Ne yazık ki, birçok insanın finansal olarak başarılı olmasını engelleyecek faktörlerden biri para hakkında yanlış bir inançtır. Aslında, yaygın finansal mitler hem kısa hem de uzun vadeli net değerinizi olumsuz etkileyebilir. Bu en iyi 10 para efsanesini atın ve onlara inanmanın sonuçlarından kaçınacaksınız.
1. Beni daha yüksek bir vergi dilimine çarptıran bir yükseltme alırsam, aslında eve daha az para alırım. Neyse ki, bu doğru değil. Daha yüksek bir vergi dilimine geçmek, yalnızca kazandığınız son dolar üzerinden ödenen vergi oranını artırır. Bekar davrandığınızı, eski maaşınızın yıllık 30.000 dolar ve yeni maaşınızın yıllık 33.000 dolar olduğunu varsayalım. IRS'nin 2007 federal vergi oranı programlarına göre, maaşınız 30.000 $ olduğunda, marjinal vergi oranınız% 15 idi. 33.000 $ maaşla marjinal vergi oranınız şu anda% 25'tir.
Bu efsanenin kilidini açmanın anahtarı "marjinal" kelimesidir. Bu senaryoda, ilk 31.850 $ geliriniz, zamınızı almadan önce olduğu gibi vergilendirilir. 30.000 $ 'lık bir gelirle, eve taşınmanız 25.891, 25 $ olacaktır. 33.000 $ kazanırsanız, eve 28.326, 25 $ alacaksınız. Bunun nedeni, 31.850 $ 'ın üzerinde sadece 1.150 $' ın% 33 oranında vergilendirilmesi - 33.000 $ 'ın tamamı değil. (Daha fazla bilgi için Marjinal vergi oranı sistemi nasıl çalışır? Bölümünü okuyun.)
2. Kiralama para atmak gibidir. Yiyecek için harcadığınız paranın atılmasını düşünüyor musunuz? Gaz için harcadığınız para ne olacak? Bu masrafların her ikisi de düzenli olarak satın aldığınız ve tükenen ve kalıcı bir değeri olmayan, ancak günlük aktiviteleri yürütmek için gerekli olan ürünler içindir. Kira parası aynı kategoriye girer.
Bir ev sahibi olsanız bile, hala emlak vergileri ve ipotek faizi (ve muhtemelen kiradan attığınızdan daha fazla) masrafları "atmak" zorundasınız. Aslında, ilk beş yıl boyunca, temel olarak ipoteğinize olan tüm ilgiyi ödüyorsunuz. Örneğin, 30 yıllık, % 7 faiz karşılığında 250.000 $ ipotekte, ilk 60 ödemeniz yaklaşık 100.000 $ olacaktır. Bunlardan faiz ödemeleri için yaklaşık 85.000 dolar "atarsınız". (Mortgage ödeme planları hakkında daha fazla bilgi için Mortgage Ödeme Yapısını Anlama bölümünü okuyun.)
3. sizin için ne ödeme olsun.
Daha yüksek fiyatlı ürünler her zaman daha yüksek kalitede değildir. Jenerik ilaçların tıbbi olarak, isim-marka benzerleri kadar etkili olduğu düşünülmektedir. Haciz alan ve sadece 900.000 dolar karşılığında geri satın alınan bir milyon dolarlık ev hala 1 milyon dolar değerinde olabilir. Yatırımcılar genel olarak piyasadan paniğe kapıldıkları için Google'ın hisse senedi fiyatı rastgele bir Salı günü düştüğünde, Google aniden daha az değerli bir şirket değildir.
Bazen fiyat ve kalite arasında bir korelasyon olsa da, mutlaka mükemmel bir korelasyon değildir. 3 $ çikolata, 1 $ bar daha lezzetli olabilir, ancak 10 $ bar 3 $ bar önemli ölçüde farklı tadı olmayabilir. Bir öğenin değerini belirlerken, fiyat etiketinin ötesine bakın ve gerçek değer göstergelerini inceleyin. Bu jenerik aspirin baş ağrınızı durduruyor mu? Bu ev bakımlı ve popüler bir mahallede mi? O zaman daha yüksek fiyatı ödediğinizde buna değmez bilirsiniz (ve saygın Benjamin Graham'ın değer yatırımı ilkelerini de anlamaya başlayacaksınız). (Daha fazla bilgi için Stok Toplama Stratejileri Kılavuzu: Değer Yatırımı başlıklı konuyu okuyun.)
4. Yatırım yapmaya başlamak için yeterli param yok.
Bazı aracılık firmalarının, belirli fonlara yatırım yapmak veya hatta bir hesap açmak için minimum miktarda paraya sahip olmasını gerektirdiği doğrudur. Bununla birlikte, bu minimumlardan birini karşılayana kadar beklerseniz, hayal kırıklığına uğrayabilir ve hedefinize ulaşmak için daha zor zaman geçirebilirsiniz.
Bugünlerde, çevrimiçi tasarruf hesaplarının çoğalması sayesinde çok az parayla yatırım yapmaya başlamak kolaydır. Geleneksel banka tasarruf hesapları genellikle tahakkuk eden faizleri zar zor fark edeceğiniz kadar düşük faiz oranları sunarken, çevrimiçi tasarruf hesabı, piyasanın şu andaki performansına bağlı olarak daha rekabetçi bir oran sunacaktır. 2007 yılında, hisse senetlerinin yıllık olarak ortalama% 9-10 geri döndüğünü düşündüğünüzde, % 5 faiz sunan çevrimiçi bankalar bulmak yaygındı. Ayrıca, bazı çevrimiçi tasarruf hesapları 1 $ kadar az bir miktarla açılabilir. Hisse senetleri ve yatırım fonlarına yatırım yapmaya başladıktan sonra, bir miktar değişikliği çevrimiçi tasarruf hesabınızdan ve yeni aracılık hesabınıza aktarabilirsiniz.
Alternatif olarak, kırpılmış çevrimiçi ticaret şirketlerinden biri aracılığıyla asgari fonlarla aracılık hesabı açabilirsiniz. Ancak, hisseleri her satın aldığınızda veya kullandığınızda ödeyeceğiniz ücretler nedeniyle yatırım yapmaya başlamanın en iyi yolu olmayabilir (genellikle işlem başına 5 $ - 15 $). Bu ücretler, insan borsacısı ile işlem yapmak zorunda kaldığınız andan itibaren önemli ölçüde azalmış olsa da, yine de geri dönüşlerinizde yiyebilirler. (Başlarken hakkında daha fazla bilgi edinmek için Yalnızca 1.000 ABD Doları ile Yatırım Yapmaya Başlayın bölümünü okuyun.)
5. Kredi kartımda bir bakiye bulunması kredi notumu yükseltir.
Bu bir bakiye taşımak ve yavaş yavaş ödemek kredi değerliliğini kanıtlıyor. Tüm bu stratejinin yapacağı parayı cebinizden çıkarmak ve kredi kartı şirketlerine faiz ödemeleri şeklinde vermek. Bir kredi kartını kredi puanınızı yükseltmek için bir araç olarak kullanmak istiyorsanız, gerçekten yapmanız gereken tek şey her ay tam ve zamanında bakiyenizi ödemek. Bir adım daha ileri gitmek isterseniz, kullandığınız kullanılabilir kredi miktarı kredi puanınızın başka bir bileşeni olduğundan, kartınızın limitinin küçük bir yüzdesinden fazlasını borçlandırmayın.
6. Ev sahipliği kesin bir yatırım stratejisidir. Tüm diğer yatırımlar gibi, ev sahipliği de yatırımınızın değerinin düşme riskini içerir. Genel olarak atıfta bulunulan istatistikler, konutun enflasyon oranı ile yılda% 5 arasında bir yerde takdir ettiğini söylese de, daha fazla olmasa da, tüm konutlar bu oranda takdir etmeyecektir. Aslında, evinizin yıllar boyunca değer kaybetmesi mükemmel bir şekilde mümkündür, yani satmak istiyorsanız, bir vuruş yapmanız gerekir. Böyle bir durumda bir kayıp fark etmekten kaçınmanın tek yolu, ölene kadar ev sahibi olmaya devam edip mirasçılarınıza geçirmektir.
Daha az sert bir durumda bile, ailede iş transferi, boşanma, hastalık veya ölüm sizi pazarın kapalı olduğu bir zamanda evi satmaya zorlayabilir. Ve eğer eviniz çılgınca takdir ederse, bu harika, ama tamamen farklı bir emlak piyasasına (başka bir şehir) taşınmak istemiyorsanız, küçülmedikçe kâr sizi çok iyi yapmayacaktır çünkü harcamak zorunda kalacaksınız başka bir eve girmek için. Bir ev sahibi olmak büyük bir sorumluluktur ve paranızı yatırmanın daha kolay yolları vardır, bu nedenle diğer avantajlarından etkilenmedikçe bir ev almayın. (Daha fazla bilgi için Ev Sahipliğinin Avantajlarını Ölçme konusuna bakın .)
7. Ev sahipliğinin en büyük avantajlarından biri ipotek faizinizi düşürebilmektir. Bunu ev sahibi olmanın bir avantajı olarak adlandırmak gerçekten mantıklı değil çünkü her yıl binlerce dolar faiz ödemede avantajlı bir şey yok. Konut ipoteği faiz vergisi indirimi, tüm bu faizleri ödemeyi kolaylaştıran küçük bir yol olarak görülmelidir. Düşündüğünüz kadar çok para biriktirmiyorsunuz ve tasarruf ettiğiniz para bile ödediğiniz maliyetlerde bir azalma. Vergilerinizi beyan ederken ve ipotek ödemelerini karşılayıp karşılayamayacağınız hesaplanırken faiz vergisi kesintileri her zaman göz önünde bulundurulmalıdır, ancak bir ev satın almak için bir sebep olarak görülmemelidir. (Bu popüler vergi indirimi hakkında bilgi için bkz . Mortgage Faiz Vergi İndirimi .)
8. Borsa paramparça oluyor, bu yüzden yatırımlarımı satmalı ve işler kötüleşmeden çıkmalıyım.
Borsa düştüğünde, paranızı gerçekten tutmanız gerekir. Bu şekilde, dalıştan çıkabilir ve sonunda bir kârla satabilirsiniz. Aslında, borsa düşükleri daha fazla yatırım yapmak için harika bir zamandır. Tecrübeli yatırımcıların çoğu, piyasadaki düşüşün "satış" olduğunu düşünüyor ve sadece geçici bir düşüş yaşayan bazı değerli yatırımları alma fırsatından yararlanıyor. İster inanın ister inanmayın, Büyük Buhran döneminde borsaya para yatırmaya devam eden yatırımcılar uzun vadede oldukça iyi bir performans gösterdi. (Aşağı bir pazara yatırım yapma hakkında daha fazla bilgi için Fırtınalı Bir Pazar İçin Hayatta Kalma İpuçları bölümünü okuyun.)
9. Gelir vergisi yasa dışıdır.
Üzgünüm millet. Burada birkaç farklı argüman var, ama hiçbiri mahkemede olmayacak. Birincisi, vergi kanununun vergi ödemenin gönüllü olduğunu söylemesi. Bir diğeri, IRS'nin ABD'nin bir ajansı olmamasıdır. IRS, tüm bu iddiaları vergi kaçakçılığı planları olarak görüyor ve vergi protestocularını cezalar, faiz, vergi hacizleri, mülklere el konulması, ücretlerin haciziyle cezalandıracak - kısacası, vergi kaçakçılarına tam ödeme yapmak için ne gerekiyorsa yakalandıklarında ödenmesi gereken tutar. Vergi protestocu argümanlarının çoğu ve IRS'nin itirazları IRS web sitesinde bulunabilir. Bu shenanigan için düşmeyin - sonuçta vergilerinizi ödemeyerek tasarruf etmeyi umduğunuzdan çok daha pahalıya mal olacaktır. (Daha fazla bilgi edinmek için Gelir Vergisi Rehberine göz atın.)
10. Ben gencim - henüz emeklilik için tasarruf etme konusunda endişelenmeme gerek yok. / Ben yaşlıyım - emeklilik için biriktirmeye başlamak benim için çok geç.
Ne kadar genç olursanız, önünüzde o kadar çok bileşik ilginiz olur. Bileşik faiz bedava para gibidir, neden bundan faydalanmıyorsunuz? Gençken ilgi çekmeye ve para kazanmaya başlayan birinin, daha sonra hayatında tasarruf etmeye başlayan biriyle aynı miktarda para yatırması gerekmeyecek, hepsi eşit. (Daha fazla bilgi edinmek için Emekliliğe Giden Yolunuzu Okuyun .)
Bununla birlikte, daha yaşlıysanız ve henüz tasarruf etmeye başlamadıysanız umutsuzluğa kapılmamalısınız. Elbette, 50.000 $ 'lık yuva yumurtanız, kullanmanız gereken zamana kadar 20 yaşındaki bir çocuğa kadar büyüyemeyebilir, ancak sadece 1 milyon $' a dönüşemeyebileceğiniz anlamına gelmez. hiç deneyin. Yatırım yaptığınız her ekstra dolar sizi hedeflerinize yaklaştırır. Emeklilik yaşına yaklaşmış olsanız bile, 65'i vurduğunuzda tüm yuva yumurtasına ihtiyacınız olmayacak. Şimdi para biriktirebilir ve 75, 85 veya 95'te ihtiyacınız olan zamana kadar önemli miktarda para kazanabilirsiniz. İpuçları için, bkz. Emeklilik Yakalama Oynatma .)
Sonuç: Bir inancın yaygın ve yaygın olması, bunun doğru olduğu anlamına gelmez. Yani, para veya finans hakkında bir şeyler duyarsanız, kalbe götürmeden önce biraz düşünün - finansal mitler sadece onlara inanırsanız finansal başarınızın önünde durur
En Büyük 5 Borsa Efsanesinde ve Sosyal Güvenlik Avantajları Hakkında En İyi 6 Efsanede Yaygın Yanılgılara Dair