İçindekiler
- Vergi Sonrası Beklentiler
- Dikkate Alınması Gereken Riskler
- Yatırım Fırsatı?
- Nakit Çıkışı ve Likidite
- Sahip Olmanın Avantajları
- Kiralamanın Avantajları
- Alt çizgi
Emeklilikte bir ev sahibi olmak için iyi nedenler var. Ancak kiralamak için de birçok argüman var. İkincisi, bakım ve onarım için ödeme yapmanız gerekmediği anlamına gelirse daha ucuz olabilir. Bununla birlikte, kiranızı yükselten bir ev sahibi hakkında endişelenmenize gerek yoksa, sahip olmak daha az stresli olabilir.
Hangi rotada olursanız olun, barınma masrafları, emeklilikteki en büyük aylık giderlerinizden biri olacaktır. Kiralamaya karşı satın alma kararı verirken göz önünde bulundurmanız gereken bazı faktörler şunlardır.
Önemli Çıkarımlar
- Konut maliyetleri, ister kiralayın ister sahip olun, emeklilik bütçenizin bir parçası olacaktır. Owning, diğer avantajların yanı sıra istikrar, vergi avantajları ve eşitlik sunar.Kiralama daha fazla esneklik ve likidite sağlar ve bakım için daha az para (ve zaman) harcarsınız.
Vergi Sonrası Beklentiler
Ev sahipliğini kiralamaya karşı analiz etmenin ilk adımı, vergi ödedikten sonra ne kadar harcama yapmak / harcamak istediğinizi belirlemektir.
2019 yılında yapılan iadelerle başlayarak, 750.000 $ veya daha düşük nitelikli ipoteklere olan faiz, ortaklaşa başvuru yapan bir çift için düşülebilir. (Evinizi 16 Aralık 2017'den önce satın aldıysanız, yine de önceki yasaya göre 1 milyon $ veya daha az ipotek faizini düşebilirsiniz.) Emlak vergisi kesintileri, bir kez vergi mükelleflerine büyük bir nimet (özellikle varlıklı olanlar) alan), şimdi 10.000 ABD Doları ile sınırlıdır.
Sahip olduğunuz bir evde ipotek faizini ve emlak vergilerini düşürebilmek, aylık bütçenizin daha da artacağı anlamına gelir, çünkü paranızın bir kısmını kesinti vergi zamanı şeklinde geri alırsınız. Kira bedelleri vergiden düşülemediğinden, hesaplamaya gerek yoktur.
Bir ev satın aldığınızda vergi öncesi bütçenin değerini hesaplamak için marjinal vergi grubunu belirleyin, bu yüzdeyi 1'den kesin ve bütçeyi bu tutara bölün. Örnek olarak, ortaklaşa başvuruda bulunan ve 2019 vergileri için% 22 vergi diliminde olan bir çift alalım.
| Adım # 1: Vergi Sonrası Bütçe | 2. Adım: Bütçeyi 0, 80'e bölün (1 eksi Vergi Oranı) | Sonuç: Vergi Öncesi Bütçe | |
|---|---|---|---|
| kiralık | 2000 $ | N / A | 2000 $ |
| sahiplik | 2000 $ | 2000 ABD doları / 0.80 | 2500 $ |
Dikkate Alınması Gereken Riskler
Teorik olarak, bir ev satın almak paranızı kiralamaktan daha fazlasını alır. Ancak ev sahipliği de önemli finansal riskler doğurur. Piyasa değerindeki dalgalanmalar, beklenmedik bakım giderleri ve sigorta indirimleri gibi konular kira bedelinin üzerindeki maliyetleri artırabilir. Hangi seçeneği seçerseniz seçin, enflasyon için plan yapmayı unutmayın; kira, vergiler ve sigorta masrafları zamanla artar.
Bir diğer önemli konu sahiplikle ilişkili bakım riskidir. Kiracıların düzenli bakım maliyetleri, ekipman arızaları veya fırtına veya sel gibi felaketlerden dolayı sorumluluğu olmadığı için bakım, bakıma karşı sigorta poliçesi satın almak gibidir. Ev sahibi bu beklenmedik maliyetler hakkında endişelenmelidir. Ev sahipleri de öyle.
Yatırım Fırsatı?
Gayrimenkul iyi yatırım fırsatları sunabilse de, konut bu nedenle satın alınmamalıdır. Konut, kaçınılmaz bir yaşam maliyetidir ve bir yatırım varlığının tasfiye edilmesi, yaşanacak başka bir yer bulmayı içermemelidir. Emekliler en iyi konut maliyetlerini planlarken mülkiyetin yatırımını etkilememelidir.
“Ev sahipliğinin en büyük mitlerinden biri, bunun bir yatırım olmasıdır. Değil, ”diyor Lexington, Massachusetts'teki Innovative Advisory Group'un varlık yöneticisi Kirk Chisholm. “Yaşadığınız bir eve sahip olmak bir yatırım değil, bir masraftır. Yatırım nakit akışı yaratan yatırımdır. Elbette, bir ev sahibi olmanın bazı faydaları vardır, ancak maliyetleri hesaba kattığınızda, büyük miktarda sermaye, evin likiditesi yokken ve bu ev fiyatları her zaman yükselmezse, çok daha az çekici hale getirir ' yatırım.'"
Bir evi gerçekten bir yatırım olarak kullanmak için, bir ev sahibinin düşük alması ve yüksek - ev satın alması ve satması fırsatçı olarak satması gerekir. Bununla birlikte, fiyatlar yüksek olduğunda kar elde etmek için bir ev satarak, fiyatlar artmaya devam ederse piyasadan fiyatlandırma şansı elde edilir. Emeklilerin çoğu gibi sabit bir bütçeye sahip olanlar, başka bir ev veya daire satın alamayabilir ve bunun yerine kendilerini bir ev sahibiyle uğraşırken bulabilirler
Bazı yönlerden kiralamak, hisse senedinin kısaltılmasının ekonomik karşılığı olabilir. Konut fiyatlarının düştüğüne inanıyorsanız, bir konut kiralayabilir, fiyatların düşmesini bekleyebilir ve daha sonra bir ev satın alabilirsiniz. Konut fiyatlarının yönü konusunda yanlış olmak ve daha yüksek bir satın alma fiyatı ödemek, kısa bir pozisyonu karşılamak için bir hisse için daha yüksek bir fiyat ödemeye benzer.
Nakit Çıkışı ve Likidite
Kiracı olmanın diğer finansal faydaları arasında konut piyasası koşulları ve likidite konusunda endişe duyulmaması. Bir ev satmak uzun zaman alabilir; aynı zamanda çok sayıda evrak işini de içerir ve çoğu emlak ajansı yatırım komisyonunu düşürerek komisyon alır. Hareket etmenin zamanı geldiğinde bu dolaşıklıkları atmak kesinlikle buna değer olabilir.
Bazı emekliler sadece emeklilik maaşı üzerinden yaşıyor — Sosyal Güvenlik yardımları, yıllık gelir ödemeleri ya da hükümet ya da sendika planı, bu yüzden her zaman büyük miktarlarda nakit paraya sahip değiller. Beklenmedik masraflar için kenarda yeterli varlık olmadan, bir ev sahibi olmanın düzenli maliyetleri yıkıcı olabilir.
Sahip Olmanın Avantajları
Emeklilik ipoteği olmayan ev sahiplerinin% 70'inden biriyseniz, kiralama ve sahiplenme sorunu ilk başta daha az karmaşık görünebilir. Yine de, ev ödemenizin olmaması, bunu beyinsiz yapmaz.
Emlak vergilerini ve bakım maliyetlerini dikkate almanız gerekir. Ve eviniz büyüdükçe, bu bakım masrafları da artabilir.
Yine de, özellikle şu anda sahip olduğunuz bir evde yaşıyorsanız (ve sağlıkla ilgili ayrılmak için bir nedeniniz yoksa) kalmak için argümanlar bulmak kolaydır. İşte bazı diğer önemli argümanlar.
istikrar
Özkaynak Oluştur
Bazı emekliler için miras bırakmak önemlidir. Diğerleri, bir kredi, kredi limiti veya ters ipotek almak için birikmiş ev sermayesini kullanmak ister. Bunlar mülkiyetin en mantıklı olduğu durumlardır. Mülk değerlerinin hızla arttığı alanlarda, sahip olmak takdir eden bir varlığa sahip olmanızı sağlar. Ve tabii ki, aynı zamanda sıcak emlak piyasalarında çok yaygın olan kira artışlarından kaçınabileceğiniz anlamına gelir.
Vergi Avantajları
Ev sahipliğinin faydalarından biri, federal getirilerden ipotek faizi ve emlak vergilerini düşürebilmenizdir. 2017 vergi faturası bu faydaları bir miktar azaltsa da, hala var. İpotek puanları da dahil olmak üzere diğer kesintiler de IRS'ye borçlu olduğunuz miktarı düşürmek için işe yarayabilir. Kiralarsanız bu vergi avantajlarından hiçbirini alamazsınız.
Duygular
Ev sahibi olma fikrine duygusal olarak bağlanma derecesi önemli, finansal olmayan bir husustur.
Artıları
-
Eşitlik
-
istikrar
-
Vergi kesintileri
Eksileri
-
Bakım maliyetleri, zaman
-
illiquidity
-
Emlak vergileri
Kiralamanın Avantajları
Evinizi satmak ve bir kiralamaya taşınmanın puanları vardır. Şu anda kiralıyorsanız, bu avantajları bilirsiniz. Ancak, zıplama gemisini düşünen bir ev sahibiyseniz, göz önünde bulundurmanız gereken bazı nedenler vardır.
Seçenekleri Aç
Boş bir nester, küçülmeye hazırsanız veya emeklilik yıllarınızı nerede geçireceğinizden emin değilseniz, kiralama mantıklı olabilir. Birkaç yıl daha iyi hava koşulları (veya daha düşük yaşam maliyeti) için uzaklaşmak isteyebilirsiniz, ancak daha sonra ailenize kolayca yaklaşabilirsiniz.
Sağlığınız - ya da bir aile üyesinin sağlığı - almak veya bakım vermek için yakında hareket etmeniz gerekebileceğini düşünüyorsanız, bir faktör olabilir. Birçok yardımlı yaşam, sürekli bakım veya bağımsız yaşam toplulukları sadece kiracıdır ve burada yaşayacağınız yerde seçim yapamazsınız.
Daha Az Maliyet
Yaşamayı planladığınız yerde kira bedeli ile sahip olma maliyetini karşılaştırmanız önemlidir. Trulia'dan gelen bir rapora göre, 65 ve daha büyük nüfusu olan 100 şehirden 98'inde kiralama daha ucuzdu. Bununla birlikte, Güney'de sahip olmanın genellikle kiralamaktan daha ucuz olduğunu belirtmek gerekir.
Daha Az Bakım
Kiraladığınızda, büyük lig, yapısal bakım için ödeme yapmanız gerekmeyecektir. Ortalama olarak, ev sahipleri bakım için her yıl% 1 ile% 4 arasında harcama yapmaktadır. Ev büyüdükçe, yüzde artar. Bir uyarı: İmzalamadan önce kira sözleşmesini dikkatle okuyun ve özellikle ev kiralıyorsanız, ev sahibinizin tüm (veya neredeyse tüm) bakım ve onarımlardan sorumlu olduğundan emin olun.
Sadece maliyet değil. Yaşlandıkça, bu işleri kendiniz yapma yeteneğiniz kaçınılmaz olarak azalacaktır. Belki de, ampulleri değiştirmek veya kaldırımdan kar küreklemek için sizi düzenli olarak merdivenlerde duran bir yerde yaşamak istemezsiniz. İşte o zaman bir süper veya bina tamircisi gerçekten yardımcı olabilir.
Serbest Sermaye
Kiralama, yatırım yapabileceğiniz parayı serbest bırakabilir. Bu da sizi sıvı tutar ve emeklilik yıllarınızda toplam gelirinizi artırabilir. Yatırımlar genellikle gayrimenkulün takdir ettiğinden daha hızlı büyür ve paranızı daha da iyi kullanır. Ayrıca, başka bir konut piyasası çökmesi durumunda sahiplik sizi riske atar - kiralama bir şey yapmaz.
Artıları
-
Likidite
-
Az bakım masrafı, sorumluluk
-
Hareketli esneklik
-
Daha az maliyet, vergi
Eksileri
-
Öngörülemeyen kira artışları, tahliye
-
Eşitlik yok
-
Vergi avantajı yok
-
Evinizi özelleştirememe
Alt çizgi
Emekliliğe yaklaşan birçok insan için, ailenin daha küçük bir yerde konaklayıp küçültülüp bırakılmayacağı kararı zordur. Taşınmaya karar verirlerse, ev sahibi olma ile gelebilecek stres ve masraflar devreye girer. Emeklilikte bir ev sahibi olmak veya kiralamak, aşağıdakiler gibi çeşitli hususları içerir:
- Kiralamak veya sahip olmak için vergi sonrası bütçe nedir? Ev potansiyel bir yatırım fırsatı mı yoksa sadece başka bir masraf mı? Beklenmedik maliyetler açısından ev sahipliği ile hangi riskler geliyor ve bütçe bunlara dayanabilir mi?
Makale Kaynakları
Investopedia yazarların çalışmalarını desteklemek için birincil kaynakları kullanmasını gerektirir. Bunlar, teknik raporları, hükümet verilerini, orijinal raporları ve sektör uzmanlarıyla yapılan görüşmeleri içerir. Ayrıca, uygun olduğunda diğer saygın yayıncıların orijinal araştırmalarına da atıfta bulunuyoruz. Editöryal politikamızda doğru, tarafsız içerik üretirken izlediğimiz standartlar hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.-
İç Gelir Servisi. "Yayın 936: Konut Mortgage Faiz Kesintisi." 13 Aralık 2019'da erişildi.
İlgili Makaleler
kiralamak
Ev Kiralama ve Sahip Olma Arasındaki Fark
Ev sahipliği
Bir eve yatırım yapmanın tüm artıları ve eksileri
kiralamak
Kiralama Nedenleri Satın Almaktan Daha İyi
Emeklilik planı
Emekli Olduğumda Evimi Satmalı mıyım?
Ev sahipliği
Bir Ev Sahibi Olmanın Gizli Maliyetleri
Emeklilik planı
Emekliler Evlerini Ne Zaman Küçültmeli?
Ortak Bağlantılarıİlgili terimler
Bakım Giderleri Bakım giderleri, bir öğeyi iyi durumda tutmak için katlanılan maliyetlerdir. Dairelerin, evlerin ve devremülklerin masrafları var, ama kim ödüyor? devamı Kat Mülkiyeti Ücretlerinin Artılarını ve Eksilerini Tartmak Kat mülkiyeti birliği tarafından onarım, çevre düzenlemesi veya spor salonu veya havuz gibi olanakların maliyetini karşılamak için bir kat mülkiyeti ücreti alınır. daha fazla House Zayıf Tanım House yoksul, toplam gelirinin büyük bir bölümünü ev sahipliği için harcayan bir kişiyi tanımlar. daha fazla Sermaye İyileştirmesi Bir Vergi Isırmasını Nasıl Yumuşatabilir Sermaye geliştirme, bir mülkün değerini artıran, faydalı ömrünü artıran veya yeni kullanıma uyarlayan kalıcı bir yapısal değişiklik veya restorasyontur. daha fazla Federal Konut İdaresi Kredisi (FHA Kredisi) Federal Konut İdaresi (FHA) kredisi, düşük gelirli borçlular için tasarlanmış FHA tarafından sigortalanan bir ipotektir. daha fazla Emeklilik Planlaması Emeklilik planlaması, emeklilik gelir hedeflerini, risk toleransını ve bu hedeflere ulaşmak için gerekli eylem ve kararları belirleme sürecidir. Daha