Yatırım Şirketi Enstitüsü'ne göre, ABD'de 22 milyondan fazla hane, 2018 sonunda 810 milyar dolarlık emeklilik varlıklarını oluşturan Roth bireysel emeklilik hesaplarına (IRA) sahiptir. Emeklilik tasarruf araçları vergi sonrası dolar ile finanse edilmektedir, yani dağıtımlar vergisizdir.
Roth IRA ve Geleneksel IRA
1990'larda tanıtılan Roth IRA, vergi öncesi dolar ile finanse edilen ve dağıtımlar normal gelir olarak vergilendirilen geleneksel bireysel emeklilik hesaplarına (IRA) daha küçük kardeştir. Serbest meslek sahipleri arasında popülerdir ve dağıtımda ödenen vergilerin bir kısmı vergi mükellefinin gelirine bağlı olarak düşülebilir.
Geleneksel IRA'lar daha popülerdir, ancak Roth IRA'lar farklı IRA türleri arasında en hızlı büyüyenlerdir. Roth IRA'lara sahip olan hane sayısı, geleneksel IRA'larda% 1, 3 büyüme oranına kıyasla 2000 ve 2013 yılları arasında yıllık ortalama% 5, 3 artmıştır.
Birkaç istisna olsa da, bu popüler hale gelen emeklilik hesabına hemen hemen her türlü yatırımı tutabilirsiniz. Hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, para piyasası fonları, borsa yatırım fonları (ETF'ler) ve yıllık gelirler seçenekler arasındadır.
En Yaygın Yatırımlar
Roth IRA'lar, ortalama olarak, hesap başına üç farklı yatırım türü içeriyor, Yatırım Şirketi Enstitüsü verilerine göre. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, yatırım fonları geniş bir farkla Roth IRA'lara yapılan en yaygın yatırımdır. Yatırımların% 62'sini oluştururlar ve özsermaye, tahvil ve dengeli fonları içerirler. Hisse senetleri yatırım fonları, Roth IRA'larda yatırım fonlarının yarısından fazlasını (% 52) oluşturan en popüler fonlardır.
Bireysel hisse senetleri Roth IRA yatırımlarının% 31'ini temsil eden en yaygın ikinci sırada yer almakta, bunu hem sabit hem de değişken yıllık gelirler (% 22) ve para piyasası fonları (% 18) izlemektedir. Bireysel tahviller ve ABD tasarruf tahvilleri, bu arada, Roth IRA'lara yapılan yatırımların% 15'ini ve ETF'ler% 9'unu oluşturmaktadır.
Yasaklanmış Yatırımlar
Roth IRA'larda yapmanıza izin verilmeyen birkaç yatırım var. Sanat, kilim, metaller, antikalar, değerli taşlar, pullar, madeni paralar, kaliteli şaraplar gibi alkollü içecekler ve İç Gelir Servisi'nin tahsil olarak kabul ettiği bazı diğer somut kişisel mülkler dahil olmak üzere koleksiyonlar yasaktır. Bununla birlikte, değerli metallerden yapılmış bazı paralar için istisnalar vardır. Hayat sigortası sözleşmeleri de yatırım olarak yasaktır.
Teminat Hesapları
Roth IRA'larda bazı işlemlere ve pozisyonlara izin verilmez. IRS, ödünç parayla Roth IRA'nıza yatırım yapmanıza izin vermez. Sonuç olarak, marj hesaplarına izin verilen emeklilik dışı aracılık hesabından farklı olarak Roth IRA'larda marj yatırımı yapmak yasaktır.
Marj hesapları, yatırımcıların menkul kıymet satın almak için aracılık şirketlerinden borç almasına izin veren aracılık hesaplarıdır. Aracı yatırımcı faizini alır ve menkul kıymetler teminat olarak kullanılır. Marj kaldıraç olduğundan, marjdan alınan menkul değerlerin kazançları veya kayıpları artar.
Bazı ticaret stratejileri ve sözleşmeleri marj hesapları gerektirir. Buna, örneğin marjdan borçlanma gerektiren bazı opsiyon sözleşmeleri dahildir. Ayrıca Roth IRA'larda hisse senetleri de kısaltamazsınız. Açığa satış, bir yatırımcı marjının fiyatının düşeceğine dair bir hisse senedi ödünç almasıyla oluşur. Yatırımcı hisse senedini daha düşük bir fiyata geri satın aldığında kâr elde edilir.
Roth ve geleneksel IRA'lar yatırımcıların emeklilik için uzun vadede tasarruf ve yatırım yapmasının hızlı bir kar elde etmemenin bir yoludur. Marjda alım satım yapmak risklidir ve acemi veya günlük yatırımcı için değildir.
Alt çizgi
Roth IRA'lar farklı IRA türleri arasında en hızlı büyüyen ve bazıları vergiyi peşin ödemenin normal IRA'lar gibi dağıtımlar üzerinden vergi ödemeye göre avantaj sağladığına inanıyor. Roth IRA'lar, birkaç istisna olmasına rağmen, çok çeşitli yatırım ürünlerine yatırım yapılmasına izin vermektedir. Ne sunduğunu görmek için aracı kurumunuza danışın.