İçindekiler
- Doğru Portföy Karmasını Koruyun
- Elinizde Nakit Var
- Para Çekme Hakkında Disiplinli Olun
- Duyguların Devralmasına İzin Vermeyin
- Alt çizgi
Amerika'nın 401 (k) s ve diğer tanımlanmış katkı emeklilik hesaplarına artan bağımlılığı, iki ucu keskin bir kılıçtır. Bir yandan, yatırımcılar (emeklilik yöneticileri değil) fonların nasıl yatırılacağına karar verdiklerinden, sonraki yıllarda ihtiyaç duyacakları fonlar üzerinde daha fazla kontrole sahipler.
Ancak, çoğu yatırımcının kariyeri sona erdiğinde tanımlanmış bir emeklilik maaşından öngörülebilir bir gelir akışına güvenebileceği günler geride kaldı. Piyasa yanlış zamanda yanlış bir dönüş yaparsa, yıllarca zor kazanılan tasarrufları kaybetmek anlamına gelebilir.
Uzun vadeli yatırım söz konusu olduğunda, bir dereceye kadar ihtiyatlılık erdem olabilir. Bir sonraki ayı piyasasını gelmeden önce planlayanlar, şoku emmek ve mevcut yaşam tarzlarını korumak için daha iyi bir konumdalar.
İşte yuva yumurtanızı piyasanın kaçınılmaz volatilitesinden korumak için yapabilecekleriniz.
Önemli Çıkarımlar
- Piyasalar emeklilik yaklaştıkça oynak hale geldiğinde, yıllarca başka gayretli emeklilik planlamasına bir damper koyabilir ve ekstra endişe yaratabilir.Yaşlandıkça, portföyleriniz piyasaları havalandırabilecek daha muhafazakar yatırımlara ve nakit miktarına geçmelidir. Bir durgunluğun zirvesinde emekli olsanız bile, para çekme planınıza özen gösterin ve duyguların kararınızı bulanıklaştırmasına izin vermeyin.
Doğru Portföy Karmasını Koruyun
Riski azaltmak için yapabileceğiniz en önemli şey portföyünüzü çeşitlendirmektir. Bazı yatırımcılar tasarruflarını karşılıklı bir fonda tutmanın iyi durumda oldukları anlamına gelir. Ne yazık ki, o kadar basit değil.
Her yatırımcının istihdam etmesi gereken iki temel çeşitlendirme türü vardır. Birincisi varlık tahsisi. Bu, her varlık sınıfının - ister hisse senetleri, tahviller, ister para piyasası fonları gibi “nakit eşdeğeri” olsun, sizin miktarınızdır.
Genel bir kural olarak, emekliliğe yaklaştıkça daha riskli varlıklara (örneğin küçük kepli hisse senetleri) maruz kalmanızı azaltmak istiyorsunuz. Bu menkul kıymetler yüksek dereceli tahvillerden veya para piyasası fonlarından daha uçucu olma eğilimindedir, bu nedenle ekonomi güneye gittiğinde yatırımcıları daha büyük bir deliğe sokabilirler. Daha yaşlı yetişkinler, genç işçilerin aksine, hisse senetleri vurduğunda iyileşmeyi beklemek için yeterli zamana sahip değiller.
Bu nedenle bir finansal danışmanla çalışmak ve yaşınıza ve yatırım hedeflerinize en uygun varlık tahsisini belirlemek önemlidir. Varlık kategorileri zaman içinde farklı oranlarda büyüyeceği veya düşeceği için, ayırmayı tutarlı tutmak için hesabınızı periyodik olarak yeniden dengelemek iyi bir fikirdir.
Diyelim ki hisse senetlerinin% 55'i hisse senetlerinin ve% 45'i senetlerin olduğu bir portföyünüz var Hisse senetlerinin harika bir yıl geçirdiğini ve bu kazançlar nedeniyle artık hesabınızın% 60'ını oluşturduğunu varsayalım. Yeniden dengeleme, hisse senetlerinin bir kısmını satmak ve genel risk profilinizi korumak için yeterli miktarda tahvil almak anlamına gelir.
Emeklilik Parasını Piyasa Oynaklığından Koruyun
“Tahvil fonları ile bir portföye sahip olmak piyasa oynaklığını dengeleyebilir. Aynı zamanda, yeterli miktarda hisse senedi fonu anapara ve karşı denge enflasyonunun korunmasına yardımcı olabilir ”diyor Credo Varlık Yönetimi, Denver, Colo, MBA, Daniel Schutte.
Diğer çeşitlendirme her varlık kategorisinde gerçekleşir. Portföyünüzün% 50'si hisse senetlerine adanmışsa, büyük ve küçük sermayeli hisse senetleri ile büyüme ve değer odaklı fonlar arasında güzel bir denge arayın. Danışmanların çoğu, kısmen ABD'nin ekonomik çöküşünü hafiflettiği için uluslararası fonlara da maruz kalmayı önermektedir.
Tüm bağların eşit yaratılmadığını unutmayın. Örneğin, kredi limiti “önemsiz tahviller” olarak bilinen şirketlerin borçları, yüksek dereceli tahvillere göre borsa performansı ile daha yakından ilişkilidir. Bu nedenle, ikincisi hesabınızdaki hisse senetleri için daha iyi bir karşı ağırlıktır.
“Finansal dünyadaki çoğumuz varlık sınıfı 'yorgan'a aşinayız — belirli bir yıl için hangi varlık sınıfının en iyi performansı gösterdiğini gösteren tüm renkli kutulara sahip resim. Bir sebepten dolayı yorgan denir… Farklı renkler - varlık sınıfları - yıldan yıla her yere dağılmış! Örneğin, gelişmekte olan piyasalar 2007'de en üstte, 2008'de en altta ve 2009'da en üstte yer aldı. Son 10 ila 15 yıl içinde birçok farklı varlık sınıfı en üst sırada yer aldı ”diyor Carol Berger., CFP®, Berger Varlık Yönetimi, Peachtree City, Ga. “Bu 'örüntü eksikliği' nedeniyle, neden biri hangisinin daha iyi olacağını tahmin etmeye çalışsın ki? Müşterilerime çeşitlendirmenin önemini açıklamanın bir yolu budur. ”
Amaç, tarihsel olarak tam olarak aynı anda yükselmeyen veya düşmeyen uygun bir varlık karışımına sahip olmaktır.
Elinizde Nakit Var
Emekli olanlar, hassas bir dengeleme hareketini sürdürmek zorundadır. Çoğu finansal planlamacı, varlıklarını yaşamaya karşı korumak için en azından bazı hisse senetlerine tutunmayı önerir.
Aynı zamanda emeklilerin yatırımları konusunda daha temkinli olmaları gerekiyor çünkü genç yatırımcıların yaptığı uzun zaman ufkuna sahip değiller. Ekonomik gecekondulara karşı bir koruma olarak, bazı yatırım uzmanları kısa vadeli tahviller, mevduat sertifikaları ve Hazine bonoları gibi beş yıla kadar nakit veya nakit eşdeğeri olarak harcama yapmayı önermektedir.
“Emekli olduğunuzda giderlerinizin çoğu nispeten istikrarlı olmalıdır. Ancak, zaman zaman, büyük bir masraf beklenmedik bir şekilde ortaya çıkabilir. Bu olduğunda, daha fazla saat çalışarak telafi edemezsiniz. Bu masrafları birikimlerinize daldırarak çözmeniz gerekecektir. Yapmak istediğiniz son şey, piyasa koşulları nedeniyle geçici olarak düştüklerinde yatırımlarınızdan para almaktır ”diyor Massington, Lexington'daki Yenilikçi Danışma Grubu'nun varlık yöneticisi Kirk Chisholm.
Enflasyon oranının satın alma gücünüzde artacağından ve yiyeceğinden endişe ediyorsanız, bazı “nakit eşdeğeri” nizi Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetler veya İPUÇLARI şeklinde almayı düşünün. Bu menkul kıymetler üzerindeki faiz oranı sabit olmakla birlikte, Tüketici Fiyat Endeksi ile nominal değer artar. Enflasyon oranı yılda% 4'e ulaşırsa, yatırımınız da bununla birlikte büyür.
“Bir İPUC'dan makul düzeyde bir cari gelir elde edebiliyorsanız, enflasyon ayarlama bileşeni anaparanın satın alma gücünü sağlam tutar. Bununla birlikte, bir primde bir İPUCU alırsanız ve bir deflasyon dönemine girersek, gelecekteki enflasyon düzeltmeleri olumsuz olabilir, ”diyor CFM, CFM, yönetici ortağı Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
Para Çekme Hakkında Disiplinli Olun
Basitçe söylemek gerekirse, ne kadar çok sincap alırsanız, bir ayı piyasası ortaya çıkarsa o kadar iyi bir konum elde edersiniz. Bu kulağa basit gelebilir, ancak emekliye ayrılan çok fazla emekli, çaresizlikten alınan zayıf yatırım kararlarına yol açar.
Panzehir: harcama alışkanlıklarınızdaki disiplin. Çoğu uzman, sürdürülebilir bir yaşam tarzı sürdürmek için emeklilik birinci yılında fonlarınızın% 3'ünden% 5'inden fazlasını çekmemenizi önerir. Oradan, enflasyona ayak uydurmak için yıllık para çekme miktarınızı ayarlayabilirsiniz. Dolayısıyla, ilk yılda ayda 2.000 $ ayırabileceğinizi ve tüketici fiyatlarının yıllık% 3 arttığını belirlerseniz, tahsisatınız ikinci yılda 2.060 $ 'a çıkacaktır.
Para çekme ödeneğinizi planlayarak, sadece faturaları ödemek için büyük miktarda varlığın yangın satış fiyatlarından tasfiye edilmesi ihtiyacını ortadan kaldırmış olursunuz. “Emeklilerin hataları çoğunlukla emeklilik varlıklarının çok büyük bir kısmını erken satın almaktan ve piyasalar mücadele ederken paniklemekten kaynaklanıyor. Sağlam bir planınız olduğundan ve buna bağlı kaldığınızdan emin olun, ”diyor MoneyCoach, Mt. Hoş, SC
Duyguların Devralmasına İzin Vermeyin
Emeklilik için tasarruf ederken kaçınılması gereken bir eğilim varsa, bu dürtüselliktir. Hisse senetleri düşüşe geçtiğinde, hisse satarak kayıplarınızı azaltmaya çalışmak cazip gelebilir. Ancak çoğu zaman, yatırımcılar krizden sonra harekete geçmeyi tercih ediyor.
İşler zorlaştığında parkurda kalmanız daha iyi. Yuva yumurtanızı düzenli olarak yeniden dengeye alıyorsanız, pazar kapandığında tahsisinizi kontrol altında tutmak için aslında daha fazla stok satın alabilirsiniz. Düşük ya da düşük bir seviyeden satın alarak, pazar sonunda geri döndüğünde kârı en üst düzeye çıkarmaya hazırsınız.
Ekonomi mırıldanırken sabit bir ele sahip olmak da aynı derecede önemlidir. Hâlâ emeklilik için tasarruf ediyorsanız, 401 (k) beklentilerinizi aştığında geri kesme isteğine karşı koyun. Pazar her zaman inişli çıkışlı olacak. Bir ayı piyasası öncesinde beklentilerin ötesinde olanlar, serpintiyi idare etmek için her zaman daha kolay bir zamana sahip olacaklar.
“Çoğu kişi riski 'kötü bir şey olma olasılığının büyüklüğü' olarak düşünür. Katılmıyorum. Risk, beklenmedik bir şeyin meydana gelme olasılığının büyüklüğüdür ve beklenmedik olayların eşit derecede iyi olması muhtemeldir. Bu bir çan eğrisi ”diyor Vinç Varlığı Yönetimi, LLC, Beverly Hills, Kaliforniya'nın CFA yatırım sorumlusu John R. Frye.“ Eğer bir gerilemenin kısa vadeli etkilerinden kurtulabiliyorsanız, risk almayı ve Bu riskten korunmak için yüksek bir fiyat ödemek gerektiğini düşünmek için düşmemelidir. 2008-2009'un keyifli piyasasıyla tam yatırım yapan (hisse senedi olarak) düzinelerce emekli müşterim var. Hepsi yaptıkları için minnettarlar. ”
Alt çizgi
Ekonomi, doğası gereği her zaman patlama ve patlama döngüleri yaşayacaktır. Disiplinli bir yaklaşım benimseyen ve portföylerini çeşitlendiren yatırımcılar, bir sonraki ayı piyasası ortaya çıktığında neredeyse her zaman daha iyi bir konumdadır.
![Emeklilik parasını piyasa oynaklığından koruyun Emeklilik parasını piyasa oynaklığından koruyun](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/509/protect-retirement-money-from-market-volatility.jpg)