Net Faiz Oranı Nedir?
Net faiz oranı marjı, bir finansal kuruluşun kredilerden aldığı ortalama getiri ile diğer faiz tahakkuk faaliyetleriyle birlikte mevduat ve borçlanmalar için ödediği ortalama oran arasındaki farktır. Net faiz oranı marjı bir finansal kurumun karlılığının (veya eksikliğinin) önemli bir belirleyicisidir.
Önemli Çıkarımlar
- Net faiz oranı marjı, bir bankanın mevduat sahiplerine ödediği faiz oranı ile tüketicilerden kredilerden aldığı faiz oranı arasındaki farktır. kâr marjı.
Net Faiz Oranı Farkını Anlama
Ticari bankalar gibi kredi veren kurumlar, çeşitli kaynaklardan faiz geliri elde etmektedir. Mevduat (genellikle çekirdek mevduatlar olarak adlandırılır), genellikle çek ve tasarruf hesapları veya mevduat sertifikaları (CD'ler) şeklinde birincil kaynaktır. Bunlar genellikle düşük oranlarda elde edilir. Bankalar ayrıca özkaynaklar, toptan mevduat ve borç ihracı yoluyla fon almaktadır. Bankalar, daha yüksek faiz oranlarında sunulan, gayrimenkul ipotekleri, konut sermayesi kredileri, öğrenci kredileri, araba kredileri ve kredi kartı kredileri gibi çeşitli krediler çıkarmaktadır.
Bir bankanın birincil işi, tüketicilere ödediği mevduatlar üzerindeki faiz oranı ile kredilerinden aldığı oran arasındaki farkı yönetmektir. Diğer bir deyişle, bir bankanın kredilerden elde ettiği faiz mevduata ödenen faizden yüksek olduğunda, faiz oranından gelir elde eder. Basit bir ifadeyle, net faiz oranları marjları kar marjlarına benzer. Spread ne kadar büyük olursa, finansal kurumun o kadar kârlı olması muhtemeldir.
Federal (“fed”) fon oranı, net faiz oranının belirlenmesinde önemli bir bileşendir.
Net Faiz Oranı Farkının Hesaplanması
Ticari bankaların çoğu (tasarruf ve krediler gibi) ana kar kaynaklarını net faiz oranları marjları yoluyla üretir. Örneğin, % 4.75 oranında bir ev alıcısına ipotek verirken, mevduat sahiplerine paralarından% 1.25 kredi verebilirler. Bu durumda, net faiz oranı yayılımı% 3.5 olacaktır, eksi her iki işlemi gerçekleştirirken bankanın maruz kaldığı ücretler veya maliyetler.
Net Faiz Oranı Farkı ve Federal Fon Oranı
Piyasada oranların nasıl belirlendiğini araştırmasak da, Federal Rezerv Bankası tarafından belirlenen para politikası ve ABD Hazineleri getirileri de dahil olmak üzere çeşitli faktörleri artırıyor. Açık piyasa faaliyetleri nihayetinde net faiz oranının yayılmasını şekillendirirken, federal (“fed”) fon oranı, bir kurumun derhal borç verme oranının belirlenmesinde büyük rol oynamaktadır. faiz oranı "emanetçi kurumların diğer mevduat kuruluşlarına gecelik dengeleme borç verme faiz oranıdır."
Bu, zorunlu zorunlu rezerv miktarını korudukları için en büyük, en güvenilir kredi kuruluşları için geçerlidir. Bu nedenle, federal fon oranı, ABD'deki diğer tüm faiz oranlarının belirlendiği temel faiz oranıdır. Beslenen fon oranı ABD ekonomisinin sağlığının kilit bir göstergesidir.