Valerie masasındaki faturalara baktı ve içini çekti. Bu noktada, son birkaç yılda biriktirdiği borçları ödeyemeyeceğini fark etti. Tıbbi sorunları ve işini kaybetme arasında, tüm tasarruflarını tüketti ve tüm kredi kartlarını maksimize etti ve artık onlara minimum aylık ödeme yapamadı. Kira ve araba kredisi vadesi geçmişti ve çalıştığı geçici iş, şu anki masraflarını karşılayamayacaktı. Faturaları bir kenara iter ve durumu hakkında bir iflas avukatıyla konuşmaya karar verir. Bir hafta sonra, Valerie kendini Bölüm 7 evraklarını doldururken bulur.
Ne yazık ki, Valerie'nin durumu çok yaygın - aslında, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump ve Henry J. Heinz hayatlarının bir noktasında iflas başvurusunda bulundular. İflasın sizin için de görüneceğini düşünüyorsanız, kişisel iflas başvurusunda bulunduktan sonra neler bekleyebileceğiniz ve nelere dikkat etmeniz gerektiğini öğrenmek için okumaya devam edin.
Dosyaladınız - Şimdi Ne?
İflas eden kişiler için iyileşme süreci uzun ve zordur. İlk adım, sizin ve iflas mütevelliğinizin, iflas hakkında bilgilendirmek için alacaklılarınızla görüştüğünüzde, muaf olmayan varlıkların tasfiye edilmesi gerektiğinde gelir. (Varlık muafiyetlerinin tam listesini görmek için DaveRamsey.com adresine bakın.) Eşyalarınızı, arabanızı ve kişisel eşyalarınızı belirli bir değere kadar tutmanıza izin verilecektir, ancak nakit veya sertifika gibi muaf olmayan likit varlıklar depozito (CD) mahkeme tarafından atanan bir mütevelli heyetine devredilmelidir. Ancak varlıklarınızı tasfiye etmek, iflasınızın sonuçları ortaya çıkmaya başladığında ele alınması gereken pek çok konunun sadece ilkidir. (Varlıklar ve gerçek iflas süreci hakkında daha fazla bilgi için, bkz. İflas Hakkında Bilmeniz Gerekenler .)
Sadece bir yıl sonra daha iyi bir puan ve hatta bazı kredi türlerini tekrar kazanmak mümkün olsa da, önümüzdeki birkaç yıl boyunca herhangi bir tür kredi almak son derece zor olacaktır. Ancak, sizi finanse edecek borç verenler muhtemelen fahiş faiz oranları uygulayan finans şirketlerinden olacaktır. Bazı durumlarda, araba veya ev gibi büyük satın alımlar için hiç kredi almak mümkün olmayabilir. Bu konular, Bölüm 7 iflasında önümüzdeki 10 yıl boyunca devam edecektir. Bunun yerine bir Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunursanız, bu tür iflas genellikle yedi yıl sonra kredi raporunuzdan kaybolur. Ancak, bu tür iflas, belirli bir ödeme planına göre tüm borcunuzu üç ila beş yıl içinde geri ödemenizi gerektirir. Altı tür iflas başvurusu olduğundan, mali durumunuza en uygun olanı açmanız için avukatınızla görüşmeniz önemlidir.
Geri Al Kontrolü
Durumunuzun kontrolünü yeniden kazanmanıza yardımcı olmak için atabileceğiniz birkaç adım:
- Bir İşi Sürdürmek : Zaten bir işiniz yoksa, mümkün olan en kısa zamanda bir iş almanız ve tutmanız çok önemlidir. Yaşamak için iyi bir yer bulmak, bu da bir konuysa yakın bir saniye. Alacaklılara güvenilir olduğunuzu gösterdiğinden, istikrarlı bir yerleşim ve istihdam geçmişi gereklidir. Ne yazık ki, artan sayıda ev sahibi olası güvenilmez kiracıları taramak için kredi referanslarını kontrol etmeye başlıyor. İstediğiniz gibi bir daire kiralayamıyorsanız, krediniz düzelene kadar bir arkadaşınız veya akrabanızla oda yapmanız gerekebilir. Ayrıca, işverenler kişisel sorumluluklarının bir ölçüsü olarak potansiyel başvuru sahiplerinin kredi puanlarını ve geçmişlerini talep edebilirler. Bu nedenle, biraz kötü şans, borçlarınızı ödemeniz için yeterince para ödeyen bir iş almanızı engelleyebilecek kısır bir döngüye neden olabilir. (Dosyalamadan sonra konut bulmak için RentAfterBankruptcy.com adresini ziyaret edin.)
Faturalarınızı Öde : İflas sonrası kredi kaydınızın temiz kalması için tüm aylık faturalarınızda ve diğer ödemelerinizde güncel kalmanız zorunludur.
Banka Bakiyenizi Koruyun : Bir çek ve / veya tasarruf hesabı açmak ve sürdürmek de gereklidir. Ancak daha fazla banka ve sigorta şirketi, işlerini yapmadan önce müşterilerinin kredi kayıtlarını değerlendiriyor. İflas beyan ettikten sonra, sigorta şirketleri, tıpkı tahsil edilmiş banka hesapları geçmişine sahip olmak, yeni bir çek hesabı açma yeteneğinizi engelleyebilir gibi, primlerinizi ödeyememe riskiniz olduğunu düşünebilir. Neyse ki, birçok banka bu durumda insanlar için bir tür ikinci şans programı sunuyor. Tüm hesaplarda her zaman pozitif bir bakiye tutmak, işverenlere ve alacaklılara artık güvenilir bir nakit akışınız olduğunu gösterecektir.
Kredinizi Yeniden Oluşturmaya Başlayın : İflas sırasında, bu kadar hızlı bir şekilde parçaladığınız şeyi oluşturmaya başlamak önemlidir. Kredinizi yeniden oluşturmak için bir kredi kartı edinmeniz gerekebilir. Eğer akıllıca kullanmayı öğrenirseniz, borç verenlere paranızı yönetebileceğinizi ve kusurlu kredi geçmişinizi yavaş yavaş yeniden oluşturmaya kararlı olduğunuzu gösterecektir. Bu, yalnızca krediyi kontrol edip sizi kontrol etmesine izin veremiyorsanız geçerli bir seçenektir. Kendinizi tekrar borçlandırdığınızı fark ederseniz, kartınızı hemen iptal etmeli ve bir geri ödeme planı başlatmalısınız. Kredi notunuzu sabitlemek, yalnızca kredinin kendisini kaldırabildiğinizde iyi bir şeydir. Uygun olduğunuz herhangi bir karttaki faiz oranının ortalama kredi kartından daha yüksek olacağını unutmayın. Borçla daha büyük bir şey (araba veya ev gibi) satın alma zamanı geldiğinde, aileniz gibi başka bir partinin krediyi birlikte imzalaması gerekebilir. Bu olmadan, hiç finansman alamayabilirsiniz; bununla birlikte, kredinizle ilgili iyi koşullara benzeyen bir şey elde edebilirsiniz (ortak imza sahibinin kredi puanına bağlı olarak). Bununla birlikte, kredi mevcut değilse, nakit ile bir araba için ödeme yapabileceğinize veya akrabalarınızdan ve / veya arkadaşlarınızdan kişisel bir kredi düşünene kadar beklemeniz gerekebilir.
Sonuç
Son mevzuat Amerikalıların iflas beyan etmesini zorlaştırsa da, iflas hala çok yaygındır. İflas sonrası gelirinizi ve kredinizi akıllıca kullanmak, puanınızı yeniden oluşturmanın ve kendi iki finansal ayağınızın üzerinde durmanın anahtarıdır. Eğer borç verenlere ve işverenlere iflas sonrası yaşamınızın düzenli olduğunu ispatlayabilirseniz, bu engel de geçecektir. Unutmayın, Mark Twain, Walt Disney, Donald Trump ve Henry J. Heinz, müreffeh geleceklere sahip oldular - ve iflasınızı arkanıza koyabilirseniz, yapabilirsiniz.