Prudential LINK veya Prudential tarafından LINK, Prudential Customer Solutions, Prudential Annuities Distribütörleri ve Prudential Insurance Company of America'nın çeşitli yan kuruluşları için şemsiye pazarlama adıdır. Prudential Financial, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en eski sigorta ve yatırım şirketlerinden biridir ve Prudential LINK, tüketici teklifine ilk doğrudan girişidir. Prudential ürünleri genellikle danışman ağları aracılığıyla satılır, bu nedenle bu firma için bir harekettir.
Yeni LINK adayına Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine dayalı otomatik bir yatırım programı sunulmaktadır. Üçüncü taraf hayat sigortası ve yıllık gelir çözüm sağlayıcıları Envestnet ve QMA LLC, Apex Clearing Corp. tarafından tutulan ve silinen fonların portföylerinin oluşturulmasına yardımcı olur. İhtiyati Müşteri Çözümleri bu portföyleri yönetir. LINK programı bireysel ve müşterek vergilendirilebilir hesapların yanı sıra geleneksel IRA'lar, Roth IRA'lar ve UTMA / UGMA saklama hesaplarına açıktır.
Artıları
-
Mükemmel hedef planlama araçları
-
Bir finansal danışmanla konuşabilir
-
Üst düzey finans kurumu
-
Düşük maliyetli ETF'ler
Eksileri
-
Ortalama yönetim ücretlerinden daha yüksek
-
Özel mobil uygulama yok
-
Zayıf program açıklamaları
-
Vergi kaybı hasadı yok
Hesap kurulumu
3.5Prudential'ın tam hizmet web sitesinde LINK programını bulmak birkaç tıklama alır. Kurulum süreci, acil durum, aile koruması, kolej (çocuklarınız varsa) ve emekliliği içeren bir yaşam hedefleri zaman çizelgesi oluşturan iyi yapılandırılmış bir anket aracılığıyla anonim olarak ilerlemenizi sağlar. İhtiyati yönetilen bir hesap, hayat sigortası ve yıllık gelirler aracılığıyla önerilen çözümler sunan dolar hedefleri her hedefe atanır.
İstediğiniz zaman hedefler üzerinde çalışmak için durdurabilir, telefon veya ekran paylaşım uygulaması aracılığıyla bir danışmanla konuşabilir veya seçim yapmadan önce bir yaklaşım üzerinde çalışabilirsiniz. Ayrıca, her bir hedef için okunması kolay bir formatta ortaya konan finansal varsayımları da inceleyebilirsiniz. Örnek olarak, emeklilik varsayımları% 3 tüketici enflasyonu, iki kişi için konut ve standart ölüm oranlarını içermektedir.
Anket tamamlandıktan sonra, aşağıdaki dört kategoride ölçeklendirilmiş sonuçlar yoluyla risk istekliliğini ölçen özelleştirilmiş bir müşteri profili oluşturur: Yatırım Riski, Kaybı Önleme, Enflasyon Riski ve Yatırımda Kalma. Son kategori, piyasadaki düşüşler ve kaçınılmaz yüksek oynaklık dönemlerinde “rotada kalma” isteğinizi test eder.
Yatırım hedefleri, pasta grafikler ve hisse senedi ve tahvil endeksi ETF'leri arasında tahsisler ile çeşitlendirilmiş portföyler oluşturur. Bir ETF'nin başka bir aileden benzer bir fonla değiştirilmesine izin veren portföylere küçük kısıtlamalar koyabilirsiniz. ETF evrenleri, her varlık sınıfı için sadece bir endeks fonu ve bir alternatif içerirken, tüm seçimler nispeten düşük ücretler üretir. Gerekirse bireysel hedeflere odaklanmak için birden fazla hesap ayarlayabilirsiniz.
Hedef Belirleme
5LINK harika bir hedef belirleme sunar, ancak hedeflerinizi izlemek söz konusu olduğunda daha da artar. Mükemmel hedef planlama araçları ve hesap makineleri, gerçekçi zaman dilimlerinde hedeflere ulaşmak için ne kadar para gerektiğini bulmanıza yardımcı olur. Birçok araç emekliliğe odaklanır, ancak üniversite tasarrufları ve yaşam değerlendirme hesaplayıcıları uzun vadeli finansal planlamada eşit derecede değerlidir. Ayrıca, uzun vadeli hedeflerinizi oluşturmanıza ve yönetmenize yardımcı olan bir finansal danışmanla konuşabilirsiniz.
Ne yazık ki, zayıf hedef izleme yetenekleri bu tavsiyenin etkinliğini azaltır. Yalnızca üç ayda bir beyanlar ve zaman çizelgesi, hedef ve finansal boşluk bilgilerini içeren ancak hesap finanse edildikten sonra çok az koçluk veya tutma içeren çıplak kemikler arayüzü sağlanır. Açıklamalara göre, üç aylık rapor ETF'nizi ve nakit tahsislerinizi, hesabın getiri oranlarını ve performans geçmişini listeler.
Hesap Servisi
1.3Prudential'dan LINK, parayı taşımak söz konusu olduğunda bazı platformlar kadar duyarlı değildir. Doğrudan LINK programı aracılığıyla sunulan para yatırma veya yinelenen para yatırma arabirimi yoktur. Bunun yerine, tüm fonlar doğrudan Apex Clearing'e gönderilmelidir. Nakit para çekme işlemleri de aynı derecede zordur ve program yöneticisinin “müşterinin talebin yerine getirilmesi için talebin yazılı olarak yapılmasını isteyebileceğini” belirten ince baskı, bu eski okul yaklaşımı şaşırtıcı ve modası geçmiş olup büyük bir negatiftir.
FDIC sigortalı bir hesaba bir gecede nakit ödeme yapılması faiz öder, ancak LINK mevcut faiz oranını açıklamaz. Apex sitesinde yapılan açıklama, katılımcı bankalardan sipariş akışı için ödeme aldıklarını ve gelirlerini İhtiyatla paylaşabileceğini belirtmektedir.
Portföy İçeriği
2.3Katlı bir sigorta ve yatırım şirketi olarak Prudential'ın LINK'inin geleneksel bir yaklaşım benimsemesi şaşırtıcı değildir. Yeni müşterilere, yaşa, elde tutma süresine, risk toleransına ve diğer kriterlere göre özelleştirilen altı yatırım portföyünden biri sunulur veya daha düşük bir ücret karşılığında bir yedek portföy seçebilirsiniz. PMA Stratejik Portföy tahsisleri arasında Agresif Büyüme, Büyüme, Orta Büyüme, Orta, Orta Muhafazakar ve Muhafazakar bulunmaktadır. Alternatif olarak, PMA Rezerv Portföyü kısa vadeli sermaye yükümlülüğü olan müşteriler için oldukça likit bir yönetim hesabı sağlar.
LINK portföylerine dahil olan ETF'ler kısmi paylarla satın alınır ve pasiftir, düşük gider oranlarını korurken menkul kıymetler endeksinin performansını takip etmeye çalışır. Altı model portföyü aşağıda daha ayrıntılı olarak açıklanmaktadır:
- Muhafazakar: Öncelikle sabit getirili ETF'lere (% 15 Hisse Senedi ve% 85 Tahvil) yatırım yapar.: Orta düzeyde uzun vadeli sermaye kazancı sağlarken gelir elde etmeyi amaçlar (% 45 Hisse Senetleri ve% 55 Bonolar). Büyüme: Özsermaye sınıflarına yatırılmış tahsisleri ve sabit gelire adanmış daha küçük bir kısmı (% 75 Hisse Senetleri ve% 25 Bono) ile ETF'lere yatırım yapar.).
Portföy Yönetimi
2.7Prudential LINK aracılığıyla sunulan portföy yönetimi, maliyet göz önüne alındığında biraz geneldir. Yatırım metodolojisi, yalnızca altı model portföyün pasif yönetimine atıfta bulunan SEC-zorunlu ADV-2 broşüründe yetersiz bir şekilde açıklanmıştır, ancak tüm temalar Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine uygundur. LINK, portföyünüzü üç ayda bir yeniden dengeler, çok büyümüş varlık sınıflarındaki menkul kıymet satışları ve çok küçük küçülen varlık sınıflarındaki menkul kıymet alımları yoluyla daha düşük sapma sağlamaya çalışır.
Vergi kaybı hasadı yapmazlar ve alternatif finanse etmeyi istemek dışında, hesap fonlarından sonra ticaret yapamaz veya değişiklik yapamazsınız. Bununla birlikte, profiliniz her zaman değiştirilebilir ve yeni risk puanlarını ve portföy önerilerini tetikler. İnce baskı, raporlama amacıyla harici hesapların konsolidasyonundan bahsetmektedir, ancak inceleme web sitesinde herhangi bir ayrıntı veya prosedür bulamamıştır.
Kullanıcı deneyimi
2Mobil Deneyim:
Web sitesi mobil cihazlara hazır ancak Prudential, özellikle LINK programı için iOS veya Android mobil uygulama sunmuyor. Prudential Retirement olarak adlandırılan mevcut ve kötü incelenmiş uygulamaları, esas olarak 401K hesaplara odaklanıyor ve ana web sitesine bağlı değil. Bu yaklaşım, inceleme boyunca bulunan, seyrek çevrimiçi yönetim tesisleri ve web sitesini kullanmak için Pentium bilgisayar ve 28.8k modeme ihtiyaç duyduklarını bildiren bir SSS ile vurgulanan diğer düşük teknolojili düşünme kalıntılarıyla eşleşir.
Masaüstü tecrübesi:
Prudential, çeşitli program hedeflerine sahip büyük bir web sitesine rağmen LINK programı için yüksek görünürlük sağlayan iyi bir iş çıkardı. Özel bir SSS de yararlıdır, ancak bir ton gerekli bilgiyi atlar. Bir platforma girmeden önce ne kadar derine gitmeyi sevdiğinize bağlı olarak, bu bilgi eksikliği güven seviyelerini düşürürken hayal kırıklıklarını artırabilir. Ücret bilgileri ve gerekli açıklamalar iyi yazılmış ve bulunması kolay olmakla birlikte, fonlamadan sonra neler bekleyebileceğine dair birçok ayrıntıdan yoksundur.
Müşteri servisi
4.4LINK hesap sahipleri daha geniş Prudential müşterisinden farklı bir telefon numarası kullandığından, müşteri hizmet saatleri Pazartesi-Cuma 09: 00-18: 00 arasında listeleneceği için beklenenden daha uzun süre beklemiş olabilirsiniz. İrtibat girişimleri, çağrı başına üç dakikadan uzun süren ortalama kabul edilemez bekleme süreleri üretti. Site, canlı sohbet yerine bir ekran paylaşma işlevine sahiptir ve danışmanlık danışmanının finansal verileri doğrudan müşterinin ana ekranında görüntülemesini sağlar.
Eğitim ve Güvenlik
3.6Belirtildiği gibi Prudential sitesi, kapsamlı finansal planlama kaynakları ile birlikte mükemmel hedef planlama araçları sağlar. Tonlarca genel yatırım ve kişisel finans makalesi, aracı ve hesap makinesi vardır. Emeklilik maliyetini tahmin etmek, yukarıdan aşağıya varlık incelemeleri yapmak ve önemli yaşam olaylarını planlamak için bu kaynakları kullanabilirsiniz. Daha da iyisi, anonim olarak erişilebilir, bu da seyrek SSS'nin yönetim özelliklerini ve hedef izleme kapasitesini açıklayan kötü bir iş yaptığı için gerekli olan “kaputun altına” yakından bakmanızı sağlar.
Üçüncü taraf Plaid kişisel verileri toplarken ve korurken site 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor. Apex Clearing, Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortası ve fazlalık sigortasına ve gecelik banka taramaları için FDIC sigortasına erişim sağlayan tüm müşteri fonlarına sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
1.8Prudential ile bağlantı, üç ayda bir ödenen klasik yatırım portföyü için ilk 100.000 dolarlık varlıklarda ilk kez% 0.79 oranında sarma ücreti alır ve% 0.69'a kadar 500.000 $ 'a düşer. Nakit ağırlıklı “acil durum” portföyü için% 0, 20 ücret alınır. Hesap finansmanı külfetlidir - yatırım portföyü için minimum 5.000 $ ve nakit-ağır portföy için 100 $ ile LINK hesap arayüzü yerine Apex üzerinden çekler, banka havaleleri veya ACH işlemleri gerektirir. Varlıkları başka bir finans kurumundan aktarmak da beceriksizdir ve müşteri hizmetlerine telefon etmenizi gerektirir.
Prudential'ın kredisine göre, büyük finansal kurumlar tarafından popüler hale gelen çift daldırma uygulamalarından kaçınarak tescilli ETF'ler satın almazlar. Apex, hesapları diğer brokerlere aktarmak veya banka havaleleri göndermek için evrak ücretleri alır.
LINK Sizin İçin Uygun mu?
LINK, kaya gibi sağlam bir finans kurumuyla iş yapmak isteyen yatırımcılar için uygun olabilir, ancak Prudential markasının bir parçası olmak için ortalamadan daha yüksek yönetim ücretleri ödemeye hazır olmalısınız. Ekstra maliyet haklı olmak zor olabilir, çünkü aynı zamanda, gelişmiş hedef takibi ve özel mobil uygulamalarla üstün koçluk ve yüksek teknoloji hesap arayüzleri sağlayan birçok rakipte daha düşük ücretler için eşit derecede güçlü yatırım portföyleri oluşturulabilir.
Prudential LINK, bu ürünle ince bir çizgide yürüyor, danışman ağı için hala bir rol sürdürürken rekabetçi, doğrudan tüketiciye hizmet sunmaya çalışıyor. Hedef planlama süreci, İhtiyatlı LINK'in potansiyel olarak ne olabileceğine dair bir fikir verir, ancak sistemde kendi esasına göre mükemmelleşmesi için çok fazla sürtünme noktası ve boşluk vardır. Duruşma gereği, Lud by Prudential, hizmet sunumlarındaki bazı eksiklikleri gidermek için Prudential markasına çok fazla güveniyor.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.