İptal Edilen Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA) Nedir?
İptal edilen IRA, hesap sahibi tarafından kurulduktan yedi gün veya daha kısa bir süre sonra iptal edilen bir emeklilik tasarruf hesabıdır.
Bir IRA sahibi hesabı iptal etmeyi seçtiğinde, IRA'ya katkıda bulunan miktarın tamamı kanunen sahibine iade edilmelidir.
İptal Edilen bir IRA'yı Anlama
Bir IRA iptal edildiğinde, finans kurumu tarafından herhangi bir ücret veya yatırım zararı düşülemez. Bu, çoğu yatırım şirketinin bir IRA hesabı açtıktan sonraki ilk hafta boyunca para piyasası dışında bir şeye yatırım yapmanıza izin vermemesinin bir nedenidir.
Bir IRA, bireylerin emeklilik için önceden plan yapmak amacıyla kurabilecekleri uzun vadeli bir emeklilik tasarruf planıdır. Genel olarak, bir IRA planı, emekli olana ve parayı çekene kadar katkıda bulunduğunuz gelir üzerindeki vergileri ertelemenize izin verir.
IRA planları, hükümet tarafından belirlenen ve enflasyonla birlikte kademeli olarak artan yıllık katkı limitlerine sahiptir. 50 yaş ve üstü bireyler biraz daha yüksek "yakalama" katkıları yapabilirler.
2019 ve 2020 vergi yıllarında, izin verilen maksimum yıllık katkı 6.000 $, ayrıca 50 yaş ve üstü olanlar için "yakalama" katkısında 1.000 $ ektir.
İptal Etme Nedenleri
IRA'nızı iptal etmek için bir sebep vermek zorunda değilsiniz. Hesap sahibi ücretlerin ve komisyonların çok yüksek olduğunu veya yatırımların uygun olmadığını fark ettiği için iptal yapılabilir.
IRA'ları açan çoğu insan kendin yap yatırımcılarıdır, bu yüzden karşılaştıkları birincil maliyetler ticaret ücretleri ve komisyonlardır. Ancak robo danışmanları popülerlik kazanıyor. Robo danışmanları, çok az insan gözetiminde veya hiç gözetimsiz otomatik, algoritmaya dayalı finansal planlama hizmetleri sunan dijital platformlardır. Tipik bir robo-danışman çevrimiçi bir anket aracılığıyla müşterilerin finansal durumları ve gelecekteki hedefleri hakkında bilgi toplar ve daha sonra verileri tavsiye sunmak veya müşteri varlıklarına otomatik olarak yatırım yapmak için kullanır. Bu firmalar genellikle yıllık olarak% 0.25 ila% 0.50 oranında ücret alırlar, ancak ücretler daha yüksek olabilir.
IRA firmalarının ayrıca hesap bakım ücretleri, işlem ücretleri veya komisyonları, düşük bakiye ücretleri ve hesap transferi veya fesih ücretleri vardır. Bazıları, en sık işlem gören fonların belirli bir grubunun dışındaki yatırım fonlarını satın almak için komisyonlarda önemli ölçüde daha fazla ücret alır. Veya belirli bir grup fon satın almak veya satmak için, genellikle aracılık tarafından yönetilenlerden hiçbir ücret talep edemezler.
Bir takvim yılının ilk günü veya federal vergi iadelerinin yapıldığı gün gibi önemli tarihlerde veya civarında bir IRA'yı iptal etmekten kaçınmak akıllıca olacaktır. Bunu yaparsanız, hatalı bir form 1099-R alabilirsiniz. Bu vergi beyanınızı zorlaştıracak ve formu aracılık tarafından düzeltilmesini sağlamak için zaman harcamaya zorlayacaktır.