Rezerv Oranı Nedir?
Rezerv oranı, ticari bankaların borç vermek veya yatırım yapmak yerine elde tutması gereken rezerv yükümlülüklerin bir kısmıdır. Bu, ABD'de Federal Rezerv olan ülkenin merkez bankası tarafından belirlenen bir zorunluluktur. Nakit rezerv oranı olarak da bilinir.
ABD ticari bankalarının, banka tarafından ödünç verilmeyecek toplam rezerv yükümlülüklerine (mevduatları) karşı rezerv bulundurmaları gerekmektedir. Rezerv yükümlülükler, net işlem hesaplarını, kişisel olmayan vadeli mevduatları ve Euro para birimi yükümlülüklerini içerir.
Rezerv tutarı zorunlu karşılık olarak ifade edilir ve rezerv oranı olarak bilinen bir yüzde olarak ifade edilir. Rezerv oranı, Federal Rezerv Kurulu'nun D Yönetmeliği ile belirtilir. D Yönetmeliği, işlem hesapları olan tüm mevduat kurumları için bir dizi tekdüze rezerv koşulu yaratmıştır ve bankaların Federal Rezerv'e düzenli raporlar sunmasını gerektirir.
Rezerv Oranı Formülü
Rezerv Oranı = Mevduat x Rezerv Gerekliliği
Rezerv oranı
Rezerv Oranı Nasıl Hesaplanır
Basit bir örnek olarak, Federal Rezerv'in rezerv oranını% 11 olarak belirlediğini varsayalım. Bu, bir bankanın 1 milyar dolarlık mevduatı varsa, rezervin 110 milyon $ olması gerekir (1 milyar x.11 = 110 milyon $).
Rezerv Oranı Size Ne Anlatıyor?
Federal Rezerv rezerv oranını temel para politikası araçlarından biri olarak kullanmaktadır. Fed, ekonomideki para arzını artırmak için rezerv oranını düşürmeyi seçebilir. Daha düşük rezerv oranı gereksinimi bankalara kredi vermek için daha fazla para verir, bu da daha düşük faiz oranlarıyla borçlanmayı müşteriler için daha cazip hale getirir.
Diğer taraftan, Fed, bankaların ödünç vermesi gereken fon miktarını azaltmak için rezerv oranı gereksinimini artırmaktadır. Fed bu mekanizmayı ekonomide para arzını azaltmak ve ekonomiyi yavaşlatarak enflasyonu kontrol etmek için kullanır.
Fed ayrıca, toplu para çekmek isteyen paniğe kapılmış mevduat sahiplerinin paralarının tükenmesini önlemek için bankaların elindeki paraya sahip olmalarını sağlamak için rezerv oranları belirler. Bir bankanın rezervini karşılayacak fonları yoksa, gereksinimi karşılamak için Fed'den borç alabilir.
Bankaların rezervlerini kasalarında nakit olarak veya Federal Rezerv Bankası'na mevduat olarak tutmaları gerekir. 1 Ekim 2008 tarihinde, Federal Reserve bu rezervlerdeki bankalara faiz ödemeye başladı. Bu oran, zorunlu karşılıklara uygulanan faiz oranı (IORR) olarak ifade edilir. Ayrıca, bir bankanın yedek karşılıklarını aşan Federal Rezerv'e yatırdığı tüm fonlar üzerinden ödenen fazla rezervlerde (IOER) bir faiz oranı vardır.
Önemli Çıkarımlar
- Federal Rezerv tarafından belirlenen rezerv oranı, toplu bir bankanın geri çekilmesi durumunda ticari bir bankanın rezerv olarak nakit olarak tutması gereken mevduatın yüzdesidir Fed, rezerv oranını ekonomiyi artırmak veya azaltmak için önemli bir para politikası aracı olarak kullanır Fed, bankalara ekonomiyi ödünç vermek ve artırmak için daha fazla para vermek için rezerv oranını düşürür ve para arzını azaltmak ve enflasyonu kontrol etmek gerektiğinde rezerv oranını arttırır
Rezerv Oranı Kuralları
Yasalar tarafından belirlenen limitler dahilinde, Federal Rezerv Valiler Kurulu, zorunlu karşılıklardaki değişiklikler konusunda tek yetkiye sahiptir. Ocak 2019'da Fed, farklı büyüklükteki mevduat kurumları için rezerv gereksinimlerini güncelledi.
Net işlem hesaplarında 124.2 milyon $ 'dan fazla olan bankalar, net işlem hesaplarının% 10'unu tutmalıdır. 16.3 milyon $ 'dan 124.2 milyon $' a kadar olan bankalar, net işlem hesaplarının% 3'ünü ayırmalıdır. Net işlem hesabı 16, 3 milyon $ veya daha az olan bankaların rezerv zorunluluğu yoktur. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bankaların çoğu ilk kategoriye girmektedir. Fed, kişisel olmayan mevduat ve Euro para birimi borçları için% 0 gereksinimi belirlemiştir.