FDIC Nedir?
Büyük Buhran sırasında panik Amerikalılar mevduatları para birimine dönüştürdüler ve para çekme taleplerini karşılayamayan binlerce banka kapanmaya zorlandı. Bankalar kapandığında mevduat sahiplerinin tasarrufları sona erdi. Sonuç olarak Başkan Franklin Roosevelt, Federal Mevduat Sigorta Şirketi'ni (FDIC) oluşturan 1933 tarihli Bankacılık Kanunu'nu imzaladı. Bu bağımsız ABD devlet kurumu, mevduat sahiplerini kayıplara karşı korur ve FDIC sigortalı bankalar veya tasarruf dernek bankalarındaki işlemleri önler. FDIC'in hangi para yatırma türlerini kapsadığını ve paranız için en yüksek sigortayı aldığınızdan nasıl emin olabileceğinizi keşfedin.
FDIC Nasıl Çalışır
Başlangıçta, federal mevduat sigortası 2.500 $ 'a kadar teminat verdi. Saygılarımla, ülkenin bankacılık sistemindeki kamu güvenini ve istikrarını düzeltmede başarılı oldu. 1934'te sadece dokuz banka başarısız olurken, önceki dört yıl boyunca 9.000'den fazla banka başarısız oldu.
Temmuz 1934'te kapsama alanı 5.000 dolara yükseldi. O zamandan beri, maksimum sigorta aşağıdaki gibi değişti:
- 1950 ila 10.0001966 ila 15.0001969 ila 20.0001974 ila 40.0001978 ila 100.000 dolar arasında tüm hesaplar için Keoghs1980 ila 100.000 dolar arasında tüm hesaplar için2006 ila 250.000 dolar (başlangıçta geçici, ancak kalıcı olarak yapıldı) 2010)
Neler Kapsar
FDIC sigortası, sigortalı bankanın çek, tasarruf, para piyasaları ve mevduat sertifikaları (CD'ler) dahil olmak üzere tüm banka mevduatlarına kapanış tarihi boyunca anaparayı ve tahakkuk eden faizleri kapsar. FDIC, bunları sigortalı bir bankadan satın almış olsanız bile hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, hayat sigortası poliçeleri, yıllık gelirler veya belediye menkul kıymetlerine yatırım yapmaz. ABD Hazine bonoları, bonoları ve senetleri de hariç tutulmuştur. Bunlar ABD hükümetinin tam inancı ve kredisi ile desteklenmektedir. FDIC'in kimlik hırsızlığı nedeniyle meydana gelen davalar veya kayıplar konusunda hiçbir yetkisi yoktur.
Mülkiyet Sayımları
FDIC Sigortalı Hesapta sahip olduğunuz teminat miktarı, mülkiyeti nasıl kuracağınıza ve varsa faydalanıcı atamalarına bağlıdır.
Tek Hesaplar
Tek hesaplar şunları içerir:
- Bir kişinin adı altında tutulduKüçük yaştakilere Tekdüzen Transferler Yasası (UTMA) altında açıldı. Şahıs sahibi için Bir merhumun mülkü için kuruldu
FDIC kapsamı, aynı sigortalı bankada aynı kişinin sahip olduğu tüm tek hesapların toplamı için 250.000 ABD dolarıdır.
Müşterek Hesaplar
Müşterek hesaplar, çiftler veya iş ortakları gibi iki veya daha fazla kişiye aittir. Hak kazanmak için tüm ortak sahipler:
- şirketler gibi tüzel kişiler değil, mevduat hesabı imza kartını tahsis etmek için eşit haklara sahiptir
Aynı sigortalı bankada müşterek olarak tutulan her hesabın ortak sahiplerinin payı birlikte eklenir. Müşterek hesaplar, çiftlerin parayı yönetmesine yardımcı olmak için değerli bir araç olabilir. Her ortak sahip için maksimum sigortalı değer 250.000 $ 'dır.
Kendi Kendine Yönetilen Emeklilik Hesapları
Kendi kendine yönetilen emeklilik hesapları, plan yöneticisinin değil sahibin fonların nasıl yatırıldığını yönettiği emeklilik hesaplarıdır. Örnekler:
- Geleneksel IRAsRoth IRAs Basitleştirilmiş Çalışan Emeklilik (SIMPLE) hesapları Bölüm 457 ertelenmiş tazminat planlarıKendine yönelik Keogh hesaplarıKendine yönelik tanımlanmış katkı planları, örneğin 401 (k) planları
Aynı FDIC sigortalı bankada aynı kişinin sahip olduğu tüm kendi kendine yönetilen emeklilik fonları birleştirilir ve 250.000 dolara kadar sigortalanır. Bu, geleneksel IRA'larınızın toplamını elde etmek için Roth IRA'larınıza ve diğer tüm kendi kendine yönetilen hesaplarınıza eklendiği anlamına gelir.
İptal Edilebilir Güven Hesapları
İptal edilebilir bir güven hesabı oluşturduğunuzda, genellikle fonların ölümünden sonra adlandırılmış yararlanıcılara geçeceğini belirtirsiniz.
Ödenecek Borç Hesapları (POD) Hesapları
POD hesabınız her bir faydalanıcı için 250.000 dolara kadar sigortalıdır. Bununla birlikte, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bazı gereksinimler vardır:
- Hesap başlığı aşağıdaki gibi bir terimi içermelidir: Yararlanıcılarınız bankanızın mevduat hesabı kayıtlarında adıyla tanımlanmalıdır. Yalnızca "eleme" yararlanıcılarını adlandırabilirsiniz. Bunlar sizin olacaktır: spousechildgrandchildparentsibling
Diğerleri - yasalar, kuzenler ve hayır kurumları dahil - uygun değildir.
Bu nedenle, üç çocuğunuzu faydalanıcı olarak adlandıran bir POD hesabı oluşturursanız, her çocuğun faizi 250.000 dolara kadar FDIC sigortalı olur ve hesabınızın potansiyel kapsama alanı 750.000 dolar olabilir.
Yaşayan veya Aileye Güven Hesapları
Kurallara uyduğunuz sürece, yaşayan veya aile güven hesapları, adlandırılan her yararlanıcı için 250.000 dolara kadar sigortalanır:
- Hesap başlığı aşağıdaki gibi bir terimi içermelidir: yaşayan güven ailesi güvenİ yararlanıcılarınızın yukarıda açıklandığı gibi "hak kazanması" gerekir
Kapsamın birden fazla kalifiye yararlanıcı grubuna yayıldığını öğrenmekten memnuniyet duyabilirsiniz. Örneğin, yaşam güveninize göre, ölümünüzden sonra eşinizin yaşamı boyunca bir gelir elde edeceğini belirttiğinizi varsayalım. O zaman öldüğünde, dört çocuğunuz kalanlardan eşit pay alır. Hesabınız, her bir yararlanıcı için (eş ve dört çocuk) toplam 1, 25 milyon $ karşılığında 250.000 $ sigortalı olacaktır.
Değiştirilemez Güven Hesapları
Aynı sigortalı bankada kurduğunuz geri çevrilemez güvenin her bir faydalanıcısının faizi 250.000 dolara kadar çıkar. "Nitelikli" faydalanıcı kuralları yoktur. Ancak aşağıdaki gereksinimler karşılanmalıdır; aksi takdirde güven 250.000 ABD doları tutarındaki tek hesap sınıfınıza girer:
- Bankanın kayıtları güven ilişkisinin varlığını açıklamalıdır. Faydalanıcılar ve menfaatleri bankanın veya mütevelli heyetinin kayıtlarından tanımlanabilir olmalıdır. miras. Güven devlet yasalarına göre geçerli olmalıdır. Güvene olan ilginizi koruyamazsınız.
Çalışanlara Sağlanan Fayda Planı Hesapları
Kendi kendine yönetilmeyen çalışan planları, örneğin emeklilik planları veya kar paylaşım planları bu kategoriye girer. Her katılımcı, şarta bağlı olmayan faizi için 250.000 dolara kadar sigortalıdır.
Şirketler, Ortaklıklar, Dernekler ve Yardım Kuruluşları
Bir şirket, ortaklık, dernek veya yardım kuruluşuna ait mevduatlar 250.000 dolara kadar sigortalıdır. Bu tutar hissedarların, ortakların veya üyelerin kişisel hesaplarından ayrıdır. Ancak, FDIC sigorta kapsamını artırmak amacıyla mevcut olanlardan başka bir "bağımsız faaliyete" katılmalıdırlar.
Hissedar, ortak veya üye sayısının toplam teminat üzerinde etkisi yoktur. Örneğin, bir mülk sahiplerinin 50 üyeyle ilişkisi, üye başına 250.000 $ değil, yalnızca 250.000 $ maksimum sigortaya hak kazanacaktır.
Kendinizi Nasıl Korursunuz
Sigortalı fonlar, sigortalı bir bankanın kapanmasından sonraki birkaç gün içinde mevduat sahiplerine açıktır ve hiçbir mevduat sahibi sigortalı mevduat kuruşunu kaybetmez. Yine de önlem almalısınız.
Bankanızın veya tasarruf kuruluşunuzun FDIC sigortalı olduğundan emin olun. 1-877-ASK-FDIC (877-275-3342) numaralı telefonu arayabilir veya FDIC Elektronik Mevduat Sigorta Tahmincisi'ni kontrol edebilirsiniz.
Ayrıca, hesap bakiyelerinizi ve geçerli FDIC kurallarını incelemek için de zaman ayırın. Bu, hayatınızda büyük bir değişiklik olduğunda, örneğin ailede bir ölüm, boşanma veya ev satışınızdan büyük bir depozito olduğunda özellikle önemli olabilir. Bu olaylardan herhangi biri paranızın bir kısmını federal sınırın üzerine çıkarabilir. FDIC, aynı zamanda FDIC tarafından kapsanan kişisel ve ticari hesaplarınızda size yardımcı olacak çevrimiçi bir hesap makinesi sunar.
FDIC, mevduat sigortası kapsamını belirlemek için sigortalı bankanın mevduat hesap kayıtlarını (defterler, imza kartları, CD'ler) kullanır. Hesap özetleriniz, ödeme makbuzlarınız ve iptal edilen çekleriniz mevduat hesabı kayıtları olarak kabul edilmez . Bu nedenle, mevcut en yüksek sigorta kapsamına neden olacak doğru bilgilere sahip olduklarından emin olmak için bankanızla ilgili kayıtları inceleyin.