Yatırım Hedefi Nedir?
Yatırım hedefi, kayıtlı yatırım danışmanları (RIA'lar), robo-danışmanlar ve diğer varlık yöneticileri tarafından bir müşteri için en uygun portföy karışımının belirlenmesine yardımcı olan bir müşteri bilgi formudur. Bir yatırım hedefi kendi portföyünü yöneten bir kişi tarafından da doldurulabilir.
Temel olarak, kişi veya müşteri tarafından doldurulan formdan alınan bilgiler, portföye ne tür bir güvenlik dahil edileceği konusunda müşterinin portföyü için amaç veya hedef belirler.
Yatırım Hedefi
Bir yatırım hedefi genellikle bir anket şeklindedir ve sorulan soruların cevapları müşterinin riske karşı duyarlılığını (risk toleransı) ve paranın ne kadar süre yatırım yapılacağını (zaman ufku) belirler. Bu hedefi anlamak için forma dahil edilen sorulardan bazıları şunlardır:
- Yıllık tahmini geliriniz ve finansal net değeriniz nedir? Ortalama yıllık gideriniz nedir? Bu paraya yatırım yapma niyetiniz nedir? Paranızı ne zaman çekmek istersiniz? Paranın zaman içinde önemli sermaye büyümesi elde etmesini ister misiniz? çekmeyi mi yoksa asıl değeri korumakla mı daha fazla ilgileniyorsunuz? Portföyünüzde rahat edebileceğiniz maksimum düşüş nedir? Özkaynak, sabit gelir, yatırım fonları, yatırım ürünleri, türevler, vb.?
Bir kişi veya müşteri bu sorulara verilen cevaplara göre kendi portföyünü veya portföyünü hazırlar. Örneğin, hedefi beş yıl içinde bir ev satın almak olan ve sermaye büyümesi ile ilgilenen yüksek risk toleransına sahip bir müşterinin kendisi için kısa vadeli agresif bir portföyü olacaktır. Bu agresif portföy, muhtemelen sabit gelir ve para piyasası menkul kıymetlerinden daha fazla hisse senedi ve türev araç tahsis eder.
Öte yandan, 20 yıl içinde emekli olmak için yatırım yapan ve yalnızca sermayeyi korumakla ilgilenen 40 yaşındaki yüksek gelirli bir kazanç, ağır sabit gelir, para piyasası ve düşük riskli menkul kıymetlere sahip uzun vadeli bir portföy oluşturabilir. sermayesini enflasyona karşı koruyacak her türlü yatırım.
Dikkate Alınması Gereken Diğer Faktörler
Bireyin zaman ufkuna ve risk profiline ek olarak, bireyin yatırım kararını etkileyen diğer faktörler şunlardır: kazanılan vergi sonrası gelir; sermaye kazancı vergisi ve temettü vergisi gibi yatırım vergileri; portföyün aktif veya pasif olarak yönetilip yönetilmeyeceğine dair komisyon ve ücretler; acil durumlarda menkul kıymetlerin nakde çevrilmesinin kolaylığını belirleyen portföy likiditesi; Sosyal Güvenlik faydaları, beklenen miras ve emeklilik değeri gibi portföyde yer almayan varlıkları içeren toplam servet; vb.
Finansal hedefin veya danışmanın hizmetlerini kullanmaya karar verene kadar, bir müşteri tarafından yatırım hedefi genellikle tamamlanmayacaktır, çünkü sağlanacak bilgiler oldukça hassastır. Müşterinin hedefleri yıllar içinde evlilik, emeklilik, ev alımı, gelir değişimi vb. Gibi büyük bir yaşam değişikliği nedeniyle değiştiğinden, portföy yöneticisi müşterinin yatırım hedeflerini yeniden değerlendirecek ve gerekirse yatırım portföyünü yeniden dengeleyecektir. buna göre.
Robo-Advisors'ın Etkisi
Dijital çağda finansal teknolojinin yükselişiyle birlikte, robo-danışmanlar insan finansal danışmanlarının, planlamacılarının ve para yöneticilerinin rollerini üstlenmeye hazırlanıyor. Bir robo-danışman kullanarak, bir müşteri robo uygulaması veya web platformu aracılığıyla sağlanan yatırım hedefi formunu doldurabilir. Doldurulmuş ankete dayanarak, robo-danışman, geleneksel danışmanlar tarafından talep edilen daha yüksek ücretlerle karşılaştırıldığında, minimum bir ücret karşılığında müşteri için en uygun portföyü önerecektir. Bir robo-danışman tarafından sağlanan yatırım hedefi formu, geleneksel ortamda sağlanan formla çok benzerdir. Ancak, otomatik veya insan danışmanı tercih etme, müşterinin takdirine ve yatırım ürünleriyle ne kadar rahat olduklarına bağlıdır.