Piyasada çok sayıda finansal danışman vardır. Birinin hizmetlerini kullanmak, bir yatırım hedefine veya diğer finansal hedeflere ulaşmak isteyen bir kişi için son derece faydalı olabilir. Finansal hedeflerinize bağlı olarak finans uzmanı tarafından hangi tür hizmetlerin sağlandığını bilmek önemlidir.
Finansal Planlama ve Portföy Yönetimi
"Portföy yönetimi" ve "finansal planlama" terimlerinin birbirinin yerine kullanılması yaygın olsa da, finansal hizmetler endüstrisinin bu zımbaları aynı değildir. Portföy yönetimi, bir yatırım hesabı oluşturma ve sürdürme eylemidir; finansal planlama ise genel finansal hedefler geliştirme ve bu hedeflere ulaşmak için bir eylem planı oluşturma sürecidir.
Sektörde, portföy yöneticileri tipik olarak daha fazla deneyime sahiptir ve yatırımın karmaşıklığıyla başa çıkmaları gerektiğinden kariyerlerinde daha ileri düzeydedir. Finansal planlamacılar genellikle daha genç rollerle başlarlar.
Hem finansal planlamacılar hem de portföy yöneticileri aynı atamalara sahip olabilir, ancak özel bir sertifika gerekli değildir. Bu atamalar tipik olarak Chartered Financial Analyst (CFA), Sertifikalı Financial Planner (CFP) veya Chartered Financial Consultant'ı (ChFC) içerecektir. İki tür danışman arasındaki farkların anlaşılması, ihtiyaçlarınıza en uygun finans uzmanının seçilmesine yardımcı olacaktır.
Finansal planlama
Finansal planlama, portföy yönetiminden daha kapsamlı bir süreçtir. Uzun vadeli finansal hedefler geliştirmek amacıyla bireyin genel finansal durumunun bir değerlendirmesidir. Finansal planlama, acil durum fonu oluşturmak, yeni bir ev için tasarruf etmek veya borcu azaltmak, emeklilik varlıklarını biriktirmek, bir çocuğun üniversite fonu için tasarruf etmek, emlak planlaması veya vergi verimliliği oluşturmak gibi birçok alanı kapsar.
Kapsamlı bir finansal plan oluşturmadan önce, tüm net değerlerinin stoklarının alınması gerekir. Bu, gayrimenkul, tasarruflar, emeklilik hesapları, yatırım hesapları ve ödenmemiş borçlar gibi tüm varlıkların değerlemesini içerir.
Portföy Yönetimi
Portföy yönetimi, belirli bir yatırımcının yatırım hedeflerini karşılamak için hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, borsa yatırım fonları (ETF'ler) veya alternatif yatırım portföyleri oluşturan ve tavsiye eden finans uzmanları tarafından sağlanır. Portföy yöneticileri bir varlık portföyü üzerinde günlük ticaret kararları alırken, bir finansal planlayıcı bireyin hedeflerine göre belirli ürünler hakkında önerilerde bulunur.
Portföy yönetimi yapan profesyoneller, bir portföy içerisinde elde edilen getiri oranı ile yatırımcıların ihtiyaçlarını karşılamaya odaklanırlar ve genellikle hesabın yatırımcının tahsis tercihleri ve risk toleransına uygun olarak yeniden dengelenmesinden sorumludurlar.
Finansal planlamacılar ve portföy yöneticileri arasındaki önemli bir fark, portföy yöneticilerinin güvene dayalı görev kavramına bağlı olmalarıdır. Müşterinin yatırımlarını iyi niyetle yönetmek ve herhangi bir yatırım kararında müşterinin çıkarlarına öncelik vermek içindir.
Alt çizgi
En temel düzeyde finansal planlama, gelecekteki finansal ihtiyaçlarınızı yönetmek ve bütçelemekle ilgilidir, portföy yönetimi ise servetinizi artırmak için mevcut sermayenizi yatırır.