Bu günlerde her şey paraya mal oluyor ve finansal hizmetler hakkında bir şey biliyorsanız, paranızla bir şeyler yapmanın 401 (k) 'nızı aşmak da dahil olmak üzere paraya mal olabileceğini biliyorsunuz. İster yeni bir işe çıktınız, ister emekliye ayrılın, önceki işinizden 401 (k) 'de bazı değişiklikler yapmaya hak kazanırsınız ve işte o zaman “maliyeti ne kadardır?”
Önemli Çıkarımlar
- Genellikle 401 (k) tutarınızı vergiden yararlanan yeni bir emeklilik hesabına aktardığınızda herhangi bir aktarım ücreti alınmaz. Yeni hesabınız için hesap ücretleri eski hesabınız için olanlardan daha yüksek olabilir. 401 (k) bir IRA genellikle ücretleri düşürmenin bir yoludur.
401 (k) Üzerinde Yuvarlanma? Bedava!
Hayır, gerçekten ücretsiz olabilir. 401 (k) tutarınızı başka bir brokere aktarıyorsanız ve vergiden avantajlı herhangi bir emeklilik hesabı oluşturuyorsanız, muhtemelen herhangi bir ücret alınmayacaktır. Aslında, komisyoncu size ödeme yapabilir. Brokerlerin paranızı istediği bir sır değil. Ömür boyu ücret ve komisyon beklerler ve işiniz için bir cazibe olarak biraz para atmaya istekli olurlar.
Bu makale sırasında, tanınmış bir broker 1 milyon dolarlık depozito için 2.000 $ teklif ediyordu. Nakit değilse, bazı ücretsiz yatırım işlemleri alabilirsiniz. Promosyondan bağımsız olarak, çoğu durumda bir hesabı devretmek için ücret ödememelisiniz.
Kesinlikle ‛Ücretsiz '
Rollover ücretsiz olabilir, ancak bu hesabın olacağı anlamına gelmez. Hesap makinenizi tozdan arındırın ve bazı karşılaştırmalar yapmaya hazır olun. Bu 401 (k) yaş grubuna her türlü ücret eklenmiştir - sahip olduğunuz her bir fon için maliyetler, yönetim ücretleri ve olası diğer tüm ücretler. 401 (k) ürününüzü yeni işvereninizin 401 (k) birimine yuvarlıyorsanız ücretleri karşılaştırın. Yenisi size daha fazla ücret ödeyecekse, hesabı olduğu yerde tutmayı veya bireysel emeklilik hesabı (IRA) gibi daha düşük ücretli bir şeye dönüştürmeyi düşünebilirsiniz.
401 (k) tutarınızdaki yatırımları işvereniniz tarafından sağlanan listeden seçersiniz, ancak siz veya seçtiğiniz bir finansal danışman IRA'nıza yatırım seçerken carte blanche'e sahiptir.
Neden bir IRA?
Bir IRA benzer vergi avantajlarına sahiptir, ancak genellikle şirket avantajları paketinize bağlı değildir. Şirketiniz aracılığıyla size bir IRA önerilebilir, ancak bu genellikle kendi başınıza kurduğunuz bir şeydir. Kendi kendini yönettiği için, siz veya seçtiğiniz bir finansal danışman onu yönetiyor. Kendi başınıza yönetiyorsanız ve hisse senedi veya diğer ücretsiz yatırım araçları satın alıyorsanız, ödeyeceğiniz tek ücret işlem ücretidir. Yatırım fonuna veya başka bir yönetilen ürüne para koyarsanız, bu fonun izahnamesinde açıklanan ücreti ödersiniz.
Sadece ücretli bir mali danışman bile muhtemelen% 1 ve% 3 arasında ücret talep edecektir - çoğu zaman işveren tabanlı 401 (k) ile ilişkili ücretlerden daha düşüktür. Bir rollover'ı düşünüyorsanız, bir IRA yalnızca ücretler temelinde değerlendirme yaparken en mantıklı olabilir.
Alt çizgi
Muhtemelen 401'inizi (k) aşmak için herhangi bir transfer ücreti ödemeyeceksiniz. Ancak, paranızı taşımadan önce yeni hesaba eklenen ücretleri göz önünde bulundurun. Daha fazla ödeyecekseniz, bu muhtemelen iyi bir finansal hareket değildir.
Bu bilgilerin en yaygın durumlara dayandığını unutmayın. Finansal resminiz ve seçimleriniz farklı olabilir ve diğer faktörleri göz önünde bulundurmanızı gerektirebilir. Büyük mali hamleler yapmadan önce güvendiğiniz bir mali danışmanla konuşun.