Depo Kredisi Nedir?
Depo kredisi, bir kredi veren kişiye verilen bir kredi hattıdır. Fonlar, bir borçlunun mülk satın almak için kullandığı bir ipotek için kullanılır. Kredinin ömrü genellikle ortaya çıkışından ikincil piyasada doğrudan veya menkul kıymetleştirme yoluyla satıldığı zamana kadar uzanır.
Depo kredi hatlarının geri ödenmesi, kredi verenlerin teminat sonrası ücretlere ek olarak, her işlemdeki masraflar aracılığıyla kredi verenler tarafından sağlanır.
Depo Kredisi Açıklaması
Finansal kurumlar tarafından ipotekli kredi verenler için bir depo kredi temin edilmektedir. Borç verenler, finansal kurumu geri ödemek ve kar elde etmek için nihai ipotek kredilerinin satışına bağlıdır. Bu nedenle, depo kredi hattını sağlayan finans kurumu, her bir kredinin satışa kadar ipotek borç vereni ile nasıl ilerlediğini dikkatle izler.
Depo kredisi ipotek kredisi değildir. Depo kredi limiti, bir bankanın kendi sermayesini kullanmadan bir krediyi finanse etmesini sağlar.
Depo Kredisi Nasıl Çalışır?
Depo kredisi en basit olarak bir bankanın veya benzer bir kurumun, borçluya sermayesini kullanmadan fon sağlama aracı olarak anlaşılabilir. Küçük veya orta ölçekli bir banka, 30 yıllık ipotek kredisinde faiz ve ücret kazanmak yerine depo kredisi kullanmayı ve oluşum ücretlerinden ve kredinin satışından para kazanmayı tercih edebilir.
Depo kredilerinde, bir banka kredinin uygulanmasını ve onaylanmasını sağlar, ancak kredi için fonları depo ödünç alandan alır. Banka daha sonra ipoteği ikincil piyasadaki başka bir alacaklıya sattığında, daha sonra depo borç verenini geri ödemek için kullandığı fonları alır. Banka bu süreçte puan ve oluşum ücreti kazanarak kar eder.
Depo kredileri ticari varlık bazlı kredilendirmedir. Bir ipotek kredisi danışmanı olan Barry Epstein'a göre, banka düzenleyicileri genellikle depo kredilerini kredi limiti olarak değerlendirerek% 100 risk ağırlıklı bir sınıflandırma sağlıyor. Epstein, depo kredi limitlerinin kısmen bu şekilde sınıflandırıldığını, zira zaman / riske maruz kalma gün iken, yıl cinsinden ipotek senetlerine maruz kalınan süre / riske maruz kaldığını belirtmektedir.
Önemli Çıkarımlar
- Depo kredisi, bir bankanın kendi sermayesini kullanmadan kredi vermesinin bir yoludur.Finansal kurumlar, ipotek borç verenlerine depo kredi sağlar; Bir banka, bir kredinin uygulanmasını ve onaylanmasını yönetir ve depoyu borç verenden ikincil piyasadaki bir alacaklıya aktarır. Banka, alacaklıdan depo ödünç vermek ve alacakları ve orijinal ücretleri kazanarak kârlarını geri ödemek için fon alır.
Temelleri
Depo kredisi, sanayi sektörleri için alacak finansmanı hesaplarına benzer, ancak teminat depo kredisi durumunda genellikle çok daha önemlidir. Benzerlik, kredinin kısa vadeli niteliğinde yatmaktadır. Mortgage borç verenlerine, daha sonra ikincil mortgage piyasasına satılan mortgage kredilerini kapatmak için kısa vadeli, döner bir kredi hattı verilir.
Kısa Bilgi: 2007-2008 yılları arasında konut piyasası çöküşü depo kredilerini büyük ölçüde etkiledi. İnsanlar artık bir ev sahibi olamayacakları için ipotek piyasası kurudu. Ekonomi iyileştikçe, konut kredisi gibi ipotek kredisi alımı da artmıştır.