BB Yönetmeliği Nedir?
BB Yönetmeliği, bankaların halka belirli bilgiler vermesini gerektiren bir düzenlemedir. BB Yönetmeliği, bankaların hangi topluluklara hizmet edeceklerini ve orada ne tür kredi vermeye istekli olduklarını kamuoyuna ifşa etmelerini şart koşmaktadır. Ayrıca Topluluk Yeniden Yatırım Yasası (MKK) bildirimleriyle ilgili yorumlarını kamuya açıklamalarını da gerektirir.
BB Yönetmeliğini Anlama
BB Yönetmeliği sadece MKK'nın uygulanmasıdır. Bu yasa, bankaları ve borç verme kurumlarını daha az kredi değeri de dahil olmak üzere toplumun tüm kesimlerine kredi vermeye teşvik etmektedir. BB Yönetmeliği, bu nedenle, bu işletmelerin bu konudaki politikaları hakkında kamuya açıklama yapmasını gerektirmektedir. Düzenleme BB ayrıca, düzenleyici otoritelere, finansal kurumların düşük ve orta gelirli mahalleler de dahil olmak üzere hizmet verdikleri toplulukların tüm segmentlerinin kredi ihtiyaçlarını ne kadar etkili bir şekilde karşıladıklarını değerlendirme yetkisi vermektedir. Finansal kuruluşların, topluluklarının tüm kesimlerinin ihtiyaçlarını, sağlam operasyon kararlarıyla tutarlı bir şekilde karşılamaları beklenmektedir.
redlining
MKK, düşük ve orta gelirli mahallelerin zarar görmesine neden olan ayrımcı kredi uygulamalarını ele almak için 1977'de kabul edilmiştir. Bu ayrımcı uygulama redlining olarak biliniyordu ve belirli mahallelerin sakinlerine kredi hizmetlerinin reddedilmesini içeriyordu ve bu alanlar finansal kurumların demografik haritalarında kırmızı renkle gösteriliyordu.
Kredi ve sigorta ya da bankacılık hizmetleri gibi diğer finansal hizmetlerin yanı sıra süpermarketler ya da sağlık hizmetleri gibi diğer hizmetlerin reddedilmesi genellikle ırksal olarak motive edildi çünkü söz konusu düşük gelirli mahalleler tipik olarak beyaz olmayanlar tarafından işgal edildi sakinleri. Kredi reddinden ve diğer hizmetlerden en sık etkilenen alanlar, siyahların işgal ettiği şehir içi mahalleleridir.
1977'de MKK'nın geçişi, borçlular daha yüksek faiz oranları almaya istekli olsalar bile, redlinlenmeyi ve diğer kredi oranlarını ya da kredi verenin kredi arzının sınırlanmasını ortadan kaldırmaya çalışmıştır. Muhabir Bill Dedman, 1980'lerde, bankaların, kırmızı alanlarda yaşayan düşük gelirli beyaz borçlulara kredi vereceğini, ancak kazançları ortada olsa bile, siyah sakinlere kredi vereceğini açıklayan bir dizi makale yayınladıktan sonra bir Pulitzer Ödülü kazandı. - veya üst gelir dilimleri. MKK ayrıca düşük gelirli mahallelere yatırım yapmayı teşvik etmeyi, bu mahallelerin bozulmasını iyileştirmeyi amaçlıyordu.
MKK'nın geçişine ve BB Tüzüğünün uygulanmasına, özellikle düşük ve orta gelirli ve azınlık borçluların finansal ürünler ve hizmetler için diğer demografik grupların üyelerinden daha fazla ücretlendirilmesini içeren ters redlin uygulaması uygulanmasına rağmen, redlin devam etmiştir. Bu uygulamanın asal mortgage krizine katkıda bulunduğuna inanılmaktadır ve bir tür yırtıcı kredi olarak değerlendirilmektedir.