenmezler.
Ev sahibi olarak, evinizi hacizden kurtarmak için gerekli tüm adımları atmak size kalmış.
Bu konuda, Haciz Dolandırıcılıklarını Önleme konusuna bakın.